ביטוח סיעודי >> חברות הביטוח ייקחו חלק בביטוח המורחב בקופות החולים

בתוקף סמכותי לפי סעיפים 2(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981, ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, אני מורה כדלקמן:

הביטוח הסיעודי לחברי קופת החולים מוסדר, בין היתר, בחוזר ביטוח 2017-1-21 שעניינו "תיקון הוראות החוזר המאוחד - שער 6 חלק 3 - ביטוח סיעודי" מיום 1 לינואר 2018 (להלן – החוזר).

נוכח התמורות בתוחלת חיי מבוטחים שהתקיים בהם מקרה הביטוח וכן נוכח רצונם של חלק מהמבוטחים להגדיל את גובה סכום תגמולי הביטוח פורסמה טיוטת הוראות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (ביטוח סיעודי קבוצתי לחברי קופת חולים), התשע"ו-2015 (להלן - הוראות הפיקוח), במסגרתן מוצע לקבוע, בין היתר, רובד מורחב ותוספת סכום ביטוח.

לאור האמור מוצע לתקן את החוזר ולקבוע הוראות משלימות לאלה שנקבעו בהוראות הפיקוח באשר לאופן ניהולן של קרנות המבוטחים הנצברות בגין אותם רבדים.

הוראות חוזר זה יחולו על חוזים לביטוח סיעודי לחברי קופת חולים שייכרתו או יחודשו מיום פרסומו של חוזר זה וכן על חוזים קיימים לביטוח סיעודי לחברי קופת חולים שבעל פוליסה וחברת ביטוח הסכימו להחיל הוראות אלה עליהם.

תחילתו של חוזר זה ביום כניסת התקנות לתוקף (להלן - יום התחילה).

דברי הסבר

בשנים האחרונות שוק ביטוחי הפרט בביטוח הסיעודי בישראל נקלע לאתגרים הנובעים ממספר סיבות המשותפות גם לביטוחי סיעוד מקבילים בעולם - עלייה בשכיחות מקרי הסיעוד ובעלות הכוללת של הטיפול באדם סיעודי, התארכות תקופת הזכאות ועוד. גורמים אלה פוגעים בנכונות חברות הביטוח בארץ ובעולם להמשיך ולפעול בתחום הביטוח הסיעודי.

נוכח מצב שוק ביטוחי הסיעודי כיום, עולה הצורך בהרחבת הפתרון הניתן במסגרת הביטוח הסיעודי הקבוצתי הנערך לחברי קופות החולים.

לאור האמור, מוצע לקבוע בטיוטת הוראות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (ביטוח סיעודי קבוצתי לחברי קופת חולים), התשע"ו-2015, כי קופות החולים יוכלו להציע למבוטחים שרכשו רובד בסיסי, לרכוש פוליסת סיעוד קבוצתית לחברי קופות החולים הכוללת רובד מורחב או תוספת תשלום ביטוח, זאת בכפוף להליך חיתום רפואי ובתוספת תשלום, כמפורט בתיקון. שינויים אלו יאפשרו לציבור המבוטחים לשפר את סכומי הכיסוי הביטוחי שקיים כיום ברובד הבסיסי והן לזכות בכיסוי נוסף לפרק זמן ממושך מהרובד הבסיסי.

חוזר זה נועד להגדיר את אופן ניהול הקרנות של הרבדים שהוספו בהוראות לרובד הקיים.

לסעיף ב(ב)(1)

מוצע לקבוע כי ברובד הבסיסי חברת ביטוח תישא בסיכון הביטוחי הגלום בתכנית בשיעור שלא יפחת מ- 20%. עם זאת, ביחס לרובד המורחב, מוצע שלא להגביל את חברת הביטוח לשיעור סיכון מסוים ולאפשר גמישות בסיכון הביטוחי שלוקחים הצדדים.

לסעיפים ב(ב)(2)-ב(ב)(5)

מוצע לקבוע כי דמי הביטוח הנגבים במסגרת הרובד המורחב ינוהלו בקרן נפרדת ואילו דמי הביטוח הנגבים עבור תוספת סכום הביטוח ינוהלו בתוך רובד הבסיס והרובד המורחב בהתאמה. מטרתה של ההפרדה האמורה היא למנוע השפעה של מבוטחים ברובד אחד על מבוטחים ברובד אחר. יצוין כי בחינה שנערכה העלתה כי הוספת רובד תוספת סכום הביטוח לרבדים השונים אינה צפויה ליצר השפעה על אותם רבדים.