גרף אחד מספר סיפור של אלף מילים. האם כדאי להיות בקרן השתלמות כללית סקטוריאלית ? ביצענו השוואה בין קרנות ההשתלמות של ילין לפידות (כדוגמא לבית השקעות פרטי) מול קרנות השתלמות המנוהלות על ידי גופים סקטוריאלים כגון "החברה המנהלת של רום קרן ההשתלמות לעובדי הרשויות המקומיות בע"מ" המנהלת את הקופה
רום קרן השתלמות לעובדי רשויות מקומיות - קלאסי כללי (408) ו עגור חברה לניהול קופות גמל וקרנות השתלמות בעמ המנהלת את הקופה מורים על יסודי (482) ואל מול קרן ההשתלמות רעות-כללי (392) המנוהלת על ידי רעות חברה לניהול קופות גמל בעמ. בה נמצאים הרבה בנקאים.
הגרף שמופיע לפניכם מראה בברור על פני מספר שנים -מאמצע 2015 ועד סוף אפריל 2020 (כ 5 שנים) שההצמדות לקרנות הסקטוריאליות לא הניבה תשואה עודפת. להיפך, היא הניבה תשואת חסר משמעותית.
רעות-כללי הניבה בתקופה 8.27%+ בלבד
מורים על יסודי הניבה בתקופה 8.88%+ בלבד
רום קרן השתלמות לעובדי רשויות מקומיות - קלאסי כללי הניבה בתקופה 11%+ בלבד
ילין לפידות הניבה בתקופה 19.89%+
יש לציין כי הקרנות הסקטוריאליות מנהלות כספים רבים. למשל רעות שמופיעה כאן מנהלת כ 2 מיליארד שקלים. רום שמופיעה כאן מנהלת כ 3.4 מיליארדי שקלים ואילו הקרן "מורים על יסודי" מנהלת קרוב ל 5 מיליארד שקלים. נראה שהעובדים, שבדרך כלל יודעים להיות מאוגדים ולפעול כקבוצה חזקה על מנת להשיא תמורה גבוה לעבודתם, מפספסים פה משהו רק מתוך תחושה של שייכות או אולי עצלות (בירוקרטיה) כי אין פה בעיה משפטית. הם יכולים לבחור כל קרן השתלמות שרק ירצו. יתכן שהגיע הזמן להרים טלפון ליועץ או ישירות לקופה ולהבין למה בכלל להישאר בקופה שעושה תשואת חסר לאורך זמן מול אפשרויות אחרות בשוק (יש עוד דוגמאות אותן תוכלו למצוא באתר הזה בחיפוש פשוט.).
להשוואת קרנות השתלמות כלליות לחצו פה
להשוואת קופות גמל לפי גיל לחצו פה
להשוואת גמל להשקעה לחצו פה
להשוואת קופות גמל חיסכון לכל ילד לחצו פה
טבלה של קרנות השתלמות נבחרות מדורגות לפי תשואה מתחילת השנה.
הקרנות שמופיעות בכתבה מסומנות במרקר ירוק
למנוע השוואת קופות גמל לפי גיל של בתי השקעות
https://www.advizerland.co.il/ChileG.aspx
למנוע השוואת קרנות השתלמות של בתי השקעות
https://www.advizerland.co.il/Chile.aspx
|
כללי |
|
|
|
|
|
|
|
|
| מספר |
שם |
תשואה חודשית אפריל 2020 |
שנה |
מדורג מתחילת השנה |
שלוש שנים |
חמש שנים |
יתרת נכסים |
דמי ניהול |
סטית תקן |
| 1 |
מור השתלמות כללי (12535) |
5.26% |
12.88% |
0.90% |
0.00% |
0.00% |
236 |
0.47% |
0.00 |
| 3 |
כלל ברזל (152) |
2.70% |
2.51% |
-1.15% |
8.60% |
8.39% |
344 |
0.68% |
1.01 |
| 5 |
פסגות קמה (1219) |
2.61% |
1.46% |
-1.97% |
6.14% |
8.41% |
207 |
0.20% |
1.08 |
| 6 |
שיבולת - השתלמות (580) |
2.18% |
2.47% |
-2.11% |
8.11% |
9.64% |
198 |
0.17% |
1.07 |
| 7 |
סוכנות-תגמולים (505) |
3.75% |
0.37% |
-3.18% |
9.14% |
10.97% |
334 |
0.00% |
1.46 |
| 8 |
קרן השתלמות של עובדי האוניברסיטה העברית (1182) |
5.26% |
0.30% |
-3.73% |
9.63% |
12.70% |
135 |
0.42% |
1.87 |
| 9 |
מינהל-השתלמות - כללי (299) |
3.77% |
0.95% |
-4.00% |
9.27% |
11.33% |
721 |
0.54% |
1.76 |
| 10 |
אנליסט קופת גמל להשקעה כללי (7834) |
5.91% |
1.65% |
-4.47% |
11.62% |
0.00% |
223 |
0.65% |
2.12 |
| 11 |
ילין לפידות קופת גמל להשקעה מסלול כללי (11390) |
6.00% |
0.60% |
-5.02% |
10.65% |
0.00% |
496 |
0.70% |
2.15 |
| 12 |
ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי (1162) |
5.66% |
0.49% |
-5.13% |
10.16% |
17.22% |
14462 |
0.74% |
2.08 |
| 13 |
הלמן-אלדובי השתלמות פאסיבי -כללי (9869) |
4.72% |
-0.20% |
-5.18% |
8.43% |
0.00% |
103 |
0.57% |
1.92 |
| 14 |
מבטחים-אחרות (526) |
4.49% |
-0.98% |
-5.22% |
8.45% |
6.16% |
657 |
2.00% |
1.83 |
| 15 |
מורים וגננות - מסלול כללי (484) |
4.79% |
-1.28% |
-5.23% |
8.05% |
10.07% |
15303 |
0.14% |
1.98 |
| 16 |
אחים ואחיות - מסלול כללי (418) |
4.78% |
-1.20% |
-5.26% |
8.47% |
8.94% |
2038 |
0.22% |
1.93 |
| 17 |
מורים תיכוניים - מסלול כללי (485) |
4.81% |
-1.28% |
-5.28% |
8.17% |
10.49% |
5492 |
0.14% |
1.99 |
| 18 |
קופת התגמולים של עובדי בנק לאומי (229) |
4.49% |
-0.86% |
-5.40% |
9.25% |
13.21% |
5045 |
0.00% |
1.94 |
| 19 |
אלטשולר שחם השתלמות כללי (1093) |
4.80% |
0.48% |
-5.41% |
14.63% |
19.82% |
38626 |
0.76% |
2.11 |
| 20 |
מורים תיכוניים - מסלול כללי (285) |
4.91% |
-1.42% |
-5.44% |
7.85% |
9.49% |
537 |
0.12% |
2.01 |
| 21 |
מורים וגננות - מסלול כללי (284) |
4.74% |
-1.59% |
-5.53% |
7.34% |
8.63% |
689 |
0.12% |
1.99 |
| 22 |
אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי (7798) |
4.96% |
0.09% |
-5.67% |
12.10% |
0.00% |
4374 |
0.69% |
2.16 |
| 23 |
הראל השתלמות כללי (154) |
4.92% |
-0.98% |
-5.69% |
8.76% |
13.37% |
7490 |
0.73% |
1.99 |
| 24 |
הנדסאים וטכנאים - מסלול כללי (290) |
4.59% |
-1.25% |
-5.74% |
7.52% |
9.04% |
1956 |
0.29% |
1.99 |
| 25 |
מיטב דש השתלמות כללי (880) |
5.10% |
-0.91% |
-5.85% |
8.98% |
12.06% |
7724 |
0.63% |
2.07 |
| 26 |
הראל גמל להשקעה כללי (8211) |
5.23% |
-1.12% |
-5.87% |
7.55% |
0.00% |
228 |
0.66% |
2.09 |
| 27 |
קרן החיסכון לצבא הקבע כללי (438) |
4.87% |
-0.95% |
-5.93% |
9.15% |
14.17% |
4681 |
0.30% |
2.01 |
| 28 |
הלמן-אלדובי גמל כללי (לשעבר קופת פקידי מרכנתיל דיסקונט) (259) |
4.38% |
-1.44% |
-5.94% |
8.73% |
10.98% |
161 |
0.00% |
1.77 |
| 29 |
מנורה מבטחים יותר מסלול ד (119) |
4.06% |
-2.06% |
-5.95% |
6.21% |
9.43% |
999 |
0.64% |
1.81 |
| 30 |
הלמן-אלדובי השתלמות כללי (132) |
5.05% |
-0.75% |
-5.99% |
10.48% |
11.34% |
2982 |
0.87% |
2.01 |
| 31 |
רום קרן השתלמות לעובדי רשויות מקומיות - קלאסי כללי (408) |
4.68% |
-1.72% |
-6.01% |
6.48% |
8.84% |
3384 |
0.38% |
2.01 |
| 32 |
עובדי מדינה - כללי (382) |
4.58% |
-1.62% |
-6.03% |
6.41% |
8.61% |
2285 |
0.33% |
2.00 |
| 33 |
הראל קמפ מסלול כללי (155) |
5.20% |
-1.43% |
-6.04% |
7.32% |
10.63% |
222 |
0.61% |
2.09 |
| 34 |
ק.ה.ר (295) |
5.45% |
-0.94% |
-6.09% |
5.03% |
6.42% |
141 |
0.69% |
2.20 |
| 35 |
קרן השתלמות לעובדי בנק ישראל (289) |
5.08% |
-0.88% |
-6.10% |
8.17% |
10.70% |
140 |
0.32% |
2.12 |
| 36 |
מגדל השתלמות כללי (579) |
4.65% |
-1.56% |
-6.11% |
8.20% |
11.06% |
11371 |
0.68% |
1.98 |
| 37 |
מיטב דש גמל להשקעה מסלול כללי (7978) |
5.75% |
-0.07% |
-6.18% |
9.42% |
0.00% |
344 |
0.56% |
2.21 |
| 38 |
פ.ר.ח - כללי (420) |
5.03% |
-2.23% |
-6.22% |
5.43% |
6.94% |
172 |
0.49% |
2.12 |
| 39 |
השתלמות שופטים (294) |
4.82% |
-2.31% |
-6.27% |
6.27% |
7.70% |
264 |
0.45% |
2.10 |
| 40 |
קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח מסלול כללי (288) |
4.95% |
-1.87% |
-6.30% |
7.06% |
8.32% |
2639 |
0.22% |
2.11 |
| 41 |
מגדל גמל להשקעה כללי (7936) |
4.85% |
-1.80% |
-6.30% |
6.96% |
0.00% |
188 |
0.67% |
2.03 |
| 42 |
מנורה מבטחים משתתפת בפנסיה תקציבית (1280) |
4.40% |
-2.19% |
-6.39% |
6.68% |
8.85% |
261 |
0.33% |
1.94 |
| 43 |
ק.ל.ע מסלול כללי (378) |
4.57% |
-2.58% |
-6.42% |
5.02% |
7.19% |
667 |
0.33% |
2.04 |
| 44 |
פסגות גמל להשקעה כללי (7810) |
5.93% |
-1.87% |
-6.46% |
7.15% |
0.00% |
552 |
0.54% |
2.22 |
| 45 |
מורים על יסודי (482) |
4.59% |
-2.28% |
-6.51% |
5.24% |
6.50% |
4897 |
0.24% |
2.02 |
| 46 |
הלמן-אלדובי גמל להשקעה כללי (7973) |
4.80% |
-1.71% |
-6.56% |
6.69% |
0.00% |
145 |
0.57% |
2.01 |
| 47 |
השתלמות משפטנים (292) |
4.39% |
-2.96% |
-6.70% |
5.53% |
7.42% |
383 |
0.41% |
2.06 |
| 48 |
פסגות שיא השתלמות כללי (396) |
5.40% |
-2.04% |
-6.71% |
7.87% |
11.02% |
8964 |
0.69% |
2.15 |
| 49 |
אקסלנס השתלמות כללי (964) |
5.19% |
-1.05% |
-6.75% |
9.50% |
16.43% |
4472 |
0.69% |
2.19 |
| 50 |
מישור (282) |
4.63% |
-2.46% |
-6.76% |
5.13% |
6.42% |
439 |
0.20% |
2.06 |
| 51 |
בלד (233) |
5.69% |
-1.74% |
-6.77% |
5.39% |
7.35% |
1137 |
0.24% |
2.42 |
| 52 |
אקסלנס השתלמות פאסיבי - כללי (8629) |
5.62% |
-1.85% |
-6.80% |
6.09% |
8.47% |
416 |
0.63% |
2.29 |
| 53 |
כלל השתלמות כללי (456) |
4.53% |
-1.61% |
-6.81% |
9.92% |
10.94% |
8066 |
0.61% |
2.08 |
| 54 |
השתלמות רופאים כללי (419) |
4.67% |
-2.86% |
-6.83% |
5.29% |
6.40% |
1257 |
0.24% |
2.16 |
| 55 |
מחוג מסלול כללי (556) |
5.13% |
-2.34% |
-6.85% |
7.26% |
12.76% |
371 |
0.19% |
2.16 |
| 56 |
בר (263) |
4.65% |
-1.63% |
-6.90% |
10.46% |
11.68% |
3801 |
0.25% |
2.13 |
| 57 |
הלמן-אלדובי השתלמות בניהול אישי (1489) |
5.73% |
-2.35% |
-6.95% |
5.91% |
8.92% |
135 |
0.43% |
2.41 |
| 58 |
אנליסט השתלמות כללי (962) |
5.93% |
-1.55% |
-6.98% |
7.50% |
16.97% |
3385 |
0.62% |
2.33 |
| 59 |
אקסלנס גמל להשקעה כללי (7908) |
5.93% |
-1.33% |
-6.98% |
8.75% |
0.00% |
404 |
0.57% |
2.37 |
| 60 |
אלטשולר שחם השתלמות כללי ב (1290) |
5.58% |
-0.90% |
-7.15% |
16.08% |
22.01% |
1595 |
0.78% |
2.53 |
| 61 |
רעות-כללי (392) |
4.26% |
-3.33% |
-7.18% |
4.81% |
6.50% |
2028 |
0.49% |
2.06 |
| 62 |
כלל גמל לעתיד כללי (7988) |
4.88% |
-2.18% |
-7.20% |
8.03% |
0.00% |
302 |
0.65% |
2.22 |
| 63 |
ק.ס.מ (293) |
4.81% |
-3.40% |
-7.33% |
3.87% |
6.14% |
318 |
0.41% |
2.20 |
| 64 |
קרן השתלמות עובדי חברת חשמל (423) |
4.67% |
-3.47% |
-7.62% |
3.00% |
3.03% |
717 |
0.28% |
2.20 |
| 65 |
אומגה קרן השתלמות מסלול כללי (286) |
5.24% |
-3.05% |
-7.73% |
8.10% |
12.21% |
2236 |
0.58% |
2.25 |
| 66 |
מנורה מבטחים השתלמות כללי (828) |
5.29% |
-3.03% |
-7.92% |
7.14% |
10.22% |
6495 |
0.62% |
2.29 |
| 67 |
מנורה מבטחים חסכון טופ כללי (8675) |
5.66% |
-3.05% |
-7.92% |
6.47% |
0.00% |
634 |
0.58% |
2.36 |
| 68 |
מנורה מבטחים אמיר כללי (260) |
5.49% |
-3.33% |
-7.99% |
6.79% |
10.94% |
511 |
0.53% |
2.36 |
קרן השתלמות
