כל מה שרצית לדעת על כרטיס אשראי חוץ בנקאי

כרטיס אשראי חוץ בנקאי הוא כרטיס אשראי אשר אינו משווק אליכם באמצעות הבנק כמו מרבית כרטיסי האשראי, אלא באמצעות חברת כרטיסי האשראי ישירות (או מועדון לקוחות העובד עימה).
הכרטיס נולד עקב מצוקת חברות כרטיסי האשראי שראו כי לבנק שליטה כמעט מוחלטת על ההחלטה איזה כרטיס אשראי יקבל הלקוח ואם הן לא חתמו הסכם עם הבנק, הן לא הצליחו לשווק ללקוח את הכרטיס שלהן. על כן פנו חברות כרטיסי האשראי למועדונים גדולים דוגמת שופרסל והמשביר לצרכן והציעו להם לשווק כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים ללקוח – כלומר כרטיס אשראי לכל דבר, אך כזה שאינו משווק ללקוח דרך הבנק.
בארץ יש שלושה כרטיסי אשראי חוץ בנקאיים עיקריים: כרטיס מולטי של לאומי קארד, כרטיס אקטיב של כאל, כרטיס מור של ישראכרט.

כרטיס אשראי חוץ בנקאי מתגלגל – מה זה אומר ואיך זה קורה?

כרטיס אשראי מתגלגל מאפשר לנו למעשה להעביר את התשלום לחודש הבא. הרעיון הוא שאנחנו קובעים לעצמנו תקרת הוצאות חודשית ואם במקרה עברנו את התקרה הזו החודש, לא ניכנס למינוס, אלא הכרטיס החוץ בנקאי יגלגל את התשלום לחודש הבא.
לדוגמה, הגדרנו תקרה של 2,000 ₪ הוצאות בחודש לכרטיס. אם בחודש ינואר הוצאנו 2,500 ₪, בעצם עברנו את התקרה שהגדרנו בחמש מאות שקלים. חברת כרטיסי האשראי תחייב אותנו החודש רק על 2,000 ₪ ותעביר את שאר ה- 500 שקלים לחודש הבא (כעת אנחנו נצטרך להיות חסכניים בחודש הבא ולהשתדל להוציא רק 1,500 ₪). זהו בעיקרון הגלגול של החוב ובפועל קיבלנו הלוואה של 500 ₪ למשך חודש מחברת כרטיס האשראי שלנו.

גלגול חוב בכרטיס אשראי חוץ בנקאי לא ניתן בחינם

גלגול החוב לא ניתן לנו חינם. כאמור הגלגול הוא שם יפה להלוואה שניתנת לנו ועל הלוואה לוקחים ריבית. הריבית שתילקח מאיתנו מחברת כרטיסי האשראי משתנה בהתאם לתנאים שלנו מולה ולריבית במשק, אבל באופן עקרוני ייתכן שהיינו יכולים להשיג הלוואה בתנאים טובים מהבנק למשל. הנוחות שבגלגול (לא מגישים טפסים לבנק ולא מתחייבים על סכום) היא גם החיסרון הגדול של הכרטיסים שמקלים עלינו כל כך לקחת הלוואה ולא בהכרח בתנאים הכי נוחים. למרות זאת, אם אתם באמת הזדקקתם במקרה לכמה מאות שקלים הפרש, זה עשוי להיות עדיף על "כניסה למינוס" שיכולה להיות בתנאי ריבית גרועים עוד יותר.

אפשר לקבל גם הלוואת כרטיס אשראי חוץ בנקאי

לא צריך רק לגלגל, אפשר גם לבקש הלוואה חד פעמית מחברת כרטיס האשראי שלכם. חברות כרטיסי האשראי בנו פרופיל סיכון של הלקוחות שמנבא מי יחזיר ומי לא את ההלוואה מכרטיס האשראי. אחד הפרמטרים העיקריים להזמנת כרטיס אשראי חוץ בנקאי, הוא שכבר יהיה לך כרטיס אשראי אחר- בעצם אומרים לנו: אנחנו סומכים על הבנק שבדק אותך היטב ואם הוא נותן לך כרטיס, גם אני (חברת כרטיסי האשראי) אתן לך כרטיס אשראי. לכן, אם אתם רוצים הלוואה של כמה אלפי שקלים ועד עשרות אלפי שקלים בודדים, כדאי לכם לשמוע הצעה גם מחברת כרטיסי האשראי שלכם.

למה כדאי להוציא כרטיס אשראי חוץ בנקאי?

כדאי להוציא כרטיס אשראי חוץ בנקאים משלוש סיבות עיקריות:
1. כאשר מדברים עם חברת כרטיסי האשראי ללא התיווך של הבנק, לעיתים אפשר לקבל הטבות שהבנק לא היה מאפשר, או להכיר מבצעים שהינם רק ללקוחות ישירים.
2. אפשר ליהנות מהטבות כרטיס אשראי חוץ בנקאי הקשורות לרוב למועדון אליו משויך הכרטיס.
3. כרטיס אשראי חוץ בנקאי מאפשר לגלגל הוצאות ולקבל הלוואות– כלומר אם אתם צריכים הלוואה קצרה או בינונית אתם יכולים לקבל אותה לא רק מהבנק אלא גם מחברת כרטיסי האשראי שלכם ואולי בתנאים טובים או נוחים יותר.

למה לא כדאי להזמין כרטיס אשראי חוץ בנקאי?

כדאי להיזהר ולא להזמין כרטיס אשראי חוץ בנקאי משלוש סיבות:
1. כרטיס אשראי חוץ בנקאי ובפרט כרטיסים המחייבים אותנו לגלגל, עשויים לגרום לנו להוציא יותר משאנחנו רצינו ובעצם להכניס את עצמנו "למינוס" תמידי.
2. כרטיסי אשראי חוץ בנקאים המשויכים למועדון, עשויים לגרום לנו לרכוש יותר במועדון תחת התחושה שיש לנו שם הטבות, וכך בעצם להוציא יותר משהיינו מוציאים.
3. כרטיס אשראי חוץ בנקאי איננו מחובר תמיד בצורה נוחה לחשבון הבנק שלנו. כך למשל לקוחות לא תמיד יכולים לראות דרך אתר האינטרנט של הבנק את ההוצאות הצפויות על כרטיס האשראי וצריכים לגלוש לאתר של החברה דרכה הוציאו את הכרטיס בנפרד. גם התהליך של הזמנת כרטיס אשראי מסורבל מעט יותר ומצריך החתמה של הבנק על טפסים.