רויטל דור-וילק
05/06/2016
חברי כל קופות החולים מקבלים בימים אלו, הודעה על כך שהביטוח הסיעודי דרך קופת החולים משתנה.
משרד האוצר החליט לחייב את כל קופות החולים להציע פוליסת ביטוח סיעודי זהה כדי להקל על מעברים בין הקופות ולהגביר את התחרות. כך, בעת מעבר בין הקופות לא נחשוש מאיבוד זכויות ביטוחיות.
לשינוי זה יש יתרונות מסוימים לציבור, אך נפגעיו העיקרים הם חיילי צה"ל.
מהו בכלל ביטוח סיעודי ?
בשתי מילים, זהו ביטוח המשלם פיצוי חודשי לאדם הנמצא במצב סיעודי. כלומר, לאדם שאינו מסוגל לבצע באופן עצמאי פעולות יומיומיות כדוגמת הליכה, התלבשות, רחצה, אכילה וכדומה.
הביטוח הסיעודי נתפס בקהלים רחבים, כעניינם של מבוגרים. אך הוא חשוב מאוד גם לצעירים מפני שגם הם יכולים חס וחלילה להיפגע מתאונות ומחלות שיהפכו אותם לסיעודיים אם באופן זמני או קבוע.
אדם ללא ביטוח סיעודי שאין בידיו משאבים כספיים מספיקים, עלול למצוא עצמו מנצל את כל חסכונותיו ואת החסכונות של בני משפחתו לצורך טיפול כאמור. העלויות של טיפול הסיעודי יכולות לנוע בין 7,000 ₪ ל 20,000 ₪ לחודש.
נכון להיום, לרוב המבוגרים יש ביטוח סיעודי דרך קופת חולים ובמהלך השנים, רבים צירפו את ילדיהם.
אותם ילדים גדלו והתגייסו. במהלך השירות הצבאי, החברות שלהם בקופת החולים והביטוח הסיעודי נכנסו למעין מצב הקפאה.
ברגע שהם השתחררו הם יכלו לפנות לקופת החולים והחברות שלהם התחדשה מייד.
בנוסף, אם היו מעוניינים להיות מבוטחים בביטוח הסיעודי הוא היה מתחדש גם כן מייד ובלי מגבלות.
ההודעה הנוכחית של קופות החולים, מדברת על כך שמיום הגיוס, הביטוח הסיעודי מבוטל!
ביום שהחייל משתחרר ורוצה לחזור להיות חבר בקופה, הוא יצורף (עד כאן ללא שינוי), אבל אם ירצה להיות מבוטח בביטוח סיעודי קבוצתי מטעם הקופה, הוא יצטרך להצטרף מחדש, כלומר הוא יאלץ למלא הצהרת בריאות.
מה הבעיה בצורך למלא הצהרת בריאות ?
סביר להניח שלחייל המשוחרר, לא היו בעיות רפואיות, כאשר צורף בגיל צעיר לביטוח הסיעודי. אך עתה הוא יצטרך למלא טופס הצהרת בריאות ולפרט מה מצב בריאותו הנוכחי.
כלומר, ייתכן ובזמן שחלף מאז ההצטרפות הוא עבר ניתוחים ומחלות עליהן יצטרך לדווח בעת ההצטרפות לביטוח.
אם אינכם בריאים ב-100% בעיני חברת הביטוח, היא יכולה להחריג מצבים בריאותיים ומחלות אישיות מהביטוח הסיעודי.
כלומר לא לשלם לכם את הפיצוי במצבים בהם יגרם מצב סיעודי (חס וחלילה) כתוצאה ממצב רפואי שהיה לכם טרם הצטרפותכם לביטוח.
מה שאומר שיש סיכוי שתצורפו לביטוח עם תנאים מגבילים, לעומת ביטוח בלי הגבלות אישיות כמו שהיה לכם ולכן השינוי הזה בעייתי כי הוא גורם לביטול זכויות ביטוחיות.
מי צריך להיות מוטרד?
חייל משוחרר עם בעיות רפואיות שנוצרו טרם השירות הצבאי (וההורים הדואגים) ו/או חייל משוחרר שזה הביטוח הסיעודי היחיד שיש לו.
אם לחייל יש ביטוחים סיעודיים נוספים בין אם זה באופן עצמאי או דרך ההורים, אז ייתכן שהוא מכוסה נכון ומתאים.
מה בכל זאת יכול לעשות חייל עם בעיות רפואיות או שהביטוח הסיעודי של קופת חולים הוא הביטוח היחיד שלו?
עליו לפנות לחברת הביטוח בכתב ומייד לאחר קבלת ההודעה על הביטול ולבקש להפעיל את סעיף ההמשכיות.
סעיף ההמשכיות מאפשר, למי שקיבל הודעה על הוצאתו מהביטוח, לפנות לחברת הביטוח ולבקש ממנה להמשיך להיות מבוטח באופן פרטי.
הרעיון הוא שמי שהוצא מהביטוח הקבוצתי של קופת החולים, יוכל להצטרף באופן פרטי עם תנאים דומים.
עם הפעלת סעיף ההמשכיות חברת הביטוח חייבת לאפשר את ההצטרפות לביטוח הפרטי ללא הצהרת בריאות.
רוב הפוליסות הקבוצתיות של קופות החולים דורשות ממי שרוצה להפעיל את סעיף ההמשכיות להיות
מבוטח לפחות 36 חודשים דרך הביטוח הקבוצתי, לפני שהתקבלה הודעת הביטול.
שימו לב, כי הביטוח הפרטי יעלה יותר מביטוח קבוצתי, אבל כאשר מדובר באנשים צעירים העלות היא כמה עשרות שקלים לחודש.
והחשוב מכל, שלעיתים מדובר באדם שרק כך יוכל לשמור על זכויותיו הביטוחיות ולזכות לביטוח סיעודי ללא החרגות אישיות.
רויטל דור-וילק הינה יועצת השקעות פרטית ויועצת פנסיונית אובייקטיבית. בעלים של RDVC ייעוץ השקעות ופנסיה.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
