עידו גבע
16/08/2020
מטרת החוזר הינה לאפשר למועמד לביטוח עם מוגבלות למצות באופן מיטבי את בחינת זכאותו לכיסוי ביטוחי, זאת למרות מצבו הרפואי והתפקודי. הנספח מסדיר ומנחה את חברות הביטוח בנוגע לעריכת הליך החיתום לשם צירופו של אדם עם מוגבלות, טרם קבלתו לביטוח. חיתום רפואי הינו הליך של בדיקת המצב הרפואי של מועמד לביטוח טרם קבלתו לביטוח. התהליך נועד לאפשר למבטח לקבל מידע שעל בסיסו יחליט האם ברצונו לקבל את המבוטח לביטוח ובאלו תנאים.
התוספת בחוזר נוגעת למצב בו טרם ניתן להעריך את הסיכון הביטוחי של המועמד לביטוח בעת החיתום, ובו יציין גוף מוסדי במכתב הדחייה כי באפשרות המועמד לביטוח להגיש בקשת צירוף בעתיד לאחר שיגובש מצבו התפקודי. בנוסף, מתייחס החוזר לכך שגוף מוסדי לא ידחה מועמד לביטוח על הספקטרום האוטיסטי, רק על בסיס הטענה, כי המועמד לביטוח נמצא זכאי לקצבת נכות בגובה 100%.
הרקע לפרסום ההוראות הינו בדיקה שערכה רשות שוק ההון במסגרתה נמצאו מקרים בהם חברת הביטוח דחתה את קבלת המועמד לביטוח זאת לאחר שניתן משקל רב, יתר על המידה לזכאותו של המועמד לקצבת נכות מביטוח לאומי, ללא שבוצעה בהכרח בחינה פרטנית לגבי מצבו הרפואי והתפקודי. לאור העובדה שהמוסד לביטוח לאומי מאשר זכאות לקצבת נכות ללא תלות בשאלת מיקומו של הפונה על הספקטרום האוטיסטי לא מדובר באינדיקטור מספק, שכן קצבת נכות ניתנת עד גיל 18 גם לילדים ברמת תפקוד גבוהה. יתרה מכך, נמצאו מקרים בהם טרם ניתן היה להעריך את הסיכון הביטוחי של הילד, שכן הוא היה צעיר מדי, אך חברת הביטוח לא ציינה במפורש במכתב שבאפשרותו לפנות שוב בגיל מבוגר יותר, לאחר שתתגבש ודאות לגבי מצבו התפקודי של המועמד לביטוח.
רשות שוק ההון קוראת למבוטחים עם מוגבלות לפנות אלינו ולקיים סיעור מוחות שיוכל לסייע לפתור את הבעיות הקיימות. בנוסף, כל מבוטח שנתקל בבעיה מול חברות הביטוח בהקשר זה או אחר יכול לפנות אלינו ישירות בקישור הבא - https://pe.cma.gov.il/
*הממונה על שוק ההון, ד"ר משה ברקת:* "הרשות בהובלתי רואה חשיבות עליונה להתנהלות הוגנת ושקופה של חברות הביטוח אל מול ציבור המבוטחים ככלל ולמבוטחים בעלי מוגבלויות בפרט. בעדכון החוזר פעלנו לתיקון המצב הקיים במטרה להקל על ציבור המבוטחים, ונמשיך לפעול ולבחון את הליך החיתום ולוודא כי הוא מתבצע בהגינות, מקצועיות וענייניות. יתרה מכך, הרשות תמשיך את הקשר הרציף עם נציגי מבטח משנה במטרה לוודא שנעשה המקסימום לצרף מבוטחים עם מוגבלות וכן עם נציגי הורים, התורמים רבות להעלאת המודעות לנושא".
