שימרית זקס
09/06/2020
זו הקורונה או הליברה ?
איך הפך בימים אלה ביטוח רכב רכוש לזירה החמה של חברות הביטוח
אי אפשר שלא לשים לב לקמפיינים המושקעים של חברות הביטוח שמודיעות לאחרונה אחת אחרי השנייה, על מבצעים, הנחות ושדרוגים בביטוחי רכב. אחת ההטבות הבולטת שחוזרת אצל כמה חברות היא תשלום פרמיה לפי נסועת הרכב, כשהן רוכבות על רגישות הציבור להשבתות הרכב בימי הסגרים של הקורונה: "לא נסעת – לא שילמת", מציעה הפניקס; "נסעת פחות - תשלם פחות", מציעה הראל ביטוח, אבל לא בדיעבד, כמובן, אלא רק ברכישת פוליסה חדשה. מי יודע, אולי יהיה גל שני...
ביטוח ישיר מציעה הנחה עד 45% וחודשיים פטור מפרמיה ולאחרונה מציעה אף שירות לקיחת הרכב למוסך והחזרתו לבעל הפוליסה לאחר התיקון; כלל ביטוח מציעה "עד 50% הנחה ומסלול מיוחד לנוסעים מעט; AIG - חודשים חינם ועוד הנחה של 15% למצטרפים און ליין; מנורה מבטחים מציעה עד 50% הנחה וביטוח ללא השתתפות עצמית; הכשרה ביטוח מציעה "עד 35% הנחה ומשלמים רק מהחודש הבא!"; רוב החברות מציעות דחיית התשלום הראשון.
אז זה רק טוב הלב של חברות הביטוח, שנפתח בעקבות משבר הקורונה, או שיש פה עוד משהו ?
היקף הפרמיות בביטוח רכב הסתכם ב-2018 בכ-14 מיליארד שקל, מתוכם כ-8.8 מיליארד שקל ביטוח רכב רכוש; ה"לוס רשיו" בתחום ביטוחי רכב רכוש הוא פחות גבוה מביטוחי בריאות למשל (66% בממוצע לעומת 45% בממוצע בבריאות, על פי נתוני רשות שוק ההון לשנת 2018), וזה לא כולל הוצאות נוספות על פרסום, לדוגמא, כשאז ההוצאות גדלות בהרבה, והרווח מפרמיה לאחר הוצאות יורד לכ-20% בממוצע בביטוח רכב, לעומת קרוב ל-50% בביטוחי בריאות.
אז למה להשקיע דווקא בתחום הזה?
התשובה פשוטה, מדובר בביטוח הכי פופולארי – כל בעל רכב מחויב בביטוח חובה, והרוב מבטחים בביטוח מקיף או צד ג' לפחות; כשמדובר על יותר מ-3.5 מיליון כלי רכב בישראל, מדובר במיליוני פוליסות ביטוח, ולכן זו הפלטפורמה הכי חזקה בשוק לגיוס לקוחות גם לביטוחים רווחיים יותר!
בנוסף, חברות הביטוח הישירות הדיגיטליות, ובמיוחד "ליברה", הופכות להיות יותר אגרסיביות; ליברה יצאה לאחרונה בקמפיין "ניודים בביטוחי רכב", כשכמו בעולם הסלולר היא מאפשרת, לדבריה, "מעבר קל ופשוט וניוד פוליסת ביטוח הרכב, גם באמצע תקופה, ללא צורך להמתין לסיום הפוליסה... לקוח פוטנציאלי, שמעוניין לבצע ניוד מחברה אחרת, יכול לעשות זאת בלחיצת כפתור. הלקוח בוחר את החברה הרלבנטית ממנה הוא מבקש לבצע את הניוד וליברה מבצעת עבורו באופן אוטומטי את בקשת המעבר" ברוב המקרים חברות הביטוח לא גובות קנסות על ניודים (5%-10% מהפרמיה השנתית), אבל גם אם כן, ליברה מבטיחה שהמחיר למבוטח יהיה משתלם גם בשקלול עלות הקנס.
ליברה והחברה הדיגיטלית הנוספת "ווישור" עדיין לא מאיימות על חברות הביטוח בתחום הרכב, אבל כשליברה מציגה דוח רווחי ברבעון הראשון, לעומת הדוחות ההפסדיים של החברות המסורתיות, משהו צובט בלבם של המנהלים שלהן, שצריכים גם לגרוע מכול מכירת פוליסה עמלה לסוכן הביטוח.
שורה תחתונה – לא משנה מה, אם זו הקורונה או הליברה, הציבור הרחב מרוויח ביטוח רכב זול יותר. אבל לא לשכוח – מה שהכי חשוב, זה התנהלות החברה בעת תביעה; בנושא זה תוכלו תמיד לקבל מושג טוב למדי ב"מדד השירות" שמפרסמת רשות שוק ההון מדי שנה.
איך הפך בימים אלה ביטוח רכב רכוש לזירה החמה של חברות הביטוח
אי אפשר שלא לשים לב לקמפיינים המושקעים של חברות הביטוח שמודיעות לאחרונה אחת אחרי השנייה, על מבצעים, הנחות ושדרוגים בביטוחי רכב. אחת ההטבות הבולטת שחוזרת אצל כמה חברות היא תשלום פרמיה לפי נסועת הרכב, כשהן רוכבות על רגישות הציבור להשבתות הרכב בימי הסגרים של הקורונה: "לא נסעת – לא שילמת", מציעה הפניקס; "נסעת פחות - תשלם פחות", מציעה הראל ביטוח, אבל לא בדיעבד, כמובן, אלא רק ברכישת פוליסה חדשה. מי יודע, אולי יהיה גל שני...
ביטוח ישיר מציעה הנחה עד 45% וחודשיים פטור מפרמיה ולאחרונה מציעה אף שירות לקיחת הרכב למוסך והחזרתו לבעל הפוליסה לאחר התיקון; כלל ביטוח מציעה "עד 50% הנחה ומסלול מיוחד לנוסעים מעט; AIG - חודשים חינם ועוד הנחה של 15% למצטרפים און ליין; מנורה מבטחים מציעה עד 50% הנחה וביטוח ללא השתתפות עצמית; הכשרה ביטוח מציעה "עד 35% הנחה ומשלמים רק מהחודש הבא!"; רוב החברות מציעות דחיית התשלום הראשון.
אז זה רק טוב הלב של חברות הביטוח, שנפתח בעקבות משבר הקורונה, או שיש פה עוד משהו ?
היקף הפרמיות בביטוח רכב הסתכם ב-2018 בכ-14 מיליארד שקל, מתוכם כ-8.8 מיליארד שקל ביטוח רכב רכוש; ה"לוס רשיו" בתחום ביטוחי רכב רכוש הוא פחות גבוה מביטוחי בריאות למשל (66% בממוצע לעומת 45% בממוצע בבריאות, על פי נתוני רשות שוק ההון לשנת 2018), וזה לא כולל הוצאות נוספות על פרסום, לדוגמא, כשאז ההוצאות גדלות בהרבה, והרווח מפרמיה לאחר הוצאות יורד לכ-20% בממוצע בביטוח רכב, לעומת קרוב ל-50% בביטוחי בריאות.
אז למה להשקיע דווקא בתחום הזה?
התשובה פשוטה, מדובר בביטוח הכי פופולארי – כל בעל רכב מחויב בביטוח חובה, והרוב מבטחים בביטוח מקיף או צד ג' לפחות; כשמדובר על יותר מ-3.5 מיליון כלי רכב בישראל, מדובר במיליוני פוליסות ביטוח, ולכן זו הפלטפורמה הכי חזקה בשוק לגיוס לקוחות גם לביטוחים רווחיים יותר!
בנוסף, חברות הביטוח הישירות הדיגיטליות, ובמיוחד "ליברה", הופכות להיות יותר אגרסיביות; ליברה יצאה לאחרונה בקמפיין "ניודים בביטוחי רכב", כשכמו בעולם הסלולר היא מאפשרת, לדבריה, "מעבר קל ופשוט וניוד פוליסת ביטוח הרכב, גם באמצע תקופה, ללא צורך להמתין לסיום הפוליסה... לקוח פוטנציאלי, שמעוניין לבצע ניוד מחברה אחרת, יכול לעשות זאת בלחיצת כפתור. הלקוח בוחר את החברה הרלבנטית ממנה הוא מבקש לבצע את הניוד וליברה מבצעת עבורו באופן אוטומטי את בקשת המעבר" ברוב המקרים חברות הביטוח לא גובות קנסות על ניודים (5%-10% מהפרמיה השנתית), אבל גם אם כן, ליברה מבטיחה שהמחיר למבוטח יהיה משתלם גם בשקלול עלות הקנס.
ליברה והחברה הדיגיטלית הנוספת "ווישור" עדיין לא מאיימות על חברות הביטוח בתחום הרכב, אבל כשליברה מציגה דוח רווחי ברבעון הראשון, לעומת הדוחות ההפסדיים של החברות המסורתיות, משהו צובט בלבם של המנהלים שלהן, שצריכים גם לגרוע מכול מכירת פוליסה עמלה לסוכן הביטוח.
שורה תחתונה – לא משנה מה, אם זו הקורונה או הליברה, הציבור הרחב מרוויח ביטוח רכב זול יותר. אבל לא לשכוח – מה שהכי חשוב, זה התנהלות החברה בעת תביעה; בנושא זה תוכלו תמיד לקבל מושג טוב למדי ב"מדד השירות" שמפרסמת רשות שוק ההון מדי שנה.
