הפיקוח על הבנקים חוזר בנושא >> פתיחת חשבונות באמצעות האינטרנט

לכבוד
התאגידים הבנקאיים וחברות כרטיסי אשראי
 
הנדון: פתיחת חשבונות באמצעות האינטרנט
 (ניהול בנקאי תקין, הוראה מספר 418)
 
מבוא

המליץ במסגרת הדוח שפרסם 1 1. הצוות הבין-משרדי לבחינת הגברת התחרותיות בענף הבנקאות על פתיחת חשבונות מקוונת, בכפוף למספר תנאים ומגבלות, כאמצעי העשוי להגביר את התחרותיות במערכת הבנקאית, בכך שתקל על מעבר בין בנקים בכלל, ולבנקים בעלי פריסת סניפים מצומצמת - בפרט.
2. פתיחת חשבונות באופן מקוון מהווה גורם מגביר סיכון כדוגמת סיכוני איסור הלבנת הון ומימון טרור, וסיכונים תפעוליים כדוגמת סיכוני התחזות והונאה. לפיכך, ההוראה, כהגדרתה להלן, מפרטת מספר מגבלות ותנאי סף, אשר נועדו ליתן מענה לסיכון המוגבר; בנוסף התאגידים הבנקאיים נדרשים לקבוע מדיניות ונהלים שיכללו דרישות מעבר לאמור בהוראה.
3. כדי לאפשר פתיחת חשבונות מקוונת עשיתי שימוש בסמכויות לקבוע דרכי ומסמכי זיהוי חלופיים, המוקנות לי לפי צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של תאגידים בנקאיים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשס"א-2001 (להלן - "הצו").
4. לצורך יישום המלצת צוות התחרותיות והשגת המטרות כאמור שם, ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי בנקאות, ובאישור הנגידה, קבעתי את הוראת ניהול בנקאי תקין מספר 418 בנושא "פתיחת חשבונות באמצעות האינטרנט" (להלן - "ההוראה").
 
עיקרי ההוראה
5. סעיפים 7-9 להוראה - קביעת מסמכים ודרכי זיהוי חלופיות לאלו הקבועות בצו.
6. סעיפים 11-13 להוראה - קביעת מגבלות כמותיות על הפעילות בחשבון מקוון, ומגבלות נוספות
כמו על הנפקת פנקסי שיקים.
7. סעיף 14 להוראה - תנאי הסף לפתיחת החשבון והמגבלות בניהול החשבון שנקבעו בהוראה
יוסרו רק לאחר השלמת הזיהוי המלא של הלקוח.
 
 הצוות לבחינת הגברת התחרותיות בענף הבנקאות, דו"ח מסכם (מרס 2013), עמ' 1 .85-872
 
תחילה
8. תחילתו של חוזר זה ביום פרסומו.

 
בכבוד רב,
 
דוד זקן
המפקח על הבנקים

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניניים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.