עידו אסיאג
12/08/2020
חברת יונט קרדיט שירותים פיננסים, חברת צמיחה בתחום פתרונות מימון ואשראי חוץ בנקאי ופתרונות פיננסים לעסקים הנשלטת ע"י בעלי השליטה שהינם חלק מבעלי השליטה בקבוצת סוכנויות הביטוח המובילה יונט (U-NET), מדווחת היום על תוצאותיה הכספיות לרבעון השני של 2020.
תיק אשראי: החברה מדווחת על גידול חד בסך תיק האשראי ל-71.3 מיליון שקל נכון לסוף הרבעון השני של 2020, וכן גידול של 85% בהשוואה לתיק אשראי של כ-38.5 מיליון שקל נכון לסוף 2019. הגידול בתיק האשראי נובע בעיקר מגיוס הון מוצלח מהציבור של כ-33.4 מיליון שקל בינואר השנה. תיק האשראי של החברה מתאפיין בפיזור של 0.69% ממוצע למושך. סך המח"מ של תיק האשראי הינו 62 יום.
הכנסות מימון: החברה מדווחת על הכנסות מימון של 4.2 מיליון שקל ברבעון השני של 2020, גידול חד בהשוואה להכנסות מימון של 0.7 מיליון שקל ברבעון המקביל. הגידול מיוחס בעיקר לגידול בתיק האשראי ולשיפור בריבית האפקטיבית שנגבית מלקוחות. הכנסות המימון של החברה במחצית הראשונה של 2020 הסתכמו ב-7.4 מיליון שקל, בהשוואה לכ-1 מיליון שקל בתקופה המקבילה.
הכנסות מימון נטו: החברה מדווחת על הכנסות מימון נטו של 3 מיליון שקל ברבעון השני של 2020, בהשוואה להכנסות מימון נטו של 0.4 מיליון שקל ברבעון המקביל. במחצית הראשונה של 2020 הסתכמו הכנסות המימון נטו ל-5.1 מיליון שקל, בהשוואה להכנסות מימון נטו של 0.6 מיליון שקל בתקופה המקבילה. הכנסות המימון נטו הושפעו בעיקר מגידול של קרוב ל-1.1 מיליון שקל בהוצאות המימון ברבעון השני כתוצאה מגידול בגיוס אג"ח פרטי, לאחר שמתחילת 2020 גייסה החברה אג"ח לא סחיר בהיקף כולל של כ-13.7 מיליון שקל.
הפרשה להפסדי אשראי: 0.15 מיליון שקל ברבעון השני של 2020, וזאת, בין היתר, הודות לפתיחת סניפים ויצירת שיתופי פעולה שסייעו לחברה להפחית את סיכוני האשראי. במחצית הראשונה של 2020 הסתכמה ההפרשה הכללית בכ-0.55 מיליון שקל וכן הפרשה ספציפית של כ-0.64 מיליון שקל בגין השפעות התפשטות נגיף הקורונה והשלכותיו.
ההפסד לרבעון השני, בנטרול הוצאות חד פעמיות ובנטרול הפרשות חשבונאיות, הסתכם ב-72 אלף שקל והושפע בעיקר מהוצאות הנהלה וכלליות בהיקף של כ-2.8 מיליון שקל בגין שכר עבודה ושכר דירה לאור ההתרחבות של רשת הסניפים של החברה וכן מתשלום מבוסס מניות בהיקף של כ-0.9 מיליון שקל.
הון עצמי: 33.2 מיליון שקל נכון לסוף הרבעון השני של 2020, כ-38.5% מסך המאזן, גידול חד בהשוואה להון עצמי של 1.3 מיליון שקל נכון לסוף 2019. כחלק מחיזוק ההון העצמי של החברה החליטו בעלי השליטה לוותר על שכרם בסך כולל של כ-4.1 מיליון שקל בתמורה להמרתו לאופציות אשר יבשילו על פני תקופה של 3 שנים.
צחי אזר, מנכ"ל יונט קרדיט שירותים פיננסים, מסר: "תוצאות הרבעון השני של 2020 תואמות את המשך יישום תוכנית הצמיחה ומשקפות את הצלחת החברה דווקא על רקע אתגרי שוק האשראי מאז פרוץ מגפת הקורונה. בזמן שנותני אשראי אחרים צמצמו את היקפי האשראי, העלו עמלות ונאלצו להתמודד עם הפרשה לחובות מסופקים, אנו גאים על כך שיונט ידעה כבר בחודש פברואר השנה לזהות את ההשלכות הצפויות של התפשטות נגיף הקורונה על שוק האשראי ולהציע ללקוחותינו, באופן יזום וולונטרי, לדחות חובות פתוחים לתקופה של עד 3 חודשים וגם ברבעון השני וזאת כדי להקל ולסייע ללקוחות לעבור את תקופת המשבר הנוכחי. גישה ניהולית זו אפשרה ליונט לחזק את הקשר שלה אל מול לקוחות קיימים ולהגיע ללקוחות חדשים. נכון להיום, מרבית מהלקוחות שביקשו לעשות שימוש בדחיית מועד פירעון החוב, שילמו את חובם לחברה, כפי שמשתקף בהפרשה הנמוכה שביצענו להפסד אשראי, הנחשבת חריגה בענף.
"הצמיחה המהירה בתיק האשראי ובהכנסות המימון שלנו הושגה במקביל להמשך התנהלות זהירה ואחראית. תיק האשראי של יונט מתאפיין בפיזור רב ואנו ממשיכים לנקוט בצעדים לניהול סיכונים ופועלים להמשך הגדלת מקורות האשראי שלנו. אנו מזהים במשבר גם הזדמנות עסקית עבורנו לטיוב וגידול תיק האשראי וזו הסיבה שאנו משקיעים בהמשך פריסה מהירה של רשת הסניפים שלנו. עד היום פתחנו את סניפי החברה בחולון, נצרת וראשון לציון ואנו עתידים לפתוח שני סניפים נוספים עד סוף 2020 שיגדילו משמעותית את מחזורי הפעילות ויבטיחו את המשך תנופת הצמיחה וחיזוק בסיס הלקוחות". ובנימה אישית , אבקש לומר תודה למי שהאמין בחברה ונהג בסבלנות בתקופה כל כך מורכבת, אני באופן אישי כמו גם כל עוסקי החברה נמשיך לעשות הכל על מנת לעמוד בהתחייבות החברה גם במציאות מאתגרת כמו שכולנו חווים. אני מאחל לכולנו, בריאות והצלחה ומעל הכל חמלה, הקשבה וסיוע ועזרה לקהילה סביבנו".
אודות יונט קרדיט שירותים פיננסים:
החברה פועלת בתחום האשראי החוץ בנקאי החל משנת 2019 ובעלת רישיון מורחב למתן אשראי. חלק מבעלי השליטה בחברה נמנים על קבוצת סוכנויות הביטוח המובילה יונט (U-NET) ומכאן שהחברה, נהנית מידע וניסיון נצבר בתחום האשראי החוץ הבנקאי החל ב-2011 לאור פעילות שבוצעה באמצעות יונט קרדיט בע"מ (החברה הפרטית בבעלות בעלי השליטה), וכן מיכולת גישה למאגר לקוחות של למעלה מ-300 אלף לקוחות, בפריסה ארצית עם כ-200 משרדי ביטוח ברחבי הארץ ומוניטין (בכפוף לאישורים רגולטוריים). לחברה פעילות בתחום אשראי לעסקים וניכיון המחאות. לחברה רישיון מורחב לעסוק במתן אשראי ולאחרונה קיבלה גם רישיון מורחב בנכס פיננסי, אשר יאפשר לה התפתחות משמעותית בתחומים ובמוצרים נוספים העשויים להשפיע על פעילות החברה בעתיד הקרוב
לחברת יונט קרדיט שירותים פיננסיים רשת סניפים תחת המותג "יונט קרדיט", ובעלת יכולת התרחבות מהירה. תוכנית הצמיחה של החברה מתבססת בעיקר על הגדלת תיק האשראי, המשך ניהול סיכונים מוקפד, פתיחת סניפים חדשים (סניף בהקמה ברמת השרון וסניף נוסף יפתח ברבעון השלישי). לחברה שדרה ניהולית רחבה ומנוסה: מר צחי אזר פעיל כמנכ"ל חברה חוץ בנקאית מאז שנת 2011, מר יואב צבר, משנה למנכ”ל, על מייסדיה נמנים, סגן יו"ר הדירקטוריון מר שלמה אייזיק (מייסד קבוצת יונט סוכנויות ביטוח) uיו"ר הדירקטוריון מר שי פנסו.
תיק אשראי: החברה מדווחת על גידול חד בסך תיק האשראי ל-71.3 מיליון שקל נכון לסוף הרבעון השני של 2020, וכן גידול של 85% בהשוואה לתיק אשראי של כ-38.5 מיליון שקל נכון לסוף 2019. הגידול בתיק האשראי נובע בעיקר מגיוס הון מוצלח מהציבור של כ-33.4 מיליון שקל בינואר השנה. תיק האשראי של החברה מתאפיין בפיזור של 0.69% ממוצע למושך. סך המח"מ של תיק האשראי הינו 62 יום.
הכנסות מימון: החברה מדווחת על הכנסות מימון של 4.2 מיליון שקל ברבעון השני של 2020, גידול חד בהשוואה להכנסות מימון של 0.7 מיליון שקל ברבעון המקביל. הגידול מיוחס בעיקר לגידול בתיק האשראי ולשיפור בריבית האפקטיבית שנגבית מלקוחות. הכנסות המימון של החברה במחצית הראשונה של 2020 הסתכמו ב-7.4 מיליון שקל, בהשוואה לכ-1 מיליון שקל בתקופה המקבילה.
הכנסות מימון נטו: החברה מדווחת על הכנסות מימון נטו של 3 מיליון שקל ברבעון השני של 2020, בהשוואה להכנסות מימון נטו של 0.4 מיליון שקל ברבעון המקביל. במחצית הראשונה של 2020 הסתכמו הכנסות המימון נטו ל-5.1 מיליון שקל, בהשוואה להכנסות מימון נטו של 0.6 מיליון שקל בתקופה המקבילה. הכנסות המימון נטו הושפעו בעיקר מגידול של קרוב ל-1.1 מיליון שקל בהוצאות המימון ברבעון השני כתוצאה מגידול בגיוס אג"ח פרטי, לאחר שמתחילת 2020 גייסה החברה אג"ח לא סחיר בהיקף כולל של כ-13.7 מיליון שקל.
הפרשה להפסדי אשראי: 0.15 מיליון שקל ברבעון השני של 2020, וזאת, בין היתר, הודות לפתיחת סניפים ויצירת שיתופי פעולה שסייעו לחברה להפחית את סיכוני האשראי. במחצית הראשונה של 2020 הסתכמה ההפרשה הכללית בכ-0.55 מיליון שקל וכן הפרשה ספציפית של כ-0.64 מיליון שקל בגין השפעות התפשטות נגיף הקורונה והשלכותיו.
ההפסד לרבעון השני, בנטרול הוצאות חד פעמיות ובנטרול הפרשות חשבונאיות, הסתכם ב-72 אלף שקל והושפע בעיקר מהוצאות הנהלה וכלליות בהיקף של כ-2.8 מיליון שקל בגין שכר עבודה ושכר דירה לאור ההתרחבות של רשת הסניפים של החברה וכן מתשלום מבוסס מניות בהיקף של כ-0.9 מיליון שקל.
הון עצמי: 33.2 מיליון שקל נכון לסוף הרבעון השני של 2020, כ-38.5% מסך המאזן, גידול חד בהשוואה להון עצמי של 1.3 מיליון שקל נכון לסוף 2019. כחלק מחיזוק ההון העצמי של החברה החליטו בעלי השליטה לוותר על שכרם בסך כולל של כ-4.1 מיליון שקל בתמורה להמרתו לאופציות אשר יבשילו על פני תקופה של 3 שנים.
צחי אזר, מנכ"ל יונט קרדיט שירותים פיננסים, מסר: "תוצאות הרבעון השני של 2020 תואמות את המשך יישום תוכנית הצמיחה ומשקפות את הצלחת החברה דווקא על רקע אתגרי שוק האשראי מאז פרוץ מגפת הקורונה. בזמן שנותני אשראי אחרים צמצמו את היקפי האשראי, העלו עמלות ונאלצו להתמודד עם הפרשה לחובות מסופקים, אנו גאים על כך שיונט ידעה כבר בחודש פברואר השנה לזהות את ההשלכות הצפויות של התפשטות נגיף הקורונה על שוק האשראי ולהציע ללקוחותינו, באופן יזום וולונטרי, לדחות חובות פתוחים לתקופה של עד 3 חודשים וגם ברבעון השני וזאת כדי להקל ולסייע ללקוחות לעבור את תקופת המשבר הנוכחי. גישה ניהולית זו אפשרה ליונט לחזק את הקשר שלה אל מול לקוחות קיימים ולהגיע ללקוחות חדשים. נכון להיום, מרבית מהלקוחות שביקשו לעשות שימוש בדחיית מועד פירעון החוב, שילמו את חובם לחברה, כפי שמשתקף בהפרשה הנמוכה שביצענו להפסד אשראי, הנחשבת חריגה בענף.
"הצמיחה המהירה בתיק האשראי ובהכנסות המימון שלנו הושגה במקביל להמשך התנהלות זהירה ואחראית. תיק האשראי של יונט מתאפיין בפיזור רב ואנו ממשיכים לנקוט בצעדים לניהול סיכונים ופועלים להמשך הגדלת מקורות האשראי שלנו. אנו מזהים במשבר גם הזדמנות עסקית עבורנו לטיוב וגידול תיק האשראי וזו הסיבה שאנו משקיעים בהמשך פריסה מהירה של רשת הסניפים שלנו. עד היום פתחנו את סניפי החברה בחולון, נצרת וראשון לציון ואנו עתידים לפתוח שני סניפים נוספים עד סוף 2020 שיגדילו משמעותית את מחזורי הפעילות ויבטיחו את המשך תנופת הצמיחה וחיזוק בסיס הלקוחות". ובנימה אישית , אבקש לומר תודה למי שהאמין בחברה ונהג בסבלנות בתקופה כל כך מורכבת, אני באופן אישי כמו גם כל עוסקי החברה נמשיך לעשות הכל על מנת לעמוד בהתחייבות החברה גם במציאות מאתגרת כמו שכולנו חווים. אני מאחל לכולנו, בריאות והצלחה ומעל הכל חמלה, הקשבה וסיוע ועזרה לקהילה סביבנו".
אודות יונט קרדיט שירותים פיננסים:
החברה פועלת בתחום האשראי החוץ בנקאי החל משנת 2019 ובעלת רישיון מורחב למתן אשראי. חלק מבעלי השליטה בחברה נמנים על קבוצת סוכנויות הביטוח המובילה יונט (U-NET) ומכאן שהחברה, נהנית מידע וניסיון נצבר בתחום האשראי החוץ הבנקאי החל ב-2011 לאור פעילות שבוצעה באמצעות יונט קרדיט בע"מ (החברה הפרטית בבעלות בעלי השליטה), וכן מיכולת גישה למאגר לקוחות של למעלה מ-300 אלף לקוחות, בפריסה ארצית עם כ-200 משרדי ביטוח ברחבי הארץ ומוניטין (בכפוף לאישורים רגולטוריים). לחברה פעילות בתחום אשראי לעסקים וניכיון המחאות. לחברה רישיון מורחב לעסוק במתן אשראי ולאחרונה קיבלה גם רישיון מורחב בנכס פיננסי, אשר יאפשר לה התפתחות משמעותית בתחומים ובמוצרים נוספים העשויים להשפיע על פעילות החברה בעתיד הקרוב
לחברת יונט קרדיט שירותים פיננסיים רשת סניפים תחת המותג "יונט קרדיט", ובעלת יכולת התרחבות מהירה. תוכנית הצמיחה של החברה מתבססת בעיקר על הגדלת תיק האשראי, המשך ניהול סיכונים מוקפד, פתיחת סניפים חדשים (סניף בהקמה ברמת השרון וסניף נוסף יפתח ברבעון השלישי). לחברה שדרה ניהולית רחבה ומנוסה: מר צחי אזר פעיל כמנכ"ל חברה חוץ בנקאית מאז שנת 2011, מר יואב צבר, משנה למנכ”ל, על מייסדיה נמנים, סגן יו"ר הדירקטוריון מר שלמה אייזיק (מייסד קבוצת יונט סוכנויות ביטוח) uיו"ר הדירקטוריון מר שי פנסו.
