עמית קמינסקי, מנכ"ל חברת הייעוץ AMG משכנתאות: "במקום להתמודד עם הנזקים שגורם בנק ישראל לזוגות הצעירים, חברי הכנסת מתמודדים מי יביא רעיון אחר חסר תועלת"
ההחזר החודשי לדירה ממוצעת עבור משכנתה במימון של 85%, כפי שהציע ח"כ אלי כהן, יעמוד על כ-6,400 ₪ לחודש
"הפתרון והמיידי להקלה על הזוגות הצעירים הוא להחזיר את המשכנתה לזכאים ולהגדיל את רכיב הפריים במשכנתה – הגדלה קטנה של רכיב הפריים תוזיל את המשכנתאות בכ-200-300 ₪ בחודש ותחסוך לזוגות הצעירים למעלה מ-170,000 ₪"
ריבית המשכנתאות לא מפסיקה לעלות. מבדיקה שנערכה בחברת הייעוץ AMG משכנתאות עולה כי גם החודש המשיכו הריביות לעלות בשיעור של 0.08% ל 0.12%, תלוי בבנק ובמסלול. מהבדיקה עולה כי מתחילת השנה בלבד (ינואר-נובמבר) זינק ההחזר החודשי של נוטלי משכנתה של כ- 900 אלף ₪ ל-25 שנה בכ-320 ₪ בחודש והוא עומד כיום על כ- 4,783 ₪. זאת לעומת כ- 4,460 ₪ עבור אותה משכנתה בתחילת השנה. ההחזר הכולל לבנק התייקר, מתחילת השנה, בכ-95,000 ₪.
"חברי הכנסת מפחדים מבנק ישראל ומאפשרים לו להמשיך ולפגוע בזוגות הצעירים ולייקר את המשכנתאות. במקום להתמודד עם ההשלכות והנזקים של בנק ישראל, חברי הכנסת מתמודדים מי יביא רעיון אחר שלא ישפר במאומה את מצבם של הזוגות הצעירים". אומר עמית קמינסקי, מנכ"ל חברת הייעוץ AMG משכנתאות. זאת בעקבת הדיון בכנסת והרעיון של יו"ר ועדת הרפורמות, ח"כ אלי כהן, להקטין את המימון הבנקאי לרוכשי דירה שנייה ובמקביל להעלות את היקף המימון לזוגות הצעירים לכ-85% משווי הדירה.
לדברי קמינסקי, ההצעה להגביל ל-25% את המימון לדירה שנייה היא טעות ונראה שיש מגמה לייבש את שוק השכירות. "למעשה מנסים לפתור בעיה אחת בשוק הדיור באמצעות יצירת בעיה אחרת, חמורה אף יותר" טוען קמינסקי. "שוק השכירות הוא הכרחי עבור זוגות צעירים, חיילים משוחררים ועולים חדשים שאין להם את ההון העצמי הנדרש לרכישת דירה. הוצאה בכח של משקיעים מהשוק תביא למחסור עצום בדירות להשכרה וכתוצאה מכך לעליית מחירים משמעותית של השכירות". לדברי קמינסקי צריך לזכור כי עם כל הטענות שמנסים לייצר כנגד המשקיעים, במקביל לגידול הטבעי בביקוש לדירות, יש גידול דומה בדרישה לדירות להשכרה. אולם, מחירי השכירות לא הכפילו עצמם בשנים האחרונות כמו מחירי הדירות. הטלת עוד ועוד מגבלות עלי המשקיעים תביא לעלייה חדה במחירי השכירות ושוב נחזור למראות בהם בעלי דירות מקיימים מכרזים על מנת למקסם את התשואה, בשל המחסור בהיצע".
בנוגע להצעה להגדיל את המימון לזוגות הצעירים לכ-85%, קמינסקי אומר כי הדבר יביא להחזר חודשי שספק אם זוגות צעירים רבים יוכלו לעמוד בו. מבדיקה שנערכה ב-AMG משכנתאות עולה כי ההחזר החודשי עבור רכישת דירה ממוצעת במחיר של 1.4 מליון ₪ ל-20 שנה, ב-85% מימון, יעמוד על כ-6,400 ₪ לחודש. כאשר על פי הנחיות בנק ישראל, החזר שכזה אמור לשקף הכנסה פנויה של למעלה מ-18,000 ₪ נטו. באם הזוג הצעיר ירצה לפרוס את המשכנתה ל-30 שנה, הרי שההחזר החודשי יירד ל-5,400 ₪ אולם סך כל המימון יזנק ללמעלה מ-1 מליון ₪.
לדברי קמינסקי, הדרך הנכונה לסייע, מיידית לזוגות הצעירים היא כפולה:
-
להחזיר את המשכנתה המסובסדת לזכאים, כפי שהיה בעבר. מדובר במנגנון קיים שיכול להתחיל לפעול מיידית ולהוריד משמעותית את הריביות על המשכנתה.
- להגדיל, מיידית, את רכיב הפריים במשכנתה. כזכור, בשל מגבלות בנק ישראל מותר כיום לקחת רק שליש מהמשכנתה בריבית פריים. זאת בשל "החשש" מיציבות הבנקים במקרה של עליית ריביות – למרות שכבר שנים ארוכות הריביות אינן עולות ואין צפי שיתחיל מהלך משמעותי של עלייה שכזו. לדברי קמינסקי ריבית במסלול פריים במשכנתה ל-30 שנה עומדת כיום על 0.8-1.1% ולעומת זאת הריבית הקבועה לא צמודה עומדת על 5.7%-6%. למעשה, בנק ישראל גובה מראש מהזוגות הצעירים את החשש מהתייקרות הריבית.
מהבדיקה שנערכה ב-AMG משכנתאות עולה כי הגדלת רכיב הפריים במשכנתה ל-50% בלבד (לעומת 33% כיום) תחסוך לזוגות הצעירים 200-300 ₪ מדי חודש ותחסוך להם למעלה מ-180,000 ₪ בהחזר הכולל של המשכנתה ל-30 שנה.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן–בין באופן כללי ובין תחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. לכותב עשוי להיות עניין אישי במאמר זה, לרבות החזקה ו/או ביצוע עסקה עבור עצמו ו/או עבור אחרים בניירות ערך ו/או במוצרים פיננסיים אחרים הנזכרים במסמך זה. הכותב עשוי להימצא בניגוד עניינים. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.