קרנות השתלמות קורונה || משיכה של 63 אלף שקלים פטורים ממס מקרנות השתלמות

אמש ראש הממשלה בנימין נתניהו ושר האוצר ישראל כ"ץ הציגו את תוכנית הסיוע הכלכלית החדשה: "רשת ביטחון כלכלית 2020-2021"- חבילת צעדים לעצמאיים ועסקים בתקופת הקורונה. משפט אחד תפס את תשומת ליבנו :

"פטור ממס על משיכת כספים מקרן השתלמות- משיכה בפטור ממס לקרנות השתלמות לא נזילות (6 שנים ופחות), עד ל-10,500 שקל בחודש (השכר הממוצע), כהוראת שעה למשך 6 חודשים. המהלך דורש תיקון חקיקה."

אז כמה כסף אפשר למשוך מקרן ההשתלמות ? למעשה לאחר שיאושר בחקיקה ההוראה הנ"ל תאפשר משיכה של 63 אלף שקלים פטורים ממס, לפי החישוב של 10.5 אלף כל חודש למשך 6 חודשים. כלומר הממשלה רוצה שהאזרחים יממנו את עצמם מהחיסכון שנועד במקור להשתלמות וכיום משמש רבים כהשלמה לפנסיה. 

מומחים מייעצים ללקוחות קרנות ההשתלמות לשמור את הכסף לפנסיה וזאת עקב הידיעה שרובנו לא מפרישים מספיק לפרישה ורובנו לא נגיע לקצבה שדומה להכנסה שלנו בשנות העבודה.

הלוואה בריבית אטרקטיבית

דרך אחרת להינות מכספים שנמצאים בקרן ההשתלמות היא לקבל הלוואה ממנהל קרן ההשתלמות שהריבית עליה היא בדרך כלל נמוכה מאוד  של - פריים (ריבית בנק ישראל + 1.5%) או אפילו פריים מינוס 0.5% במקרים מסוימים. יש גם בנקים שמוכנים לתת הלוואה עם שעבוד חלקי של קרן ההשתלמות.

מוצא אחרון

בכיר בשוק ההון אומר לכתב פאנדר - אדוויזרלנד ש"האוצר עושה טעות. שימוש בכספי חיסכון עקב המשבר פשוט מייצר דחייה של המשבר האישי של החוסכים לפנסיה. הכסף הזה יהיה חסר לחוסכים בשנות הפרישה ושם ככל הנראה לא יהיה מי שיעזור להם." הוא מציע לחוסכים "אם אין ברירה תמשכו אבל לפני כן תנסו דרכים אחרות להחזיק מעמד. בסופו של דבר אף אחד לא יבוא לעזרתנו בפנסיה ואילו היום אולי נוכל למצוא עזרה מגורמים רבים."

עדכון 15.7.2020




להלן קרנות ההשתלמות המובילות בבתי ההשקעות:

מספר	שם	תשואה חודשית מאי	שנה	מתחילת השנה	יתרת נכסים	דמי ניהול	סטית תקן
1	אלטשולר שחם השתלמות כללי (1093)	1.62%	3.51%	-3.88%	40,072.48	0.76%	2.12
2	ילין לפידות קרן השתלמות מסלול כללי (1162)	1.18%	2.59%	-4.01%	14,653.28	0.74%	2.08
3	מגדל השתלמות כללי (579)	1.48%	0.94%	-4.72%	11,537.06	0.68%	1.99
4	פסגות שיא השתלמות כללי (396)	1.37%	0.28%	-5.43%	9,021.29	0.69%	2.16
5	כלל השתלמות כללי (456)	1.35%	0.91%	-5.55%	8,223.62	0.61%	2.08
6	מיטב דש השתלמות כללי (880)	1.49%	1.70%	-4.44%	7,824.78	0.63%	2.08
7	הראל השתלמות כללי (154)	1.13%	1.35%	-4.62%	7,646.15	0.73%	1.99
8	מנורה מבטחים השתלמות כללי (828)	1.46%	-0.86%	-6.57%	6,662.15	0.62%	2.29
9	אקסלנס השתלמות כללי (964)	1.21%	1.58%	-5.62%	4,577.15	0.69%	2.19
10	אנליסט השתלמות כללי (962)	0.83%	0.34%	-6.21%	3,422.84	0.62%	2.33
11	הלמן-אלדובי השתלמות כללי (132)	0.95%	0.77%	-5.10%	3,012.25	0.87%	2.01

כתבות אחרונות בנושאי קרנות השתלמות :