קרן מרדכי
04/11/2020
לראשונה, אגודת האשראי אופק מציעה לחבריה להצטרף לביטוח בריאות קבוצתי, גם לעצמאים או לשכירים במקומות עבודה קטנים, בעלויות ובתנאים בדומה למקובל במקומות עבודה גדולים. במודל אשר נבנה על-ידי חברת מלמד יועצים, נבחרה במכרז חברת הביטוח הפניקס להפעיל ביטוח הכולל כיסויים מקיפים מרוב הביטוחים הפרטיים בשוק ובחיסכון של עד חמישים אחוז.
אגודת האשראי אופק, אשר פועלת למען החברים בה כדי להעניק להם שירותים פיננסיים הוגנים ומשתלמים, מוסיפה לסל השירותים שלה ביטוח בריאות קבוצתי. לשם כך חברה עם "מלמד יועצים", חברת ייעוץ המתמחה בתחומי ביטוחי הבריאות הקבוצתיים והינה מהבודדות בארץ שעובדת באופן ישיר עם לקוחותיה ללא סוכני ביטוח ומתווכים, אשר בנתה לבקשתם את מתווה הביטוח הייחודי, שייושם לראשונה עם חברת הביטוח הפניקס.
אופק פועלת בשנים האחרונות להרחבת היקף השירותים אותם היא מציעה ל-6,400 חבריה, ונמצאת בתהליכי רישוי מתקדמים לקראת אספקת שירותים פיננסיים רחבים, בדומה למקובל במערכת הבנקאית. ביטוח הבריאות הקבוצתי, אותו אופק משיקה כעת- נבנה באופן שתואם את היסודות החברתיים עליהם נבנתה אגודת האשראי אופק, תוך שמירה על גב ביטוחי יציב של חברת הביטוח ומהווה הצעת ערך משמעותית לחברות וחברי אופק.
ביטוח רפואי קבוצתי הינו הטבה שהייתה זמינה עד כה בעיקר לעובדים בארגונים גדולים ובלתי אפשרית כלל לעצמאים. ההסדר שאופק ערכה עבור חבריה מאפשר, לראשונה בישראל, גם לעצמאים או לשכירים במקומות עבודה קטנים להצטרף וליהנות מתנאים ומעלויות מוזלות של ביטוח רפואי קבוצתי.
בנוסף, להבדיל מרוב ביטוחי הבריאות הקבוצתיים אשר מסתיימים בעת סיום ההעסקה או היציאה לגמלאות ממקום העבודה- ביטוח הבריאות של אופק הינו אישי וממשיך עם המבוטח ומשפחתו ללא תלות במקום העבודה, וגם לאחר פרישה, פיטורין או התפטרות.
השירות מיועד רק לחברי אופק ובני משפחותיהם – כאשר ההצטרפות לאופק פתוחה לכולם. ההצטרפות לאופק מתאפשרת ברכישת מניית חברות בסכום של 1000 ₪ באתר האינטרנט של אופק. מניית החברות מעניקה אפשרות להצטרף לביטוח הקבוצתי לכל בני המשפחה הגרעינית, כאשר ילד שלישי ומעלה – ללא תשלום.
בניגוד למגמת ההתייקרות הכלל ארצית בביטוחי הבריאות הפרטיים בשוק, התוכנית מציעה תעריפי ביטוח נמוכים בעד 50% למול תעריפי ביטוח הבריאות הפרטי וכולל כיסויים מקיפים מרוב הביטוחים. ההצעה משלבת לראשונה מנגנון של הורדת פרמיה. ככל שחברי אופק יתבעו פחות את הביטוח, הפרמיה יכולה גם לרדת, לעומת קולקטיבים אחרים בהם הפרמיה יכולה רק לעלות. בנוסף, במידה ובסוף תקופת הביטוח יישארו יתרות, 60% מהן יחזרו חזרה למבוטחים.
"השוק הגיע למצב בו הביטוח הפך מכלי סוציאלי ביסודו, בו האמנו שנשתמש רק כשבאמת צריך, וכשנעשה זאת, באמת נקבל את הכסף, לכלי קפיטליסטי בו אנחנו מחפשים לתבוע כמה שיותר וחברת הביטוח מעדיפה לשלם כמה שפחות. אופק, המקדמים חלופה חברתית מקיפה לעולם הבנקאות בישראל, פנו אלינו בבקשה לבנייה של תוכנית ביטוח בעלת מאפיינים ייחודיים שתואמים את השקפת עולמם והיסודות על בסיסם אופק הוקם. התוכנית שנבנתה מצעידה קדימה את תחום ביטוחי הבריאות לבסיס המקורות החברתיים שלשמו נוצר מלכתחילה. התוכנית החדשה שבנינו בשיתוף עם אופק משרתת את צרכי החברים ומגבילה את הרווח של חברת הביטוח" מסביר שי מלמד, מנכ"ל מלמד יועצים.
"במודל הקבוצתי, חבר אופק יודע שכספים שלא נתבעו יחזרו אליו ולשאר החברים ולכן אין לחבריו אינטרס לתבוע 'סתם', יתרה מזאת, ככל שהחברים יתבעו פחות וינצלו את הביטוחים המשלימים של קופות החולים יותר, עלות הביטוח של כל החברים תקטן. ולבסוף, תמיד יש את הגב הביטוחי של חברת הביטוח כמו בכל ביטוח בריאות".
תוכנית הביטוח המוצעת לחברי אופק כוללת שלושה רבדים במטרה לאפשר לכל חבר את הבחירה בהתאם לצורך הביטוחי שלהם ושל בני משפחתם ובהתאם ליכולתם הכלכלית. החברים יוכלו לבחור ברובד בסיס הכולל את הכיסוי לתחומי ההשתלות והתרופות שלא בסל הבריאות, ברובד המורחב הכולל ניתוחים פרטיים בארץ, בחו"ל ומגוון טיפולים אמבולטורים, או להוסיף את רובד נוסף הכולל טיפולים נוספים, רפואה משלימה ושיפוי בעת גילוי מחלה קשה. המגוון הרחב של האפשרויות מבטיח כיסוי מקיף ויכולת גמישות לכל חבר.
עו"ד יהודה טלמון, יו"ר אופק מסר: "התרגלנו לראות שאין לעצמאים ולעובדיהם יכולת לרכוש ביטוח בריאות קבוצתי ושזכות זו שמורה רק לעובדים במקומות עבודה גדולים ומסודרים, המצליחים להשיג תנאים משופרים בביטוחי הבריאות הקבוצתיים, עד כדי כך משופרים שבכל דו"ח שנתי של הפיקוח על הביטוח אחוז הניצול (שיעור ההחזר) של הביטוחים הקבוצתיים גדול ביותר מפי 2 מאשר של הביטוחים הפרטיים (!).
מצד שני, כל אותם עובדים שנהנו מביטוח בריאות קבוצתי, עלולים למצוא את עצמם בהחלפת מקום עבודה, או בגיל הפרישה נפלטים מהביטוח ונדרשים לשלם סכומים גדולים פי 2-3 ממה ששילמו עד כה. התוכנית הייחודית של אופק מבטיחה לכל המבוטחים המשך רציף בביטוח הבריאות ללא תלות בשייכות למקום עבודה גדול וללא תלות בסיום עבודה במקום זה או אחר."
מנכ"ל אופק, עו"ד תום דרומי-חכים עדכן: "הראשונים להצטרף לפוליסה החדשה של אופק היו דווקא אותם חברי אופק שעובדים בתחום הביטוח ומודעים לעלויות הכבדות שהם משלמים. ישנם חברי אופק שבעקבות הביטוח הקבוצתי דיווחו על חסכון משפחתי חודשי של 700-500 ₪! בנוסף, הפוליסה מתופעלת באופן ישיר, מאפשרת הצטרפות דיגיטלית באתר האינטרנט של אופק, תביעות דיגיטליות וליווי אנושי אישי של אנשי אופק ושל יועצי הביטוח מטעם אופק בכל שאלה ובכל נושא או בעיה. זה חוסך לנו גם את העמלות הגבוהות של סוכני הביטוח וגם מונע את ה'הצקות' הטלפוניות הידועות לכולנו שבאות לידי ביטוי בביטוחים כפולים ומיותרים."
מלמד סיכם וציין כי "בנוסף לציבור הרחב שיכול להצטרף לאופק ומיד לאחר מכן להצטרף לביטוח הקבוצתי, הביטוח הקבוצתי של אופק יכול להיות אטרקטיבי מאוד גם לחברות קטנות ובנוניות שיכולות כעת לתת לעובדים שלהם את ההטבה של ביטוח בריאות קבוצתי, שימשיך איתם גם במעבר לעבודה אחרת וגם לאחר הפרישה".
אופק אגודת אשראי, היא אגודה שיתופית ללא מטרות רווח, הנמצאת בבעלות של מעל 6,400 חברים (האגודה הפיננסית הגדולה בישראל). חברי אופק הפקידו במסלולי החסכון והאשראי למעלה מ-130 מיליון ש"ח. האשראי של אופק מופנה למטרות חברתיות – אשראי מוזל לעצמאים, לעסקים קטנים, לאוכלוסיות ולפרויקטים בעלי תרומה חברתית, סביבתית וקהילתית. בימים אלו נערכים הדיונים הסופיים ברשות שוק ההון, לשם מתן רישיון לאופק לתחומי פעילות נוספים.
מלמד יועצים, הינה חברת ייעוץ המתמחה בתחומי ביטוחי הבריאות והחיים והינה היחידה בארץ שעובדת באופן ישיר עם לקוחותיה ללא סוכני ביטוח ומתווכים, ופועלת ללא בעלי אינטרס או ניגוד עניינים. לחברה, למעלה מ-20 שנות ניסיון והיא מעניקה שירותי ייעוץ ביטוח המקנים חיסכון ניכר בעלויות הביטוחים ללקוחות פרטיים וקבוצתיים. החברה מתמחה בייעוץ קבוצתי מקיף, במסגרתו הייעוץ אינו מסתיים בבחירת הפוליסה המתאימה ביותר לחברה, אלא בליווי מלא ומקצועי של הארגון והעובדים בו לכל אורך תקופת הביטוח כולל טיפול במקרים מורכבים.
"אגודת אשראי" ("Credit Union") היא מוסד פיננסי, ללא כוונת רווח, המספק את מכלול השירותים הפיננסיים, בדומה למערכת הבנקאית, לרבות: חשבון עו"ש, פיקדונות, הלוואות, כרטיסי אשראי. זאת בדומה למצב בארה"ב, שם למעלה מ-110 מיליון אמריקאים (43%!) מנהלים את חשבון הבנק שלהם במסגרת אגודת אשראי.
אגודת האשראי אופק, אשר פועלת למען החברים בה כדי להעניק להם שירותים פיננסיים הוגנים ומשתלמים, מוסיפה לסל השירותים שלה ביטוח בריאות קבוצתי. לשם כך חברה עם "מלמד יועצים", חברת ייעוץ המתמחה בתחומי ביטוחי הבריאות הקבוצתיים והינה מהבודדות בארץ שעובדת באופן ישיר עם לקוחותיה ללא סוכני ביטוח ומתווכים, אשר בנתה לבקשתם את מתווה הביטוח הייחודי, שייושם לראשונה עם חברת הביטוח הפניקס.
אופק פועלת בשנים האחרונות להרחבת היקף השירותים אותם היא מציעה ל-6,400 חבריה, ונמצאת בתהליכי רישוי מתקדמים לקראת אספקת שירותים פיננסיים רחבים, בדומה למקובל במערכת הבנקאית. ביטוח הבריאות הקבוצתי, אותו אופק משיקה כעת- נבנה באופן שתואם את היסודות החברתיים עליהם נבנתה אגודת האשראי אופק, תוך שמירה על גב ביטוחי יציב של חברת הביטוח ומהווה הצעת ערך משמעותית לחברות וחברי אופק.
ביטוח רפואי קבוצתי הינו הטבה שהייתה זמינה עד כה בעיקר לעובדים בארגונים גדולים ובלתי אפשרית כלל לעצמאים. ההסדר שאופק ערכה עבור חבריה מאפשר, לראשונה בישראל, גם לעצמאים או לשכירים במקומות עבודה קטנים להצטרף וליהנות מתנאים ומעלויות מוזלות של ביטוח רפואי קבוצתי.
בנוסף, להבדיל מרוב ביטוחי הבריאות הקבוצתיים אשר מסתיימים בעת סיום ההעסקה או היציאה לגמלאות ממקום העבודה- ביטוח הבריאות של אופק הינו אישי וממשיך עם המבוטח ומשפחתו ללא תלות במקום העבודה, וגם לאחר פרישה, פיטורין או התפטרות.
השירות מיועד רק לחברי אופק ובני משפחותיהם – כאשר ההצטרפות לאופק פתוחה לכולם. ההצטרפות לאופק מתאפשרת ברכישת מניית חברות בסכום של 1000 ₪ באתר האינטרנט של אופק. מניית החברות מעניקה אפשרות להצטרף לביטוח הקבוצתי לכל בני המשפחה הגרעינית, כאשר ילד שלישי ומעלה – ללא תשלום.
בניגוד למגמת ההתייקרות הכלל ארצית בביטוחי הבריאות הפרטיים בשוק, התוכנית מציעה תעריפי ביטוח נמוכים בעד 50% למול תעריפי ביטוח הבריאות הפרטי וכולל כיסויים מקיפים מרוב הביטוחים. ההצעה משלבת לראשונה מנגנון של הורדת פרמיה. ככל שחברי אופק יתבעו פחות את הביטוח, הפרמיה יכולה גם לרדת, לעומת קולקטיבים אחרים בהם הפרמיה יכולה רק לעלות. בנוסף, במידה ובסוף תקופת הביטוח יישארו יתרות, 60% מהן יחזרו חזרה למבוטחים.
"השוק הגיע למצב בו הביטוח הפך מכלי סוציאלי ביסודו, בו האמנו שנשתמש רק כשבאמת צריך, וכשנעשה זאת, באמת נקבל את הכסף, לכלי קפיטליסטי בו אנחנו מחפשים לתבוע כמה שיותר וחברת הביטוח מעדיפה לשלם כמה שפחות. אופק, המקדמים חלופה חברתית מקיפה לעולם הבנקאות בישראל, פנו אלינו בבקשה לבנייה של תוכנית ביטוח בעלת מאפיינים ייחודיים שתואמים את השקפת עולמם והיסודות על בסיסם אופק הוקם. התוכנית שנבנתה מצעידה קדימה את תחום ביטוחי הבריאות לבסיס המקורות החברתיים שלשמו נוצר מלכתחילה. התוכנית החדשה שבנינו בשיתוף עם אופק משרתת את צרכי החברים ומגבילה את הרווח של חברת הביטוח" מסביר שי מלמד, מנכ"ל מלמד יועצים.
"במודל הקבוצתי, חבר אופק יודע שכספים שלא נתבעו יחזרו אליו ולשאר החברים ולכן אין לחבריו אינטרס לתבוע 'סתם', יתרה מזאת, ככל שהחברים יתבעו פחות וינצלו את הביטוחים המשלימים של קופות החולים יותר, עלות הביטוח של כל החברים תקטן. ולבסוף, תמיד יש את הגב הביטוחי של חברת הביטוח כמו בכל ביטוח בריאות".
תוכנית הביטוח המוצעת לחברי אופק כוללת שלושה רבדים במטרה לאפשר לכל חבר את הבחירה בהתאם לצורך הביטוחי שלהם ושל בני משפחתם ובהתאם ליכולתם הכלכלית. החברים יוכלו לבחור ברובד בסיס הכולל את הכיסוי לתחומי ההשתלות והתרופות שלא בסל הבריאות, ברובד המורחב הכולל ניתוחים פרטיים בארץ, בחו"ל ומגוון טיפולים אמבולטורים, או להוסיף את רובד נוסף הכולל טיפולים נוספים, רפואה משלימה ושיפוי בעת גילוי מחלה קשה. המגוון הרחב של האפשרויות מבטיח כיסוי מקיף ויכולת גמישות לכל חבר.
עו"ד יהודה טלמון, יו"ר אופק מסר: "התרגלנו לראות שאין לעצמאים ולעובדיהם יכולת לרכוש ביטוח בריאות קבוצתי ושזכות זו שמורה רק לעובדים במקומות עבודה גדולים ומסודרים, המצליחים להשיג תנאים משופרים בביטוחי הבריאות הקבוצתיים, עד כדי כך משופרים שבכל דו"ח שנתי של הפיקוח על הביטוח אחוז הניצול (שיעור ההחזר) של הביטוחים הקבוצתיים גדול ביותר מפי 2 מאשר של הביטוחים הפרטיים (!).
מצד שני, כל אותם עובדים שנהנו מביטוח בריאות קבוצתי, עלולים למצוא את עצמם בהחלפת מקום עבודה, או בגיל הפרישה נפלטים מהביטוח ונדרשים לשלם סכומים גדולים פי 2-3 ממה ששילמו עד כה. התוכנית הייחודית של אופק מבטיחה לכל המבוטחים המשך רציף בביטוח הבריאות ללא תלות בשייכות למקום עבודה גדול וללא תלות בסיום עבודה במקום זה או אחר."
מנכ"ל אופק, עו"ד תום דרומי-חכים עדכן: "הראשונים להצטרף לפוליסה החדשה של אופק היו דווקא אותם חברי אופק שעובדים בתחום הביטוח ומודעים לעלויות הכבדות שהם משלמים. ישנם חברי אופק שבעקבות הביטוח הקבוצתי דיווחו על חסכון משפחתי חודשי של 700-500 ₪! בנוסף, הפוליסה מתופעלת באופן ישיר, מאפשרת הצטרפות דיגיטלית באתר האינטרנט של אופק, תביעות דיגיטליות וליווי אנושי אישי של אנשי אופק ושל יועצי הביטוח מטעם אופק בכל שאלה ובכל נושא או בעיה. זה חוסך לנו גם את העמלות הגבוהות של סוכני הביטוח וגם מונע את ה'הצקות' הטלפוניות הידועות לכולנו שבאות לידי ביטוי בביטוחים כפולים ומיותרים."
מלמד סיכם וציין כי "בנוסף לציבור הרחב שיכול להצטרף לאופק ומיד לאחר מכן להצטרף לביטוח הקבוצתי, הביטוח הקבוצתי של אופק יכול להיות אטרקטיבי מאוד גם לחברות קטנות ובנוניות שיכולות כעת לתת לעובדים שלהם את ההטבה של ביטוח בריאות קבוצתי, שימשיך איתם גם במעבר לעבודה אחרת וגם לאחר הפרישה".
אופק אגודת אשראי, היא אגודה שיתופית ללא מטרות רווח, הנמצאת בבעלות של מעל 6,400 חברים (האגודה הפיננסית הגדולה בישראל). חברי אופק הפקידו במסלולי החסכון והאשראי למעלה מ-130 מיליון ש"ח. האשראי של אופק מופנה למטרות חברתיות – אשראי מוזל לעצמאים, לעסקים קטנים, לאוכלוסיות ולפרויקטים בעלי תרומה חברתית, סביבתית וקהילתית. בימים אלו נערכים הדיונים הסופיים ברשות שוק ההון, לשם מתן רישיון לאופק לתחומי פעילות נוספים.
מלמד יועצים, הינה חברת ייעוץ המתמחה בתחומי ביטוחי הבריאות והחיים והינה היחידה בארץ שעובדת באופן ישיר עם לקוחותיה ללא סוכני ביטוח ומתווכים, ופועלת ללא בעלי אינטרס או ניגוד עניינים. לחברה, למעלה מ-20 שנות ניסיון והיא מעניקה שירותי ייעוץ ביטוח המקנים חיסכון ניכר בעלויות הביטוחים ללקוחות פרטיים וקבוצתיים. החברה מתמחה בייעוץ קבוצתי מקיף, במסגרתו הייעוץ אינו מסתיים בבחירת הפוליסה המתאימה ביותר לחברה, אלא בליווי מלא ומקצועי של הארגון והעובדים בו לכל אורך תקופת הביטוח כולל טיפול במקרים מורכבים.
"אגודת אשראי" ("Credit Union") היא מוסד פיננסי, ללא כוונת רווח, המספק את מכלול השירותים הפיננסיים, בדומה למערכת הבנקאית, לרבות: חשבון עו"ש, פיקדונות, הלוואות, כרטיסי אשראי. זאת בדומה למצב בארה"ב, שם למעלה מ-110 מיליון אמריקאים (43%!) מנהלים את חשבון הבנק שלהם במסגרת אגודת אשראי.
