רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פתחה מוקד מיוחד לסיוע לנפגעי הסערה

בעקבות פגעי מזג האוויר בשבועות האחרונים, החליטו שר האוצר, משה כחלון, והממונה על שוק ההון, ד"ר משה ברקת על פתיחת מוקד מיוחד, בו יוכלו אזרחים להם נגרם נזק לרכוש, לקבל הנחיות באשר לביטוח, הסבר לגבי עיקרי הכיסוי בפוליסות הביטוח, וכן סיוע פרטני אל מול חברת הביטוח.

רשות שוק ההון מצפה מחברות הביטוח להעניק לציבור המבוטחים מענה הולם, מקצועי וראוי, ולתת קדימות למבוטחים הפונים בעניין פגעי מזג האוויר.

המוקד רלוונטי הן לתושבים, והן לבעלי עסקים באזורים שנפגעו מההצפות, וניתן לפנות אליו בטלפון *3002 ולהקיש על שלוחה "1". כמו כן ניתן להגיש תלונה באינטרנט, בקישור https://pe.cma.gov.il/, בדואר או בפקס.

לבירורים בענייני הסופה, שאינם קשורים לחברות הביטוח, ניתן לפנות למוקד מענה ממשלתי מרכזי בטלפון 1299.

 

שאלות ותשובות בעקבות המצב

ביטוח דירה:

שאלה: איך אני מברר אם יש לי ביטוח ובאיזה חברה?

תשובה

באתר הר הביטוח, באמצעות הקישור הבא "אתר הר הביטוח" gov.il נמצא פירוט התיק הביטוחי. היכנסו לאתר, הקלידו את פרטי ההזדהות של המבוטח וקבלו פירוט של חברת הביטוח בה הדירה מבוטחת, במידה ונרכש ביטוח ומה סוג הביטוח שנרכש (מבנה בלבד, תכולה בלבד או ביטוח משולב של מבנה ותכולה).

*חשוב לזכור שלעיתים ביטוח דירה רשום רק על שם אחד מבעלי הדירה (לדוגמה: אחד מבני זוג או שותפות בבעלות על הנכס) ולכן, במידה ולא נמצא ביטוח לאחד מבעלי הדירה, יתכן וקיים ביטוח על שם בעלים אחר של הדירה ויש לבחון את הפירוט בהר הביטוח גם עבור הבעלים הנוסף.

 

שאלה

הבית שלי הוצף ואחרי שבדקתי, ראיתי שיש לי ביטוח, מה לעשות?

תשובה

יש להודיע על האירוע לחברת הביטוח או לסוכן הביטוח מוקדם ככל הניתן.

יש למלא טופס תביעה (לעתים מילוי הטופס אפשרי גם בטלפון או באתר האינטרנט של החברה). תשובות כנות ושלמות יסייעו במימוש זכויות המבוטח.

חברת הביטוח מחויבת לשלם בתוך 30 ימים מהמועד שהודעתם על האובדן או הנזק לדירה או לתכולתה ולאחר שהעברתם לחברה את כל המסמכים שדרשה.

 

שאלה

מה כולל ביטוח הדירה?

תשובה:

 

 

היקף הביטוח תלוי בכיסויים אותם רכשת:

1. ביטוח מבנה - ביטוח למבנה הדירה וכל המחובר דרך קבע למבנה: כיסוי לנזקים שנגרמו לקירות, לרצפה, בעיות בחשמל כתוצאה מרטיבות, נזקים למטבח שמחובר דרך קבע, (ראה פירוט בקישור).
2. ביטוח תכולה - ביטוח לתכולת הדירה (רהיטים, מוצרי חשמל וכל מה שאינו מחובר דרך קבע למבנה). ראה פירוט בקישור.
3. ביטוח צד שלישי - מכסה את נזקי צד שלישי שנגרמו בעקבות רשלנות המבוטח (

שאלה

יש לי ביטוח שעשיתי ביחד עם נטילת המשכנתא. האם יש שם כיסוי על הנזקים שנגרמו לי?

תשובה:

בביטוח משכנתא כולל לפי דרישות הבנק ביטוח מבנה (כלומר ביטוח למבנה הדירה וכל המחובר דרך קבע למבנה). עליך לבדוק אם רכשת בנוסף גם ביטוח תכולה – לתכולת הדירה.

שאלה

הדירה שלי הוצפה, האם קיים כיסוי לנזק בדירה שנגרם מהצפה?

תשובה

בהתאם לפוליסה התקנית, לביטוח דירת מגורים , כל ביטוחי הדירה כוללים כיסוי בגין שיטפון או הצפה ממקור מים חיצוני.

שאלה

האם הצפה מכל מקור מכוסה במסגרת ביטוח הדירה?

תשובה

שטפון או הצפה ממקור חיצוני, לדוגמה מים שפורצים מבעד לחרכי הדלתות תוך הדירה עקב זרימת מים חזקה ברחוב או הצפתו מכוסים בביטוח. יחד עם זאת, אין כיסוי בביטוח דירה במקרה של דליפה של מי גשם מבעד לקירות או התקרה או ספיגה של מי גשמים בהם (המכונה לעיתים כ"רטיבות" בתקרה או בקירות).

שאלה

בעקבות הגשמים העזים דלפו מים מבעד לגג הבניין לדירתי ונוצרו כתמי רטיבות גדולים, האם קיים כיסוי ביטוחי לנזק זה?

תשובה

ככלל, דליפה של מי גשם מבעד לקירות או התקרה או ספיגה של מי גשמים בהם (המכונה לעיתים כ"רטיבות" בתקרה או בקירות) אינן מכוסות במסגרת ביטוח הדירה, למרות זאת, אם מי הגשמים חדרו בעקבות נזק פתאומי שנגרם למעטפת קיים כיסוי לנזק.

שאלה

יש לי ביטוח לדירה, האם הרהיטים שנפגעו מהשיטפון/ הצפה מכוסים במסגרתו?

תשובה

אם רכשת כיסוי לביטוח התכולה (רהיטים, מוצרי חשמל וכל מה שאינו מחובר דרך קבע למבנה), והנזק אכן נגרם כתוצאה מאירוע מכוסה חברת הביטוח תכסה את הנזקים שנגרמו לרהיטים בהתאם לתנאי הפוליסה.

שאלה

אין בידיי ביטוח לתכולת הדירה, האם המטבח שניזוק בהצפה מכוסה?

תשובה

לחלקים בדירה המחוברים בדרך קבע למבנה (כגון מטבח, מזגן וכדו') קיים כיסוי במסגרת ביטוח המבנה.

שאלה

מי קובע מה גובה הפיצוי שמגיע לי במסגרת הביטוח?

תשובה

בפוליסה, בדף פרטי הביטוח, מופיע הסכום אותו ביטחתם את שווי הדירה (מבנה) או התכולה. (את הדף חברת הביטוח שלחה לך בדואר בעת ההצטרפות לביטוח, בנוסף ניתן לצפות בו באיזור האישי שלך באתר האינטרנט של חברת הביטוח). סכום זה הוא הרף העליון לפיצוי שתקבלו מחברת הביטוח. הפיצוי עצמו ייקבע על ידי שמאי או בעל מקצוע רלוונטי אחר לבחינת היקף הנזקים מטעם החברה.

שאלה

כיצד מפצה אותי חברת הביטוח?

תשובה

בפוליסה התקנית נקבעו דרכי הפיצוי. חברת הביטוח יכולה לבחור באחת מדרכי הפיצוי הבאות: פיצוי כספי, תיקון הנזק או החלפה של המוצר שניזוק.

שאלה

בדקתי ומצאתי שלא רכשתי ביטוח דירה, כיצד עליי לפעול במצב זה?

תשובה

התייחסות למצב זה ניתן לקבל במוקד הממשלתי המרכזי בטלפון 1299.

 

ביטוח רכב:

 

שאלה

הרכב שלי הוצף, האם יש לי כיסוי במסגרת ביטוח הרכב?

תשובה

במידה ורכשת ביטוח מקיף לרכב, קיים כיסוי בגין שטפון או סערה (בנוסף לכיסויים האחרים שכלולים בביטוח זה).

יש להדגיש כי ביטוח צד ג' בלבד אינו מכסה נזקים שנגרמו לרכב המבוטח.

 

שאלה

האם זה נכון שרק רכב שהוצף עד לגובה לוח השעונים (דאשבורד) יושבת על ידי חברת הביטוח?

תשובה

הגובה אליו הגיעו המים אשר הציפו את הרכב אינו מדד חד ערכי לגבי היקף הנזק. את הנזק למכלולי הרכב (כמו: מחשבים, רכיבים אלקטרוניים, נזק לשלדת הרכב) יש לבצע על ידי שמאי רכב מוסמך אשר יקבע את המשמעויות הכלכליות ואופן הטיפול בנזק.

 

שאלה

מי קובע האם הרכב שלי מושבת?

תשובה

אך ורק שמאי רכב מוסמך להחליט האם יש להשבית את הרכב הניזוק או שמא ניתן לתקנו.

שאלה

הרכב שלי הוצף, האם ייבשו אותו ויתקנו אותו או שישביתו אותו ויפצו אותי בהתאם לשווי ברכב?

תשובה

ההחלטה בנושא זה נתונה לחוות דעתו של שמאי רכב מוסמך ובהתאם לשיעור עלות הנזק ביחס לשווי הרכב במועד קרות הנזק. בדרך כלל, ובכפוף לתנאי הפוליסה המסוימת, נזק העולה על 50% יגרור השבתה של הרכב (אבדן גמור להלכה) ופיצוי כספי כאשר נזק הנמוך מכך ניתן לתיקון במסגרת פוליסת הרכב.

שאלה

הרכב שלי הושבת בעקבות הצפתו, כיצד נקבע שווי הרכב לטובת תשלום הפיצוי מחברת הביטוח?

תשובה

שווי הרכב ייקבע בהתאם למחירון שהוגדר במסגרת חוזה הביטוח ובכפוף למאפייני הרכב הספציפי אשר יכולים להביא לתוספות או הפחתות מהשווי הקבוע במחירון (נסועה, בעלויות קודמות וכו').

שאלה

מה לגבי השתתפות עצמית?

תשובה

אם הרכב הוכרז כאובדן גמור או אבדן גמור להלכה המבוטח לא יחויב בהשתתפות עצמית מחד אולם הפוליסה מוצתה והמבוטח אינו זכאי להחזר פרמיה בגין יתרת תקופת הביטוח (מיום מקרה הביטוח ועד תום תקופת הביטוח).

אם לרכב נגרם נזק שניתן לתקנו - המבוטח יישא בהשתתפות עצמית לפי תנאי הפוליסה.

אם נקבעה ירידת ערך לרכב - יישא המבוטח בשיעור ההשתתפות העצמית שנקבע בפוליסה.

 דוגמא: השמאי קבע כי ירידת הערך היא בשיעור של 4% והשתתפות העצמית היא של 1.5% הפיצוי יהיה בשיעור של 2.5% מערך הרכב.

אם נקבע שיעור ירידת ערך הנמוך או השווה לשיעור שנקבע בפוליה לנזק מסוג ירידת ערך - המבוטח לא יפוצה.

ביטוח עסקים:

שאלה

כיצד אני יודע אם יש לי ביטוח לעסק ובאיזה חברת ביטוח?

תשובה

באתר הר הביטוח, באמצעות הקישור הבא "אתר הר הביטוח" נמצא פירוט התיק הביטוחי. היכנסו לאתר, הקלידו את פרטי ההזדהות של המבוטח (ת.ז. בלבד ולא ח.פ.) וקבלו פירוט של חברת הביטוח בה העסק מבוטח, במידה ונרכש ביטוח ומה סוג הביטוח שנרכש.

*חשוב לזכור שלעיתים הביטוח רשום על שם העסק באמצעות ח.פ ולפיכך לא ניתן לראותו באתר הר הביטוח. במקרה זה יש לפנות לגורם באמצעותו נרכש הביטוח או לפנות לאזור האישי של חברת הביטוח.

שאלה

האם כל ביטוחי העסקים מכסים נזקי הצפה ושטפון?

תשובה

כיסוי נזקי טבע הכולל נזקי הצפה ושטפון בדרך כלל נמכר כהרחבה לפוליסת העסק תמורת תשלום פרמיה נוספת.

שאלה

בדקתי ויש לי כיסוי ביטוחי, כיצד חברת הביטוח מפצה אותי על הנזק?

תשובה

הסכום אותו ביטחתם, מופיע בדף פרטי הביטוח (את הדף חברת הביטוח שלחה לך בדואר בעת ההצטרפות לביטוח, בנוסף ניתן לצפות בו באיזור האישי שלך באתר האינטרנט של חברת הביטוח). סכום זה הוא הרף העליון לפיצוי שתקבלו מחברת הביטוח. הפיצוי עצמו ייקבע על ידי שמאי או בעל מקצוע רלוונטי אחר לבחינת היקף הנזקים מטעם החברה. במידה והנכם חולקים על הסכום אותו קבעה חברת הביטוח, באפשרותכם להציג חוות דעת נגדית שתבוצע על ידי שמאי מטעמכם. במידה וחברת הביטוח אינה חולקת על כך כי קרה מקרה ביטוח, היא מחויבת להעביר פיצוי בגובה הסכומים שאינם שנויים במחלוקת, קרי הסכומים שקבע לפיצוי השמאי מטעמה.