גבי פרנקל מתכנן פיננסי מורשה
גבי פרנקל
02/10/2015
לרוב המשקיעים בפרישה ישנם עודף נכסים על התחייבויות , אבל למשקיעים מבוגרים אין את המותרות של הזמן להחזיר ההפסדים פוטנציאליים, ולכן יש צורך בגישה שונה ומותאמת יותר התכוננות לפרישה מחייבת בדיקת אלוקצית (פיזור) הנכסים בהשקעות והתאמתם למצב שאין הכנסה מיגיעה אישית.
1.התחל בך ולא בכסף
הדרך הטובה ביותר לתכנון לפרישה היא להתחיל עם מה שאתה צריך ולהיות כנה עם עצמך כגמלאי, תצטרך לחיות יום-יום על מה שיש לך, הבנת עלויות החיים שלך היא חיונית אל תשכח שאתה גם צריך לממן את כל ההוצאות העתידיות מראש. זה יכול לכלול רכב חדש, חופשות , מצבי בריאות ואפילו שיפוץ הבית התאמתו או החלפתו , נסה להיות מציאותי ככל האפשר.
2.המציאות עולה על כל דמיון
זה נשמע ברור, אבל מדובר בסוגיות סבוכות לעיתים לאחר הפרישה.שינוי נסיבות, שינויים בשוק, שינויי חקיקה, העתיד הוא בלתי צפוי כולנו מקווים לחיות חיים ארוכים ובריאים , אבל אנחנו גם יודעים שזה לא קורה לכולם, תכנון מוקדם לפרישה, ימחיש את התוצאה הכספית הסבירה בלי הציפייה שהעתיד יתפתח בדרך שאתה מקווה
3.קבל עזרה ממומחה
הקפד להתייעץ עם מתכנן CFP, מקצועי פיננסי, שיכול למפות ולפתח תכנית שמגיבה למצב האישי שלך, ולאחר מכן ימשיך לרענן את האסטרטגיה שלך בקנה אחד עם נסיבות משתנות.באיזו תדירות תרצה להתייעץ עם המתכנן הפיננסי שלך ? תלויה בך! להיפגש מדי שנה או פחות.
4.לא על התשואה לבדה
ריבית נמוכה וצמיחה כלכלית איטית אומר שככל המשקיעים נאלצים להנמיך את ציפיותיהם לתשואות על פני ציר הזמן וההשקעה . מעט מאוד משקיעים יכולים לחיות על התשואה מהתיק שלהם בלבד לקבל את העובדה שתצטרך לנגוס בקרן ההשקעה עשוי להיות מאתגר. דבר עם המתכנן הפיננסי שלך על האפשרויות הטובות ביותר עבורך.
5. שיקול דעת
העברה בין דורית לנכסי נדלן , נכסים כספיים , ירושות עתידיות , קצבאות משולמות מה נותר ליקירי בגיל 120 גם אם הוא מגיע לפני? האם בן/בת הזוג יוכלו להתקיים בכבוד , האם צוואה בחיים עדיפה על צוואה רגילה או שמה עלי לסמוך על חוק הירושה?
6.תכנן מס אל תעלים
חוק אמריקאי FATCA= Foreign Account Tax Compliance
GATCA עוקב אחרי מעלימי מס מסביב לעולם ומקודם עי ה OECD (תקינה חדשה 2015)
אל תסמוך שלא יגלו...
תושב ישראל חייב בדיווח על הכנסות ונכסים בחו"ל, בין אם מדובר בהכנסות עסקיות המופקדות בבנקים בחו"ל, ובין אם מדובר על הכנסות ריבית הנובעות מהכספים המצויים בחו"ל. בנוסף אדם נדרש לתת הצהרה למס הכנסה על נכסיו, לרבות כספיים המצויים בחו"ל, במסגרת הגשת הצהרת הון , גילוי מרצון - להקדים תרופה למכה
בשורה התחתונה
פרישה ללא ביטחון כלכלי היא לא משהו שמישהו היה מצפה ואלו לא כל החדשות הרעות..
עם זאת, החדשות טובות היא שעם העזרה של מתכנן פיננסי CFP מהימן ומקצועי, הדאגה לעתיד הכלכלי תתורגם לתכנית עם יעדים המותאמים לנכסים ותייצר שקט נפשי והזדקנות בכבוד.
גבי פרנקל, מתכנן פיננסי מורשה CFP
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
