ממשיכים ביישום הרפורמה המובלת על ידי משרד האוצר ובנק ישראל להגברת התחרותיות בענף הבנקאות

 

הוועדה לבחינת התחרות בשוק האשראי מפרסמת היום את הדו"ח התקופתי השני. הדו"ח כולל הן עדכון על התקדמות בביצוע צעדים להסרת חסמי כניסה של ספקי אשראי חדשים ומעבר לקוחות בין ספקי האשראי, המהווים צעדי המשך בהגברת התחרות, והן ניתוח של השינויים בתנאים לתחרות וברמת התחרות בפועל. 

 

תפקידה של הוועדה הוא לעקוב אחר יישום הוראות החוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל. ולהמליץ על צעדים לשיפור והגברת התחרות בשוק האשראי, לערוך בדיקות תקופתיות של מצב התחרות בשוק האשראי ולאתר חסמים בהתפתחות התחרות בשוק. על סמך ניתוחים אלה על הוועדה להמליץ לשר האוצר ולנגיד בנק ישראל בעניין הפעלת הסמכות לשנות את הגדרת החוק לבנק בעל היקף פעילות רחב. יושבי הראש של הוועדה הם מנכ"ל משרד האוצר שי באב"ד ומנהל חטיבת המחקר בבנק ישראל פרופ' מישל סטרבצ'ינסקי, וחברים בה המפקחת על הבנקים, הממונה על התקציבים במשרד האוצר, הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון, הממונה על הגבלים עסקיים, והממונה על מערכות תשלומים בבנק ישראל.

 

הדו"ח מצביע על התקדמות משמעותית בהסרת חסמים לתחרות, המהווה תנאי הכרחי להגברת התחרות. חלה התקדמות משמעותית בהסרת חסמים לתחרות, בין השאר במקטעים הבאים: 

 

במקביל, נמשכים הצעדים להסרת חסמי התחרות השונים שנותרו בשוק האשראי הקמעונאי ויש תהליכים שצפויים להיות מושלמים בהמשך – כגון פרויקט המעבר מבנק לבנק אשר צפוי להיות מושלם ב-2021 ופרויקט בנקאות פתוחה. השלמתם תתרום רבות להגברת התחרות.

אינדיקציות פרו-תחרותיות בשוק האשראי הצרכני נרשמו כבר מספר שנים, אף שמספר צעדים להגברת התחרות טרם הבשילו. בפרט, חל שיפור בתנאים לתחרות המתבטא בירידה במדדי הריכוזיות בשוק האשראי הצרכני, לאחר תקופה ממושכת של יציבות: בין דצמבר 2016 לדצמבר 2018 נרשמו ירידות של כ-10 אחוזים בשני מדדי ריכוזיות מרכזיים. 

 

לעומת מגמת הירידה הברורה במדדי הריכוזיות, לא נרשמה מגמת ירידה בריבית על האשראי הצרכני ומדדים לבדיקת רמת התחרות בפועל, המתבססים על רווחיות הפירמות. כמו כן, לא נרשמו עד כה אינדיקציות פרו תחרותיות ברורות בשוק האשראי לעסקים קטנים. 

 

הגברת התחרות הינה הליך הדרגתי, ובשנים הקרובות, עם השלמת שלל הצעדים השונים בהם נוקטים הרגולטורים להסרת חסמים לתחרות, נצפה לראות המשך שיפור בתחרות בשוק האשראי הקמעונאי. הוועדה תמשיך לעקוב אחר ההתפתחויות, לאסוף את המידע הנדרש כדי למדוד באופן כמותי את השפעת השינויים ואת מידת הגברת התחרות בשוק האשראי, ולדווח לציבור, לממשלה ולכנסת על ממצאיה.

 

מנכ"ל משרד האוצר, שי באב"ד: "הצעדים שנעשו בארבע השנים האחרונות מתחילים לתת את אותותיהם, הדו"ח המצורף מוכיח שיש בשוק האשראי התקדמות רבה בהסרת חסמים מפני תחרות. אין ספק שבעתיד הסרת החסמים תוסיף ותתרחב והמשק הישראלי יהנה משוק אשראי תחרותי ומתקדם".

 

מנהל חטיבת המחקר בבנק ישראל, פרופ' מישל סטרבצ'ינסקי: 

"אנו שמחים לעדכן על ההתקדמות שחלה בהסרת חסמים לתחרות בשוק האשראי הקמעוני וכן בשיפור שנרשם בתנאים לתחרות בשוק האשראי הצרכני. עם זאת, הגברת התחרות הינה הליך שאורך זמן ומשלבת מספר מהלכים במקביל. לאור הצעדים שנעשו עד כה נצפה לראות בשנים הקרובות שיפור משמעותי יותר - הן בתנאים לתחרות והן בתחרות בפועל בשוק האשראי הקמעונאי."