ראובן טיטואני, קרן מרציאנו ו
בועז קידר
01/03/2020
ליאור רוזנפלד, נשיא הלשכה | תלפיות שותפה אמיתית
ליאור רוזנפלד, נשיא לשכת סוכני הביטוח, אמר כי “תלפיות בית הסוכן היא שותפה אמיתית של לשכת סוכני הביטוח. שותפות כזו אפשר לעשות רק עם אנשי מעשה וחזון וראובן טיטואני הוא בהחלט אחד כזה. ראובן טיטואני כפי שאמרתי בכנסים קודמים יצר ‘יש מאין’ והקים את ‘תלפיות’ – סוכנות הביטוח הגדולה ביותר בישראל.”
ליאור רוזנפלד
בהתייחס לחברות האשראי, אמר ליאור “חברים, מה הקשר בין חברות האשראי לענף הביטוח? מה יש להם לעשות שם? למה הם צריכים למכור ביטוח? הם כבר זוכים לעודף כוח, לעודף ריכוזיות, לעודף שליטה. הם שולטים היום בארנק הכלכלי שלנו, הם שולטים בכל חשבונות הבנק שלנו. אם חברות האשראי ייכנסו לענף הביטוח, 60 א’ איש שעוסקים בענף הביטוח תחת סוכני הביטוח וכל אלו שחיים משרשרת המזון שלנו יכולים להיפגע בצורה אנושה.
חברות האשראי שייכנסו לענף הביטוח, יתנו את מתן ההלוואה בביטוח, יתנו את הגדלת מסגרת האשראי בביטוח. הם יודעים כבר היום מתי אנחנו מחדשים את ביטוח הרכב שלנו, כמה תשלומים שילמנו כבר מתוך הפרמיה, כמה אנחנו משלמים על ביטוח הבריאות וכמה אנו משלמים על הביטוח הסיעודי. הם יודעים כי המידע הזה נמצא אצלן. ובתוך אותו מידע הם יחדרו גם לענף הביטוח ויוכלו להתחרות בתחרות לא הוגנת. זאת לא תחרות, אלא ריכוזיות, ואת הריכוזיות הזו צריך לעצור. לא צריך לאפשר לחברות האשראי להיכנס לענף הביטוח.”
לדברי רוזנפלד, “בכל בוקר, אנחנו קמים עם ‘גזירה’ אחרת ורצון של מישהו אחר לייתר אותנו. לא הצליחו ולא יצליחו. בכל אופן נדע להתמודד גם עם הגזירה הזו.”
“השבוע נוכחנו בהצעות של ראש רשות שוק ההון ד”ר משה ברקת, שגם חברות הביטוח המסורתיות ייכנסו וימכרו ביטוח באמצעות חברות האשראי. אנחנו מבקשים עוד היום מחברות הביטוח המסורתיות להודיע שהן לא במשחק הזה. אנחנו, כל מי שיושב כאן בנה אותן. את ההון שלהן הן צברו מסוכני הביטוח. אני מצפה שיודיעו שהן לא נכנסות לענף האשראי שהן לא ימכרו ביטוח באמצעות חברות האשראי. זו בקשה לגיטימית ובהחלט לא מוגזמת.”
עוד אמר רוזנפלד, לגבי המכירה הישירה כי “לשכת סוכני הביטוח פועלת בימים אלו בנוסף גם במניעת מכירה בלתי-אחראית של מוקדים ומוקדנים בחברות הביטוח. בנוסף לזה אנחנו עדים חדשות לבקרים, בכל בוקר, לפרסומים של אתרים מתחזים עם סמל מדינת ישראל משרד האוצר והר הביטוח של כל מיני שרלטנים שהחליטו שבאמצעות אותו פרסום שגוי הם ימכרו ביטוח. באמצעות הפעולה של לשכת סוכני הביטוח ורשות שוק ההון, ירדו כבר 3 אתרים כאלו מהאוויר. יש לפנינו עוד הרבה עבודה לעשות."
ראובן קפלן, מנכ"ל פסגות | פסגות היא בית של סוכנים
“לאורך השנים יצא לפסגות שם של יצרן יותר ‘ישיר’. אני באתי לתקן את הטעות הזו ולומר לכם שפסגות היא בית של סוכנים. פסגות מוכרת כמעט את כל הפרודוקציה שלה דרך סוכני הביטוח. אני מזמין את כל מי שלא עובד עם פסגות לעבוד איתנו.” עוד אמר קפלן כי “את ראובן טיטואני אני מכיר עוד מהיותו מפקח.” קפלן הודה לראובן, ושיבח אותו על המפעל שהקים “תוך זמן כל־כך קצר. באמת שאפו. מאחל לכם בהצלחה ומזמין אתכם הסוכנים, להיות חלק מבית ‘פסגות’.”
ראובן קפלן
אייל אוחיון, משנה למנכ"ל הפניקס | אנחנו מקשיבים לסוכנים
בפתח דבריו סקר אוחיון את השינויים בענף הביטוח: “בעולם הפנסיוני נפרדנו מהסכמי ברירת מחדל, אנחנו נפרדים לאט לאט מביטוחי המנהלים כשהפנסיה הופכת לכלי הפנסיוני העיקרי”. כמו כן ציין את הרפורמה להוזלת ביטוחי הריסק, את המעבר לפוליסת בריאות אחידה, הפרידה מפוליסת הסיעוד (למעט חברה אחת) ולמעשה: “גילינו שמדף המוצרים שלנו הולך ומצטמצם”. מה אתה עושה במצב כזה מול סוכני הביטוח שהם ערוץ ההפצה העיקרי שלך? איך אתה נשאר רלוונטי? כל השנים ניסינו לחנך, חשבנו שלנו יש את כל התשובות. בנינו מערכות איך שאנחנו חשבנו ועשינו תוכניות – חלק הצליחו יותר וחלק הצליחו פחות.”
לדבריו, “ב־2020 הפניקס ‘משנה את המשפך’. אנחנו לא חושבים שאנחנו יודעים את כל התשובות ולכן אנחנו
לא מתכוונים לחנך אף אחד. אנחנו הולכים לעשות דבר אחד עיקרי וזה להקשיב לסוכנים. המשמעות היא שאנחנו נהיה קשובים בכל התחומים ונאפשר לסוכנים שלנו לעבוד ביתר קלות. למשל, סוכנים יוכלו להפיק פוליסות באופן דיגיטלי – בלחיצת כפתור ובלי שיצטרכו לשלוח מיילים ולהמתין לאישור."
איציק שנידובסקי, מנכ"ל אנליסט | הביצועים של החסכון הפנסיוני מהגבוהים בישראל
“מיליארדי שקלים עוברים דרככם (סוכני הביטוח), גם בתחום הפיננסי וגם בתחום הפנסיוני. לצד הפעילויות המסורתיות, הפכתם לערוץ הפצה מרכזי, לדעתי הרבה יותר מערוצים אחרים כמו הבנקים וגורמים נוספים. יש לכם אחריות מאד גדולה לבחור את מה שמתאים ללקוח את המוצר הטוב ביותר בזמן הטוב ביותר ואנחנו בהחלט
רואים שהרמה והאיכות משתפרת לאורך השנים.”
לגבי השווקים, אמר שנידובסקי, כי “אנחנו בתקופה מאד מאתגרת בשוק ההון, למעשה כמעט 10 שנים השוק עולה ללא הפסקה, זה משהו שהוא חסר תקדים. יש מספר סיבות לזה, אבל הסיבות המרכזיות לזה הן הריבית האפסית והיעדר אלטרנטיבות להשקעה אטרקטיבית. זה בעצם כרגע ה-’נרטיב’ של שוק ההון; הרבה מאד כסף נכנס למערכת, שדוחף את שוק ההון, יכול להיות בצורה מוגזמת לפעמים ולכן זה משהו שצריך לקחת אותו בחשבון.”
לדבריו, “עשינו בדיקה באנליסט והשווינו את התוצאות של קופות הגמל וקרנות הפנסיה כאן בישראל לעומת מה שקורה בעולם. הביצועים של החיסכון הפנסיוני בישראל הם מהגבוהים בעולם בפערים גדולים מאד. בהחלט יש לנו במה להתגאות.”
עוד בירך שנידובסקי את ראובן “באופן אישי, בדרכך הישרה והצנועה הקמת מפעל לתפארת.
כל הכבוד הפכת לשם דבר. תענוג לראות את ההישגים ואמרתי לך שאני רואה את ה-1,000 סוכנים כמשהו שתגיע אליו בקרוב."
איציק שנידובסקי
אלי כהן, שר הכלכלה | צריך לדאוג גם לאלו שלא יכולים
הנואם המרכזי בערב הגאלה היה שר הכלכלה, מר אלי כהן, שאמר ”תלפיות זה פרויקט מדהים שמרכז מאות סוכני ביטוח שבאים ופועלים ביחד ולמעשה יוצרים כוח אל מול חברות הביטוח ונותנים מענה טוב לאזרחים. לכן זה מנגנון בהחלט יפה. ישר כוח משפחת תלפיות.”
לדבריו, “אני כאן כי גם אני באופן אישי גם בתור רואה חשבון, גם כמרצה באונ’ ת”א במימון וגם כשר הכלכלה מבין בהשקעות כמי שניהל חברות גדולות. אני בכלכלה “קצת” מבין...יחד עם זאת, אני יכול להעיד שגם אני נעזר בסוכן ביטוח, כדי לקבל את ההחלטות החשובות. כל אחד צריך להתמחות במה שהוא טוב.”
עוד אמר השר כי סוכני הביטוח דואגים לחוסכים ולמשקיעים, ולכן “אנחנו בממשלה צריכים לדאוג גם לאלו שלא יכולים לחסוך ולא יכולים להשקיע וזה למעשה התפקיד שלנו – ליצור כלכלה חופשית וצומחת שתיתן למי שיוזם את האפשרות להצליח, להתפתח ולשגשג. אבל כלכלה חופשית היא כזו שצריכה להסתכל גם על אותו קשיש שאין לו את הביטוח הרפואי ופה היא צריכה לבוא ולעזור לו.”
לדבריו, “אנחנו היום בעידן האינטרנט והאפליקציות, אבל גם בתקופה הזו עדיין צריך סוכן ביטוח. במיוחד שיש 20 חברות השקעה (בתי השקעות) וחברות ביטוח, צריך גם בעידן הזה מישהו שיוכל להנחות לבחירה הטובה ביותר וזה ללא ספק התפקיד שלכם.
אלי כהן
צריך לראות עוד אופק לסוכנים, וצריך להיכנס יותר לעולם המשכנתאות, לעולם ההלוואות ולעולם האשראי בצורה הרבה יותר משמעותית. חברות הביטוח וההשקעה הגדולות נותנות היום בעיקר כסף לגופים הגדולים וצריך להיעזר בגופים הגדולים גם לחיסכון ארוך טווח ולעולם המשכנתאות, בתנאים שייטיבו עם האזרחים."
ראובן טיטואני
