מניית פועלים || הבנק מסכם את הרבעון השני ברווח נקי של 133 מיליון ש"ח

מתחילת השנה חל קיטון חד באחזקות מניית הבנק על ידי מנהלי הקרנות 

 

להלן נתונים עיקריים מתוך הדוחות הכספיים לרבעון השני של שנת 2020:

• הבנק מסכם את הרבעון השני של השנה ברווח נקי בסך 133 מיליון ש"ח בהשוואה ל-871 מיליון ש"ח ברבעון המקביל, ירידה של 84.7%.
• שיעור התשואה להון על הרווח הנקי עמד ברבעון השני על 1.4% בהשוואה ל-9.3% ברבעון המקביל.
• ההשפעה העיקרית על תוצאות הרבעון היא הוצאה להפסדי אשראי שהסתכמה ברבעון ב-1,128 מיליון ש"ח, מתוכה הוצאה קבוצתית להפסדי אשראי של 806 מיליון ש"ח על רקע התמשכות המגיפה ועוצמתה.
• הגידול בהפרשה הקבוצתית נבע בעיקרו מגידול בשיעורי ההפרשה בענפי המשק השונים, לנוכח אי הוודאות הגבוהה הקיימת לאור השפעות נגיף הקורונה על המצב במשק, וכן לאור הצורך לבנות עתודה להפסדי אשראי אפשריים בעתיד.
• תוצאות המחצית הראשונה: הרווח הנקי מפעילות נמשכת למחצית הראשונה של 2020 עמד על 434 מיליון ש"ח, הרווח מפעילות נמשכת לפני מס עמד במחצית הראשונה על 858 מיליון ש"ח, ושיעור התשואה להון על הרווח הנקי מפעילות נמשכת עמד במחצית הראשונה על 2.3%. ההוצאות להפסדי אשראי במחצית הסתכמו ב- 1,937 מיליון ש"ח.
• במהלך הרבעון השני הבנק המשיך לשמור על הון ונזילות גבוהים מאוד. ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק הסתכם בסוף הרבעון השני ב-38.0 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-38.2 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, יחס כיסוי הנזילות עמד בסוף הרבעון השני של שנת 2020 על 131% בהשוואה ל-127% ברבעון המקביל אשתקד.
• יחס הון עצמי רובד 1: יחס ההון עצמי רובד 1 ליום 30 ביוני 2020 עמד על 11.23%, והוא גבוה מיחס ההון עצמי רובד 1 המזערי הנדרש ע"י בנק ישראל וכן מיעדי ההון של הדירקטוריון.
• צמיחה באשראי לדיור: הבנק המשיך לתמוך בלקוחותיו ובביקושים בתחום הדיור, והגדיל במהלך הרבעון השני את האשראי לדיור בהיקף של 1.84 מיליארד ש"ח. תיק האשראי לדיור בישראל הסתכם ברבעון השני ב-93.9 מיליארד ש"ח לעומת 89.3 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 5.1%.  
• גידול בפיקדונות הקמעונאיים: הפיקדונות הקמעונאיים הסתכמו ברבעון השני ב-263.4 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-234.7 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 12.2%.
• קיטון בהוצאות התפעוליות: ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו ברבעון השני של שנת 2020 ב-1,826 מיליון ש"ח בהשוואה ל-1,992 מיליון ש"ח ברבעון המקביל, ירידה בשיעור של 8.3%.

 

פרידה מעודד ערן ז"ל

בסמוך למועד פרסום דוח זה, הלך לעולמו עודד ערן אשר כיהן כיו"ר בנק הפועלים בשלוש וחצי השנים האחרונות לאחר מאבק במחלת הסרטן.

לעודד הייתה תרומה עצומה לקידום העשייה הרבה של בנק הפועלים הן בתחום העסקי והן בתחום הקהילה והחברה ובפרט הקדיש רבות מזמנו לקידום האוכלוסיות המוחלשות בחברה הישראלית.

עודד ייזכר בליבנו כאיש של צדק, ערכים ומשפט, נדיר בחוכמתו, תבונתו ויושרו, אך מעל הכל מנהיג אשר העשייה החברתית והתרומה לקהילה היו נר לרגליו ועמדו תמיד בראש מעייניו. יהי זכרו ברוך.

 

 

סיוע ללקוחות הבנק בתקופת משבר הקורונה

• בתקופה זו שם הבנק למטרה להתאים את מגוון הפתרונות והשירותים המוצעים ללקוחותיו על מנת לאפשר להם לצלוח את המשבר בצורה המיטבית. 
• הקפאת תשלומי הלוואות: הבנק מאפשר להקפיא תשלומי הלוואות ותשלומי משכנתא על מנת להקל על תזרים המזומנים של הלקוחות. נכון לסוף הרבעון השני, דחה הבנק לבקשת לקוחותיו תשלומי הלוואות בהיקף של כ-2.3 מיליארד ש"ח, מתוכם תשלומי משכנתאות בהיקף של 355 מיליון ש"ח המייצגות יתרת הלוואות לדיור מצטברת בהיקף של 19.9 מיליארד ש"ח שבגינה נדחו התשלומים.
• השתתפות בקרן להלוואות בערבות מדינה: הבנק המשיך בהעמדת הלוואות לעסקים במסגרת הקרן להלוואות בערבות מדינה. נכון לסוף הרבעון השני, הבנק העמיד ללקוחותיו הלוואות בהיקף של כ-3.8 מיליארד ש"ח במסגרת הקרן, כ-78% מהסכום ניתן לעסקים קטנים וזעירים, ו-22% נוספים לעסקים בינוניים וגדולים.
• סיוע לאוכלוסייה המבוגרת: הבנק הקים מוקד שירות ייעודי לאוכלוסייה המבוגרת (מעל גיל 65), המעניק ללקוחות שירות אישי ומהיר ללא המתנה.
• תיאום פגישות מראש בסניפי הבנק: הבנק האיץ את מהלך תיאום הפגישות עם בנקאים בסניפי הבנק, כמקובל בארגונים מתקדמים בעולם. שיעור הפגישות שתואמו מראש מתוך כלל הפגישות עלה מכ-20% בתחילת השנה לכ-80% בסוף חודש יולי, דבר שמאפשר לשפר את חוויית השירות ללקוחות ואת היעילות התפעולית בסניפים.
• הקמת קרן הלוואות ייעודית לעצמאיים: במהלך אפריל 2020 יזמו הבנק וארגון להב הקמת קרן ייעודית להלוואות לעצמאיים בהיקף של חצי מיליארד ש"ח ובריבית הדומה לזו הניתנת בהלוואות בערבות מדינה.
• התחשבות בהסדרת תשלומים: עם התפרצות מגיפת הקורונה הוביל הבנק סדרת צעדים שנועדו להקל על הציבור לצלוח את המשבר הכלכלי וכן לסייע ללקוחותיו לעמוד בהתחייבויות כלפי הבנק. הבנק מנחה את עובדיו לפעול בגמישות ובהתחשבות מרבית כלפי הלקוחות בכל הקשור להליכי גבייה, לרבות הגדלת פרק הזמן המוענק ללקוחות להסדיר את התשלומים לבנק מבלי להידרש להליכים משפטיים.
• הבנק הרחיב את פעילות המרכז לצמיחה פיננסית בחודשים האחרונים על מנת ללוות את הלקוחות הפרטיים והעסקים ולסייע להם בהתנהלות פיננסית נכונה.
• סיוע ותמיכה בעסקים: בשבועות האחרונים הבנק החל במהלך הנועד לעודד רכישות בעסקים מקומיים שנפגעו ממשבר הקורונה תחת השם "קונים מקומי". החלק הראשון של המהלך כולל מעטפת של ליווי וייעוץ לעסקים קטנים ועצמאיים, לקוחות הבנק, באפיקים פיננסיים ובהטבות לקידום דיגיטלי של העסק. בחלק השני, הבנק מסייע בהגברת החשיפה לעסקים קטנים מקומיים באמצעות פרסומם באמצעי מדיה שונים וכן באמצעות הצעת הטבות וקופונים מבית העסק לכלל לקוחות הבנק.
• תרומות לאוכלוסיות שנפגעו מהמשבר: מתחילת משבר הקורונה, הבנק תרם כ-4 מיליון ש"ח למגוון אוכלוסיות שנפגעו מהמשבר. בנוסף, הבנק הקים מספר מערכים תומכים המספקים כלים וליווי אישי לדורשי עבודה ללא עלות.

 

 

התפתחויות אחרונות

• מינוי יו"ר דירקטוריון: ביום 28 ביוני 2020 החליט דירקטוריון הבנק לבחור במר ראובן קרופיק כיו"ר דירקטוריון הבנק וביום 28 ביולי 2020 עם קבלת אישור הפיקוח על הבנקים, נכנס המינוי לתוקף.
• זכייה במדד מעלה: הבנק זכה לדירוג פלטינה פלוס במדד מעלה לאחריות תאגידית, זו השנה השלישית ברציפות.
• האצת תוכנית ההתייעלות: לנוכח השפעות התפשטות נגיף הקורונה, הבנק החליט על האצת קצב יישום תכנית ההתייעלות לשנים 2020-2022 עליה הודיע הבנק במהלך ינואר האחרון, במסגרתה ייפרשו מרצון כ-900 עובדים.
• מתכונת העבודה בבנק: בשל התפשטות נגיף הקורונה הבנק פעל בסוף הרבעון הראשון ובתחילת הרבעון השני במתכונת חירום, כאשר מתכונת העבודה בבנק צומצמה ביחס לרגיל. בחודש מאי הבנק חזר למתכונת עבודה מלאה תוך התאמת אופן העבודה לנסיבות המשתנות. הבנק פועל בהתאם לתקנות שעת חירום לצמצום התפשטות נגיף הקורונה, בהתאם להנחיות משרד הבריאות, הקלות רגולטוריות והנחיות בנק ישראל ותקנות מחייבות נוספות על מנת להבטיח המשך מתן שירות בערוצים השונים.
• יישום התוכנית האסטרטגית: בעקבות התפשטות נגיף הקורונה, ההנהלה ודירקטוריון הבנק קיימו דיונים אסטרטגיים במהלך הרבעון השני בהם החליטו להמשיך ביישום התוכנית האסטרטגית שאושרה בסוף 2019, תוך עדכון תכניות העבודה לשנת 2020 במטרה להאיץ את יישומם של מהלכים שיתמכו בפעילות הבנק בתקופה זו, ובהם: הרחבת מגוון השירותים הבנקאיים שלקוחות הבנק יוכלו לצרוך בערוצים השונים, ללא צורך בהגעה פיזית לסניף; הרחבת מגוון ערוצי ההתקשרות עם הבנק, תוך מיקוד בהמשך פיתוח הפתרונות הדיגיטליים; מעבר למופע קהל מתואם מראש במערך הסניפים; פיתוח תשתיות המאפשרות לעובדי הבנק עבודה מרחוק; וכן האצת קצב יישום תכנית ההתייעלות עליה דווח ביום 8 בינואר 2020.

 

התפתחויות עיקריות בדוחות הכספיים לרבעון השני של שנת 2020

• הכנסות מימון מפעילות שוטפת הסתכמו ברבעון השני של שנת 2020 ב-2,321 מיליון ש"ח בהשוואה ל-2,572 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, ירידה בשיעור של 9.8%. הירידה נבעה מקיטון במרווחים הפיננסיים בפיקדונות בשל ירידת שיעור הריבית הדולרית ומקיטון בהכנסות מהפרשי הצמדה בשל השינויים בשיעור המדד הידוע בין התקופות, וכן מירידה בהיקף האשראי הקמעונאי הצרכני.
• על רקע התמשכות המגיפה והשלכות הגל השני, הבנק המשיך לבנות את ההפרשה הקבוצתית להפסדי אשראי והגדיל את ההפרשה ברבעון השני ב-806 מיליון ש"ח.
• סך ההוצאות בגין הפסדי אשראי, נטו, הסתכמו ברבעון השני של שנת 2020 ב-1,128 מיליון ש"ח, המהווה 1.49% מסך האשראי הממוצע לציבור, בהשוואה להוצאות בגין הפסדי אשראי, נטו בסך 319 מיליון ש"ח ברבעון המקביל, המהווה 0.44% מסך האשראי הממוצע לציבור.
• ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו ברבעון השני של שנת 2020 ב-1,826 מיליון ש"ח בהשוואה ל-1,992 מיליון ש"ח ברבעון המקביל, המהווה ירידה בשיעור של 8.3%.
•  הוצאות השכר הסתכמו ברבעון השני של שנת 2020 ב-931 מיליון ש"ח בהשוואה ל-909 מיליון ש"ח ברבעון המקביל, המהווה עלייה של 2.4%.
• יחס היעילות (הוצאות תפעוליות מסך ההכנסות) עמד ברבעון השני של שנת 2020 על 57.9%, בהשוואה ל-57.5% ברבעון המקביל אשתקד.
• עמלות והכנסות אחרות הסתכמו ברבעון השני של שנת 2020 ב-795 מיליון ש"ח בהשוואה ל-833 מיליון ש"ח ברבעון המקביל, ירידה של 4.6% בהשפעת קיטון בהכנסות מכרטיסי אשראי ובדמי ניהול חשבון.

 

 

 

התפתחות סעיפי המאזן ליום 30 ליוני 2020

המאזן המאוחד ליום 30 ביוני 2020 הסתכם ב-499.3 מיליארד ש"ח, לעומת 463.7 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 7.7%.  

האשראי לציבור, נטו, הסתכם ב-293.7 מיליארד ש"ח, בהשוואה ל-292.9 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 0.3%.  

האשראי ללקוחות הפרטיים בישראל הסתכם ב-38.4 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-41.5 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, ירידה בשיעור של 7.3%.

ההלוואות לדיור בישראל הסתכמו ב-93.9 מיליארד ש"ח לעומת 89.3 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 5.1%.

האשראי לעסקים קטנים בישראל הסתכם ב-31.1 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-31.0 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 0.2%.

האשראי במגזר המסחרי בישראל הסתכם ב-40.9 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-40.1 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 1.9%.   

האשראי במגזר העסקי בישראל הסתכם ב-73.9 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-75.7 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, ירידה בשיעור של 2.4%.

פיקדונות הציבור הסתכמו ב-400.8 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-361.6 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 10.8%.

הפיקדונות של הלקוחות הפרטיים בישראל הסתכמו ב-210.6 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-188.8 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 11.5%.

הפיקדונות של העסקים הקטנים בישראל הסתכמו ב-52.9 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-46.0 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019, עלייה בשיעור של 15.0%.  

ההון המיוחס לבעלי מניות הבנק הסתכם ב-38.0 מיליארד ש"ח בהשוואה ל-38.2 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2019.

הבנק ממשיך להפגין מדדי נזילות ויציבות גבוהים: יחס כיסוי הנזילות עמד בסוף הרבעון השני של שנת 2020 על 131%, בהשוואה ל-127% ברבעון המקביל אשתקד.

יחס ההון עצמי רובד 1 ליום 30 ביוני 2020 עמד על 11.23%, והוא גבוה מיחס ההון עצמי רובד 1 המזערי הנדרש ע"י בנק ישראל וכן מיעדי ההון של הדירקטוריון.   

יחס ההון הכולל ליום 30 ביוני 2020 הסתכם לשיעור של 14.23% והוא גבוה מיחס ההון הכולל המזערי הנדרש ע"י בנק ישראל.

 

מידע כספי תמציתי

 

מידע כספי תמציתי ומדדי ביצוע עיקריים לאורך זמן

 

 

			לשלושה חודשים שהסתיימו ביום				לשישה חודשים שהסתיימו ביום				לשנה שהסתיימה ביום 31 בדצמבר
			30.06.2020		30.06.2019		30.06.2020		30.06.2019		2019
מדדי ביצוע עיקריים
תשואת הרווח (הפסד) הנקי המיוחס לבעלי מניות הבנק להון (1)			1.41%		9.26%		1.72%		9.01%		4.62%
תשואת הרווח הנקי המיוחס לבעלי מניות הבנק להון מנוטרל חריגים (1)(2)			1.71%		8.48%		2.51%		8.63%		7.13%
תשואת הרווח (הפסד) הנקי מפעילות נמשכת המיוחס לבעלי מניות הבנק להון (1)			1.41%		7.61%		2.30%		7.70%		3.86%
תשואת הרווח הנקי מפעילות נמשכת המיוחס לבעלי מניות הבנק להון מנוטרל חריגים (1)(3)			1.71%		8.33%		2.51%		8.06%		6.72%
תשואה לנכסים ממוצעים (1)			0.11%		0.77%		0.14%		0.74%		0.39%
יחס הכנסות לנכסים ממוצעים			0.48%		0.58%		1.01%		1.09%		2.17%
יחס יעילות - הוצאות תפעוליות לסך ההכנסות מפעילות נמשכת			57.89%		57.49%		57.24%		58.32%		66.44%
יחס יעילות - הוצאות תפעוליות לסך ההכנסות מנוטרל חריגים מפעילות נמשכת (3)			57.39%		55.46%		56.80%		57.26%		58.13%
מרווח מימוני מפעילות שוטפת (1)(4)			1.96%		2.39%		2.11%		2.31%		2.26%
יחס כיסוי נזילות (5)			131%		127%		131%		127%		121%
							ליום				ליום 31 בדצמבר
							30.06.2020		30.06.2019		2019
יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון (6)							11.23%		11.97%		11.53%
יחס הון כולל לרכיבי סיכון (6)							14.23%		15.27%		14.64%
יחס מינוף (6)							6.97%		7.94%		7.61%
(1) מחושב על בסיס שנתי.
(2) אינו כולל הוצאות בגין עדכון ההפרשה בקשר עם חקירת עסקי קבוצת הבנק עם לקוחות אמריקאיים ו- FIFA, השפעת סגירת הפעילות הפרטית בחו"ל, רווח או הפסד נטו מהיפרדות מישראכרט והפסד מירידת ערך בגין השקעת הבנק בבנק פוזיטיף.
(3) אינו כולל הוצאות בגין עדכון ההפרשה בקשר עם חקירת עסקי קבוצת הבנק עם לקוחות אמריקאיים ו- FIFA, השפעת סגירת הפעילות הפרטית בחו"ל, והפסד מירידת ערך בגין השקעת הבנק בבנק פוזיטיף.
(4) רווח מימוני מפעילות שוטפת (ראה דוח דירקטוריון פרק התפתחויות מהותיות בהכנסות, בהוצאות וברווח כולל אחר) מחולק בסך-הכל נכסים פיננסיים לאחר הפרשה להפסדי אשראי ובניכוי יתרות בגין כרטיסי אשראי שאינן נושאות ריבית.
(5) למידע נוסף, ראה פרק "סיכון נזילות ומימון" בדוח הדירקטוריון.
(6) למידע נוסף, ראה פרק "הון, הלימות הון ומינוף" בדוח הדירקטוריון.

 

מידע כספי תמציתי ומדדי ביצוע עיקריים לאורך זמן (המשך)

 

 

			לשלושה חודשים שהסתיימו ביום				לשישה חודשים שהסתיימו ביום				לשנה שהסתיימה ביום 31 בדצמבר
			30.06.2020		30.06.2019		30.06.2020		30.06.2019		2019
מדדי איכות אשראי עיקריים
שיעור הפרשה להפסדי אשראי מתוך האשראי לציבור			2.00%		1.37%		2.00%		1.37%		1.58%
שיעור חובות פגומים או חובות בפיגור של 90 ימים או יותר מתוך האשראי לציבור			1.70%		1.30%		1.70%		1.30%		1.80%
שיעור מחיקות חשבונאיות נטו מתוך אשראי ממוצע לציבור (1)			0.32%		0.13%		0.29%		0.15%		0.12%
שיעור ההוצאות בגין הפסדי אשראי מתוך אשראי ממוצע לציבור (1)			1.49%		0.44%		1.30%		0.30%		0.44%
נתונים עיקריים מדוח רווח והפסד
			במיליוני ש"ח
רווח (הפסד) נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק			133		871		325		1,692		1,799
רווח נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק מנוטרל חריגים (2)			161		800		474		1,621		2,778
רווח (הפסד) נקי מפעילות נמשכת המיוחס לבעלי מניות הבנק			133		720		434		1,450		1,503
רווח נקי מפעילות נמשכת המיוחס לבעלי מניות הבנק מנוטרל חריגים (3)			161		786		474		1,516		2,619
הכנסות ריבית, נטו			2,166		2,466		4,358		4,743		9,319
הוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי			1,128		319		1,937		440		1,276
רווח מימוני, נטו *			2,359		2,632		4,857		4,998		9,878
הכנסות שאינן מריבית			988		999		2,179		1,891		3,889
מזה- עמלות			746		804		1,609		1,589		3,240
הוצאות תפעוליות ואחרות			1,826		1,992		3,742		3,869		8,776
מזה- משכורות והוצאות נילוות			963		1,035**		1,925		2,086**		4,108**
סך הכנסות			3,154		3,465		6,537		6,634		13,208
רווח נקי למניה רגילה (בש"ח)
רווח נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק			0.10		0.65		0.24		1.27		1.13
* רווח מימוני, נטו כולל הכנסות ריבית, נטו והכנסות (הוצאות) מימון שאינן מריבית.
**סווג מחדש
(1) מחושב על בסיס שנתי.
(2) אינו כולל הוצאות בגין עדכון ההפרשה בקשר עם חקירת עסקי קבוצת הבנק עם לקוחות אמריקאיים ו- FIFA, השפעת סגירת הפעילות הפרטית בחו"ל, רווח או הפסד נטו מהיפרדות מישראכרט והפסד מירידת ערך בגין השקעת הבנק בבנק פוזיטיף.
(3) אינו כולל הוצאות בגין עדכון ההפרשה בקשר עם חקירת עסקי קבוצת הבנק עם לקוחות אמריקאיים ו- FIFA, השפעת סגירת הפעילות הפרטית בחו"ל, והפסד מירידת ערך בגין השקעת הבנק בבנק פוזיטיף.

 

 מידע כספי תמציתי ומדדי ביצוע עיקריים לאורך זמן (המשך)

 

 

							ליום 30 ביוני				ליום 31 בדצמבר
							2020		2019		2019
							במיליוני ש"ח
נתונים עיקריים מהמאזן
סך-כל הנכסים							499,280		454,247		463,688
מזה-מזומנים ופיקדונות בבנקים							113,033		72,913		88,122
ניירות-ערך							66,513		71,116		59,486
אשראי לציבור, נטו							293,700		288,623		292,940
סיכון אשראי בעייתי, נטו							8,513		7,549		8,787
חובות פגומים מאזניים, נטו							2,691		2,205		3,034
אשראי לציבור שאינו צובר הכנסות ריבית (NPL)							3,570		2,376		3,867
סך-כל ההתחייבויות							461,226		414,698		425,467
מזה- פיקדונות הציבור							400,816		352,112		361,645
פיקדונות מבנקים							3,418		3,034		3,520
אגרות-חוב וכתבי התחייבות נדחים							25,196		30,080		26,853
הון המיוחס לבעלי המניות של הבנק							38,024		39,503		38,181
נתונים נוספים
מחיר מניה לסוף תקופה (בש"ח)							20.6		26.4		28.7
			לשלושה חודשים שהסתיימו ביום				לשישה חודשים שהסתיימו ביום				לשנה שהסתיימה ביום 31 בדצמבר
			30.06.2020		30.06.2019		30.06.2020		30.06.2019		2019
סך-הכל דיבידנד למניה (באגורות)*			-		-		53.94**		-		74.90
יחס עמלות לנכסים ממוצעים			0.15%		0.18%		0.34%		0.35%		0.71%
* על פי מועד ההכרזה.
**שולם כדיבידנד בעין במניות, חושב בהתבסס על שווי מניות ישראכרט ביום 8 במרץ 2020 (10.91 ש"ח)