רשות ניירות ערך >> תובנות שעלו במסגרת הפיקוח על פעילות בעלי רישיון

מבדיקת תלונת לקוח נגד תאגיד בנקאי נמצא כי ללקוח נקבעה דרגת הסיכון שהתאימה לו על פי המלצת המערכת - "סיכון נמוך". מספר ימים לאחר מכן נקבעה דרגת הסיכון שמתאימה ללקוח על פי המלצת המערכת – "סיכון בינוני נמוך", זאת על אף שלא חל כל שינוי במאפייני הלקוח. מספר ימים לאחר מכן נקבעה דרגת הסיכון על פי המלצת המערכת – "סיכון בינוני", על אף שגם במועד זה לא נראה שחל שינוי במאפייני הלקוח, המצדיק עליה מהותית בדרגת הסיכון המתאימה לו. זאת ועוד – מבדיקת התלונה עולה כי הלקוח לא נתן את הסכמתו לשינויים ברמת הסיכון כאמור ולא חתם על הסכמה כזו. ייעוץ השקעות הינו שירות אישי פרטני הניתן ללקוח בהתאם למאפייניו, צרכיו ומטרותיו. משכך - רמת הסיכון בחשבון ניירות הערך של הלקוח היא אלמנט מרכזי ומהותי בשירות זה. רמת הסיכון מגובשת בתהליך בירור הצרכים שנערך ללקוח על ידי בעל הרישיון, היא נקבעת בהסכמת הלקוח ובאה לידי ביטוי מפורש בהסכם למתן השירות שנחתם בין הצדדים. בהתאם לכך - כל שינוי בהגדרת רמת הסיכון, מהווה למעשה שינוי ההסכם בין הצדדים אותו יש לבצע תוך שיתוף פעולה ביניהם ובהסכמת הלקוח.

בביקורת בחברה לניהול תיקים נמצא שהחברה החתימה את לקוחותיה על הסכם ובו סעיף לפיו הלקוח מחויב לבדוק כל דוח, הודעה או מסמך המוגש לו על ידי החברה ואם הוא אינו מלין על הדוח תוך שבוע ימים יראו אותו כאילו הוא מסכים לאמור במסמכים האמורים. לעמדת סגל הרשות, קיים טעם לפגם ביצירת מצג בפני הלקוח כאילו הוא האחראי לבדיקת נכונות הדוח ועמידתו בדרישות הדין, וכי שתיקתו כאמור מסירה אחריות מעל החברה או פוטרת אותה מחובותיה על פי החוק.

לנוכח האמור לעיל, יש להימנע מלכלול סעיף כזה בהסכם עם לקוח.