ביטוח לא (רק) בבית ספרנו

החודש, נפתחה שנת הלימודים בגני הילדים ובבתי הספר. ילדים בגן או בבית הספר מבוטחים בביטוח תלמידים במסגרת אגרת החינוך שההורה משלם. אולם, הורים רבים אינם מודעים למלוא הזכויות הנגזרות מביטוח זה, בעיקר לכך שהילדים מבוטחים הן ביחס לתאונות שנגרמות בתוך בית ספר והן במסגרת תאונות שהתרחשו מחוצה לו, כולל בבית וברחוב, לרבות בעת פעילות פנאי, בידור וספורט. רבים אינם מודעים גם לכך שהביטוח מכסה נזקים שאירעו בכל שעות יממה ובכל מקום בעולם, אפילו במקרה של תאונה שהתרחשה בטיול משפחתי בחו"ל, וללא קשר לפעילות בית ספרית.

 
מי מבוטח?
 
כל תלמיד הרשום ללימודים באחד ממוסדות החינוך ולומד באותו מוסד בפועל מבוטח בביטוח תלמידים. חשוב לציין, כי בביטוח זה מבוטחים גם ילדים בגני הילדים, בפעוטונים ובמעונות יום המופעלים על ידי רשויות מקומיות.ביטוח התלמידים חל על נזקים גופניים שנגרמים לתלמידים כתוצאה מתאונה שאירעה להם בכל מקום בעולם, בכל שעה משעות היממה, בין שיש לה קשר לפעילות המוסד החינוכי שבו הם לומדים ובין אם לא. גביית התשלום נעשית במסגרת אגרת חינוך שמשלמים ההורים מדי שנה למוסדות החינוך. גם אם ההורה לא שילם את אגרת החינוך, ילדו יהיה זכאי לביטוח מכיוון שמדובר בכיסוי קולקטיבי ועל הרשות המקומית לדאוג לגביית התשלום.
 
מה כולל הכיסוי הביטוחי?

מקרה מוות: אם התאונה גרמה למותו של התלמיד, תשלם חברת הביטוח ליורשיו החוקיים סכום של כ־130 אלף שקל.
מקרה נכות: במקרה שהתלמיד הופך לנכה 100% לצמיתות, הוא זכאי לפיצוי של כ־340 אלף שקל. מסכום זה נגזר הפיצוי לנכות חלקית, כלומר אם מדובר בנכות של 10%, יקבל התלמיד פיצוי של 34 אלף שקל.במקרה של נכות חמורה במיוחד זכאי התלמיד ל"מענק חומרה" בגובה של 50% נוספים מגובה הפיצוי המקסימלי, כלומר סכום הפיצוי יכול להגיע ל־511 אלף שקל. אם הנכות היא זמנית בלבד, הפיצוי יעמוד על כ־85 שקל לכל יום החל מהיום השישי שבו התקיים מצב שהתלמיד רותק למיטתו ובתנאי שהנכות הזמנית נמשכה 21 יום רצופים לפחות. בכל מקרה, התשלום שבו תישא חברת הביטוח לא יעלה על תשלום עבור שישה חודשי נכות, גם אם בפועל תקופת הנכות היתה ארוכה יותר. אם במהלך תקופת הנכות התלמיד גם אושפז בבית חולים, הוא יקבל תוספת של כ־43 שקל עבור כל יום אשפוז.
אמצעי עזר רפואיים: הפוליסה מכסה גם הוצאות ששולמו עבור אמצעי עזר רפואיים הנחוצים לתלמיד הניזוק, דוגמת כיסא גלגלים או קביים. גם במקרה זה הכיסוי הוא לתקופה שלא תעלה על שישה חודשים, עם תקרת החזר של 1,065 שקל, כשעל הורי התלמיד לנסות להשיג את אמצעי העזר מארגונים כמו יד שרה.
 
הוצאות רפואיות: הפוליסה מספקת החזר הוצאות רפואיות שחוק בריאות ממלכתי לא מכסה, למעט הוצאות על טיפולי שיניים או הוצאות עבור ייעוץ רפואי לקביעת אחוזי נכות או הוצאות רפואיות ששולמו על ידי מקור אחר, דוגמת ביטוח פרטי.
 
חילוץ נפגעים: המבטח יישא גם בכיסוי הוצאות חילוץ נפגעים הנתונים במצוקה בכל אמצעי שהוא, כולל מסוקים, עד לתקרה של 213 אלף שקל, וזאת כל זמן שהתלמיד לא היה זכאי לקבל כיסוי עבור הוצאות אלה מגורם אחר.
 
כיסוי גם להורה מלווה: גם הורים של תלמידים זכאים לכיסוי ביטוחי במסגרת הפוליסה אם הם עצמם נפגעו כשהשתתפו בפעילות במוסד החינוכי שבו לומד התלמיד המבוטח. אם למשל הורה ניזוק תוך שליווה תלמידים בטיול שנתי או השגיח באירוע בית ספרי, הוא זכאי לפיצוי בגובה דומה לזה שלו זכאי תלמיד נפגע. עם זאת, במקרה של נכות זמנית תקופת הכיסוי לא תעלה על שלושה חודשים ולהורה אין זכאות לתוספת כיסוי עבור אשפוזו.
 
כמה זה עולה לנו?

התשלום עבור ביטוח התלמידים כלול בסכום אגרת חינוך שמשלמים ההורים לבית הספר או לגן בתחילת כל שנת לימודים. עלות הביטוח משתנה משנה לשנה לפי קביעת משרד החינוך אך מסתכמת בלא יותר מכמה עשרות שקלים בשנה. תמורת תשלום דמי ביטוח נוספים, שעלותם נקבעת באופן אישי במשא ומתן מול חברת הביטוח, ניתן להרחיב את הפוליסה כדי שתכסה מקרי ביטוח הנובעים מתאונת דרכים המתרחשת בחו"ל שבה נפגעים התלמיד או ההורה השוהים בחו"ל מטעם בית הספר, הרשות המקומית או משרד החינוך.
 
תהליך התביעה 
אם מתרחש אירוע ביטוחי, בגינו מעוניינים המבוטחים להגיש תביעת פיצויים, על הנפגע באמצעות הוריו לפנות למבטח בטופס תביעה שאמור להיות מופץ על ידי המוסד החינוכי שבו לומד התלמיד. לטופס יש  לצרף מסמכים רפואיים שתומכים בתביעה. לעיתים, דורשת חברת הביטוח להפנות את התלמיד הפגוע לבדיקת רופא מטעמה. במקרה זה, יתחייב התלמיד לחתום על כתב ויתור על סודיות רפואית לשם בירור עברו הרפואי. בתום הבירור הרפואי ומשנקבעה רמת הנכות של התלמיד ישולם סכום הפיצויים לתלמיד. מועד התשלום יהיה כחודש לאחר קביעת גובה הפיצוי.

מהו מועד ההתיישנות?

מועד התיישנות התביעה הוא שלוש שנים מיום שהתלמיד הנפגע הגיע לגיל 18, כך שבפועל ניתן להגיש תביעה עד גיל 21.

נתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.