אתי אפללו
12/08/2009
מה זה קופת גמל בניהול אישי?
קופת גמל שאת ניהול השקעות הכספים בה מנהל החוסך על פי טעמו האישי.
מה היתרונות של קופה זו?
ניהול הקופה באופן עצמאי יוזיל את העלויות, בהשוואה לדמי הניהול שגובים גופי הגמל שמנהלים כיום את הקופות.
אני שכיר, האם אני יכול לחסוך בקופת גמל בניהול אישי?
ישנה הגבלה על חיסכון הכספים בקופות גמל אישיות. חוסכים עצמאים יכולים לחסוך בקופות גמל אישיות עד 50% מכספי החיסכון הפנסיוני, וחוסכים שכירים יכולים לחסוך בקופות גמל אישיות רק רובד מסוים מהחיסכון, ולא את כולו.
חוסכים שכירים יכולים לחסוך בקופות גמל אישיות את הרובד השני של החיסכון, שהם הכספים המופקדים "במעמד עצמאי", כלומר סכום שנחסך מעבר לסכום הראשון שמולו יש גם הפקדה של המעסיק. בנוסף, ניתן לחסוך בקופות גמל אישיות את כספי קרנות ההשתלמות - גם לעצמאים וגם לשכירים.
אני חושב שמניה מסוימת הולכת לעלות. האם אני יכול להשקיע בה את כל החיסכון הפנסיוני שלי?
לא. יש לפזר את השקעות הכספים בקופת גמל אישית בין עשרה נכסים שונים.
אני יכול לקנות אופציות לקופה?
ככלל, לא ניתן להשקיע באופציות - מלבד אופציות מכר בהיקף שלא יעלה על 5% מהסכום המנוהל בקופה.
האם הקופות מסוכנות?
בתקנות קיימות מגבלות על השקעות הכספים, שנועדו לצמצם את הסיכון שהחוסך לוקח על עצמו. כך למשל, לפי התקנות ניתן להשקיע את הכספים רק בפיקדונות בנקאיים או בניירות ערך סחירים. עם זאת, כל חוסך יכול לבחור לפי טעמו אם לנהל את הקופה באופן סולידי יותר או אגרסיווי יותר. אם בוחרים לנהל קופת גמל בניהול אישי חשוב להבין היטב מה הסיכון בהשקעות הנכסים השונים, וכיצד התממשות הסיכון הזה תשפיע על הכספים שיעמדו לרשות החוסך בעת היציאה לפנסיה.
איפה אפשר לנהל קופת גמל בניהול אישי?
אצל חברות גמל וניהול תיקים שמציעה ללקוחותיה מסלולי חיסכון בקופת גמל אישית, וקיבלה אישור לכך מהממונה על שוק ההון.
70 מיליארד ש"חקופות גמל אישיות- קופות הגמל בהן יכול החוסך להשקיע את כספי החסכון כראות עיניו היתרונות חיסכון בדמי ניהול, התאמת ההשקעות בקופה לרצונות החוסך ההגבלות יש הגבלות על ההשקעות כדי להפחית את הסיכון, יש איסורים על השקעות בניירות לא סחירים ובופציות, וכן יש צורך בפיזור למי רלוונטי לחוסכים בקרנות ההשתלמות, לעצמאים שיכולים לחסוך בקופות 50% מהחיסכון, ולשכירים שיכולים לחסוך בהן את את ה"רובד השני" של החיסכון היקף הכספים שיכול לעבור לקופות
הכתבה הופיעה לראשונה בעיתון דה מרקר
נתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
