אדוויזרלנד >> תפקידו של הסוכן >> האסור והמותר בטיפול בלקוח

בחוק חוזה הביטוח, החלק הדן במעמדו של סוכן הביטוח, אינו מתייחס לשירותיו של הסוכן כאשר המקרה הביטוחי מגיע לשלב התביעות.

המחוקק עד כה העדיף להותיר את המצב הקיים ונמנע מהגדרה כלשהי למעמד הסוכן. זאת, מתוך ההנחה שבעת טיפול התביעה מגן הסוכן אך ורק על אינטרס לקוחו, ולפיכך עשוי להיחשב כ"נאמנו" (לא תחת ההגדרה המשפטית של נאמן). ניתן לשרטט את תפקידו של הסוכן באופן כללי, בביטוחי חיים, בביטוחי רכוש ותאונה על בסיס הפעולות הבאות.

עדכון המבטח על פרטי התאונה או המקרה הביטוחי האחר ומסירת הפרטים הכלליים. הצגת הזווית המסחרית לנזק של המבוטח בפני המבטח. מאמץ לסיים את מקרה התביעה באופן המהיר ביותר. מתן עזרה בתקשורת ערוצית בין הלקוח לבין המבטח. ביקורת על ממצאי השמאי ומסקנות המבטח על התאונה. יצירת גישור בין המבטח למבוטח. אספקת התשלום למבוטח.

אם נרצה, נטען כי הסוכן מהלך כאן בין הטיפות. זאת כאשר עליו לפעול ללא לאות למען אינטרס המבוטח, ולהבטיח את זכויותיו לפי תנאי הפוליסה ודיני הביטוח. אך כמו כן עליו לשמור על זיקה עסקית ועניינית למבטח תוך הקפדה על רושם כללי חיובי מקצועי. המצב אינו שונה גם בביטוחי חבויות – אם סוכן הביטוח ינהג על פי דיני ביטוח הוא ממלא את ייעודו הן מבחינת המבטח והן מבחינת המבוטח. אך וזו נקודה חשובה, ביחסי נפגע תובע, הסוכן כנציג המבוטח אסור לו להתערב. גם בהקשר המהותי של הטיפול כלומר ההתדיינות עם צד שלישי וגם בהקשר המשפטי של דיני נזיקין. אל לסוכן לנקוט גישה אקטיבית.

הסיבה לכך פשוטה, התערבות מול צד שלישי אינה רלוואנטית לתפקידו כמייצג הלקוח והן אף חורגים מהמיומנות המקצועית שלו. לבטח לקוח פלוני אלמוני יבקש סייעו במהלך משפטי או אחר אל מול גורם הצד השלישי לתאונה, אל לסוכן להתפתות לכך. הסוכן יכול לבקש עדכון על שלבי הטיפול למול הגורם השלישי אך לא יותר מכך.

במקרים רבים, המבוטח ממנה עורך דין שיפעל מטעמו בתיק וכך מורחק הסוכן עוד יותר מהאלמנטים של הצד השלישי. אל נתבלבל, זו אינה חולשתו של הסוכן, אלא העצמה של הנושאים בהם הוא מקצועי. במקרה של תאונה, גם אל לסוכן להתערב. במקרה של תאונה ההתבססות אינה על היריבות המובנת בין מבטח למבוטח על פי דיני ביטוח, אלא על חוק הפלת"ד, שאינו נוגע לסוכן.

הסוכן יכול לספק שירותים טכניים מסוימים כמו אספקת אישורים וחשבונות למבטח. מדובר בשירות מסחרי שהוא נותן ללקוחו.

הסוכן צריך להתעניין בשאלות ביטוחיות גרידא. האם החזיק המבוטח ביטוח בתוקף, האם הביטוח בוצע באופן חוקי, האם מולאו התנאים וכו'.