רשות ניירות ערך >> אופן עריכת הסכם עם לקוח בשירות הניתן בדרך המסורתית

רקע

בשנת 2013 פורסם חוזר בדבר שימוש במדיה אלקטרונית וחתימה גרפית ממוחשבת בדבר חתימה ממוחשבת" אשר הסדיר שימוש במדיה אלקטרונית בעריכת הסכם עם לקוח ובפרט חוזר זה מחליף השימוש במחשב לוח שעליו נחתם ההסכם למתן השירותים לפי חוק הייעוץ.

ומבטל את החוזר בדבר חתימה ממוחשבת ומסדיר גם עריכת הסכם למתן שירותים לפי החוק שאינו נעשה במפגש פנים אל פנים באופן שמביא להקלה והסרת חסמים בפעילות בעלי הרישיון.

באופן המאפשר למנהל תיקים להתקשר עם לקוח 5 באוקטובר 2017 ,תוקן צו איסור הלבנת הון לשירות ניהול תיקים וזאת מבלי לבצע, בתנאים מסוימים, הליך של זיהוי פנים אל פנים את הלקוח.

בעקבות התיקון האמור, סגל הרשות קיבל פניות מבעלי רישיון בהן התבקשה עמדתו באשר חוזר זה מוצג באתר הרשות ומופץ באמצעות מערכת יעל.

(ראו חוזר לתאגידים המורשים ולבעלי רישיון בדבר שימוש במדיה אלקטרונית וחתימה גרפית ממוחשבת). 

 

חוזר זה אינו עוסק בהתרחשויות במסגרת של מתן שירותים תוך שימוש באמצעים טכנולוגיים אותן מסדירה ההוראה לבעלי רישיון בקשר למתן שירותים תוך שימוש באמצעים טכנולוגיים המפורסמת באתר הרשות.

ההוראה תכונה בחוזר זה: "הוראת שירותים מקוונים". 

צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של מנהל תיקים למניעת הלבנת הון ומימון טרור) להתקשרות בהסכם למתן שירותים עם לקוח המקבל שירות בשיטה המסורתית, מבלי שתיערך

פגישה פנים אל פנים וזאת תוך עשיית שימוש במדיה אלקטרונית כאמצעי המשמש לקיום הקשר עם הלקוח לצורך ההתקשרות בהסכם, הן בתחילת מתן השירות והן במהלך מתן השירות השוטף כאשר עולה הצורך לשנותו, וכאמצעי המשמש לחתימתו על ידי הצדדים. 

לאור האמור לעיל, סגל הרשות מצא לנכון לבחון מחדש את התייחסותו לאפשרות של בעל רישיון לבצע התקשרות עם לקוח בקשר למתן שירותים לפי חוק הייעוץ , מרחוק, ללא מפגש פנים אל פנים.

בגיבוש העמדה בסוגיה זו, ראה סגל הרשות לנגד עיניו את המטרה לשפר ולייעל בנוסף לשירותים הניתנים תוך שימוש בפלטפורמות ממוחשבות, המוסדרים בהוראת השירותים המקוונים, גם את תהליכי העבודה של בעל הרישיון שנותן שירותים בדרך המסורתית, תוך קיום אינטראקציה של גורם אנושי עם לקוחותיו, ולהקל על תהליך ההתקשרות עם הלקוח מבלי לפגוע בשמירת ענייניו וזכויותיו על פי הדין. יובהר כי אין באמור בחוזר זה כדי לגרוע מחובת בעל הרישיון לעמוד בחובות ובתנאים הקבועים בהוראה לבעלי רישיון בקשר לבירור צרכיו והנחיותיו של הלקוח עמדת הסגל העדכנית שתפורט להלן, מהווה ביטוי נוסף של התאמת הדין למגמה ההולכת וגוברת של התקשרות צרכנית באופן דיגיטלי, בהתאם להתפתחויות הטכנולוגיות ברשת האינטרנט ובהעברת המידע בו באופן מאובטח. 
 

יחד עם המגמה לאפשר שימושים טכנולוגיים שונים, יש לתת מענה לסיכונים הגלומים בהתקשרות מרחוק למתן שירותי השקעות, תוך הגשמת התכליות העומדות בבסיס הדרישה החוקית לערוך הסכם בכתב למתן שירותים לפי החוק. ואלו התכליות המרכזיות:

1. זיהוי החותם – האדם אשר לו נערך הליך בירור הצרכים והמטרות הוא אכן הצד להסכם והוא זה שהסכים וחותם על ההסכם ולא מתחזה.

2. גמירת הדעת והמסוימות של הצדדים להסכם –הלקוח נתן את הסכמתו לכתוב בהסכם.

3. אי שינוי המסמך לאחר מועד החתימה – הבטחת אותנטיות המסמך, מניעת שינויים בחריגה מהרשאה ומניעת מחלוקות עתידיות באשר לנוסח שעליו הוסכם.

4. הבטחת סודיות והגנת הפרטיות של הלקוח.

יצוין כי בחוזר זה "חתימה" משמעותה חתימה גרפית, או כל חיווי אחר המבטא את הסכמתו של צד להסכם

 

להמשך החוזר לחץ כאן