קובי הבר צלם כפיר סיון
קרן מרדכי
11/11/2020
ביטוח ישיר החליטה לכבוש נתח משמעותי בביטוחי הבריאות. החברה מצויה כבר כיום בתחום, אך בפרופיל ובנתח שוק נמוך; על פי הדוח השנתי של רשות שוק ההון, ביטוח ישיר אינה משווקת ביטוחי בריאות ברוב הנושאים והיכן שהיא משווקת, היא תופסת נתח מאוד נמוך: 1% בהוצאות רפואיות, 3% במחלות קשות ו-9% בתאונות אישיות (לא נחשב כל כך לביטוח רפואי, אבל נכלל בענף).
מהחברה נמסר, כי לאחר מיפוי מקיף של התחום וצרכי הלקוחות, היא משיקה מחדש את תחום הבריאות עם שורה של מוצרים חדשים המותאמים אישית ללקוחות, עם מעטפת רחבה ביותר, רמת כיסוי גבוהה ביותר ובמחירים משתלמים ואטרקטיביים ביותר.
קובי הבר מנכ"ל ביטוח ישיר: "מזה 26 שנים שאנחנו מייצרים ומניעים את התחרות בשוק הביטוח. ביטוח ישיר יודעת כבר שנים לייצר ללקוחות אלטרנטיבה איכותית ותחרותית, ועכשיו אנחנו עושים זאת גם בבריאות. ביטוח ישיר נכנסת מחדש ובעוצמה לשוק ביטוחי הבריאות ותציע ללקוחות, בדגש על קהל המשפחות הצעירות, את ביטוחי הבריאות הטובים בשוק, עם הכיסוי הרחב ביותר ובמחיר המשתלם ביותר. זאת, בהמשך לאסטרטגיה של החברה, הכוללת, בין השאר, הענקת שירותי פרמיום לכל הלקוחות וללא תוספת תשלום." עוד הוסיף "אנו ממשיכים לומר ללקוחותינו שברגעים שצריך ביטוח 'תשאירו את זה לנו'. ובביטוח בריאות, אין חשוב מחברת ביטוח שיודעת לעמוד לצד לקוחותיה ברגעים המאתגרים של התמודדות עם מצבים רפואיים".
על מנת לענות על צרכי הלקוחות בצורה הטובה ביותר, בוצעו על ידי החברה מחקרי שוק מקיפים. להלן מספר נתונים מעניינים מתוכם:
• כ-60% דיווחו כי השתמשו בביטוח הבריאות הפרטי שברשותם.
• מעל 60% דיווחו כי משך החברות שלהם עם חברת הביטוח, בביטוח הבריאות, הינה למעלה מ-6 שנים.
• ההחלטה לרכוש ביטוח בריאות מושפעת בעיקר מהיכרות ישירה או עקיפה עם אנשים שנזקקו לביטוח זה.
• כ- 65% מבעלי הביטוח הפרטי ביטחו לא רק את עצמם, אלא גם אחרים, ומרבית הלקוחות מעדיפים ביטוח משפחתי כולל, לכל משק הבית.
המבוטח יוכל לבחור כול מנתח שירצה
במסגרת הכניסה המחודשת והחזקה לתחום, ביטוח ישיר משיקה שלוש תוכניות של ניתוחים ושירותים אמבולטוריים. החברה מדגישה, כי בכל אחת מהתכניות המבוטח יכול לבחור כל מנתח שיחפוץ, שזה יתרון משמעותי לביטוח ישיר ביחס לחברות הביטוח המסורתיות הגדולות, שאצלן זה אסור רגולטורית, ולכול אחת מהן יש רשימת רופאים משלה.
עוד נמסר, כי שלוש התוכניות כוללות שירותים אמבולטוריים, עם הסל הרחב ביותר המוצע בשוק הביטוחים, וללא צורך במילוי שאלון בריאות מצד המבוטח. שירותים אלו כוללים: סל הריון, טיפולים ברפואה משלימה , ייעוץ רפואת מומחים , משפחה וילדים בוידאו, ליווי הוליסטי רפואי במגוון רחב של מחלות או ניתוחים וכן אבחון מצב רפואי לא ידוע תוך 7 ימי עסקים.
סוגי התכניות שמפרסמת החברה:
1. תוכנית ניתוחים מהשקל הראשון – כיסוי מלא לביצוע ניתוח הכולל בין השאר הוצאות שכר מנתח, מרדים, חדר ניתוח ועוד.
2. תוכנית ניתוחים 3,000 - תכנית חדשה המתאימה לצרכנים המחפשים לקנות חכם, תוך הוזלת העלות ב-25%-30% ביחס למתחרים. במסגרת התוכנית, הלקוח זכאי לכל מעטפת השירותים, ובמקרה של הזדקקות לניתוח, יהיה רשאי לבחור בכל מנתח שיחפוץ, בכפוף לתשלום השתתפות עצמית של 3,000 ₪. תכנית זו מתאימה בעיקר למבוטח שיש לו ביטוח משלים בקופת החולים, שדרכו הוא מממש את הטיפולים הקטנים, שאין בהם דחיפות, ותאפשר הוזלת עלויות הביטוח הפרטי.
3. תוכנית ניתוחים שב"ן- תכנית בעלות נמוכה יותר, בה הזכאות לביצוע פרוצדורה כפופה למיצוי זכויות המבוטח מול קופת החולים במסגרת תוכנית השב"ן בה הוא חבר.
בנוסף, ביטוח ישיר מציעה תוכניות השלמה:
• ביטוח פרמיום למחלות קשות – פיצוי עד 700,000 ש"ח במקרה של גילוי מחלה קשה, מתוך רשימה של 45 מחלות ועוד 19 אירועים רפואיים, מתוכם 18 סוגים של גילוי מוקדם לסרטן.
• ביטוח תרופות שאינן בסל הבריאות – התוכנית מעניקה כיסוי לתרופות יתום, תרופות OFF LABEL, תרופות בעלות התוויה שונה או ביבוא אישי. עד לסך של 1.5 מיליון ₪ המתחדש מידי שנה, וכן בדיקות גנטיות ולקנביס רפואי.
• ביטוח השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל – בין השירותים, מאפשרת לבצע השתלה מאדם לאדם עד לסכום של 6.6 מיליון ₪ או מבע"ח עד 3 מיליון ₪. בנוסף תעניק החברה גמלת החלמה למבוטח בסך של 7,000 ₪ לתקופה של 24 חודשים בעת ביצוע השתלה בחו"ל
• ניתוחים בחו"ל – מאפשרת ללקוח לבצע ניתוח בחו"ל עם שיפוי מלא לביצוע הפרוצדורה. וכן סל שירותי שיקום עם חזרתו לארץ.
יש לציין, כי רק לאחרונה הצהיר ד"ר משה ברקת, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, כי הוא מתכוון לבדל את סוכני ביטוח הבריאות באמצעות רישיון ייחודי ומבחני רישוי ייחודיים. לא ברור כיצד תתמודד הרשות עם העובדה שמוקדנים שעוברים הכשרה קצרה ימכרו ביטוחים מרכבים אלה.
מוסיף סו"ב איגור מורי, מומחה בתחום ביטוחי הבריאות: "אין חידוש רב בעוד חברת ביטוח שחיממה את המנה של אתמול ומגישה אותה בחגיגיות. בחירת רופא ללא תלות בהסדר קיימת גם בחלק מהחברות המסורתיות, אלה גם מקדמות כבר זמן רב את הקדמות התורים והבטחת השירות הרפואי המהיר. גם במחיר אין לביטוח ישיר בשורה יוצאת דופן כי הרי חברות המסורתיות מנהלות תחרות קשוחה ומבטיחות דרך הסוכנים הנחות משמעותיות ללקוחותיהם הרבים.
דבר אחד מרכזי חסר בחבילה של ביטוח ישיר - סוכן הביטוח העומד לצד הלקוח בלבד בעת תביעה ולא לצד הכיס של חברת הביטוח הישירה. דווקא בעת חירום ובעת מצוקה זקוק הלקוח לאיש מקצוע שישים את האינטרס שלו לפני הכל ויכיר אותו באופן אישי. ללא מקצועיות של הסוכן מי יבדוק האם התביעה ששולמה בחופזה בכלל טופלה כראוי ובאופן מלא? ומי יסייע ללקוח להרכיב מערך של כיסויים ממספר חברות הביטוח בהתאמה אישית?"
מהחברה נמסר, כי לאחר מיפוי מקיף של התחום וצרכי הלקוחות, היא משיקה מחדש את תחום הבריאות עם שורה של מוצרים חדשים המותאמים אישית ללקוחות, עם מעטפת רחבה ביותר, רמת כיסוי גבוהה ביותר ובמחירים משתלמים ואטרקטיביים ביותר.
קובי הבר מנכ"ל ביטוח ישיר: "מזה 26 שנים שאנחנו מייצרים ומניעים את התחרות בשוק הביטוח. ביטוח ישיר יודעת כבר שנים לייצר ללקוחות אלטרנטיבה איכותית ותחרותית, ועכשיו אנחנו עושים זאת גם בבריאות. ביטוח ישיר נכנסת מחדש ובעוצמה לשוק ביטוחי הבריאות ותציע ללקוחות, בדגש על קהל המשפחות הצעירות, את ביטוחי הבריאות הטובים בשוק, עם הכיסוי הרחב ביותר ובמחיר המשתלם ביותר. זאת, בהמשך לאסטרטגיה של החברה, הכוללת, בין השאר, הענקת שירותי פרמיום לכל הלקוחות וללא תוספת תשלום." עוד הוסיף "אנו ממשיכים לומר ללקוחותינו שברגעים שצריך ביטוח 'תשאירו את זה לנו'. ובביטוח בריאות, אין חשוב מחברת ביטוח שיודעת לעמוד לצד לקוחותיה ברגעים המאתגרים של התמודדות עם מצבים רפואיים".
על מנת לענות על צרכי הלקוחות בצורה הטובה ביותר, בוצעו על ידי החברה מחקרי שוק מקיפים. להלן מספר נתונים מעניינים מתוכם:
• כ-60% דיווחו כי השתמשו בביטוח הבריאות הפרטי שברשותם.
• מעל 60% דיווחו כי משך החברות שלהם עם חברת הביטוח, בביטוח הבריאות, הינה למעלה מ-6 שנים.
• ההחלטה לרכוש ביטוח בריאות מושפעת בעיקר מהיכרות ישירה או עקיפה עם אנשים שנזקקו לביטוח זה.
• כ- 65% מבעלי הביטוח הפרטי ביטחו לא רק את עצמם, אלא גם אחרים, ומרבית הלקוחות מעדיפים ביטוח משפחתי כולל, לכל משק הבית.
המבוטח יוכל לבחור כול מנתח שירצה
במסגרת הכניסה המחודשת והחזקה לתחום, ביטוח ישיר משיקה שלוש תוכניות של ניתוחים ושירותים אמבולטוריים. החברה מדגישה, כי בכל אחת מהתכניות המבוטח יכול לבחור כל מנתח שיחפוץ, שזה יתרון משמעותי לביטוח ישיר ביחס לחברות הביטוח המסורתיות הגדולות, שאצלן זה אסור רגולטורית, ולכול אחת מהן יש רשימת רופאים משלה.
עוד נמסר, כי שלוש התוכניות כוללות שירותים אמבולטוריים, עם הסל הרחב ביותר המוצע בשוק הביטוחים, וללא צורך במילוי שאלון בריאות מצד המבוטח. שירותים אלו כוללים: סל הריון, טיפולים ברפואה משלימה , ייעוץ רפואת מומחים , משפחה וילדים בוידאו, ליווי הוליסטי רפואי במגוון רחב של מחלות או ניתוחים וכן אבחון מצב רפואי לא ידוע תוך 7 ימי עסקים.
סוגי התכניות שמפרסמת החברה:
1. תוכנית ניתוחים מהשקל הראשון – כיסוי מלא לביצוע ניתוח הכולל בין השאר הוצאות שכר מנתח, מרדים, חדר ניתוח ועוד.
2. תוכנית ניתוחים 3,000 - תכנית חדשה המתאימה לצרכנים המחפשים לקנות חכם, תוך הוזלת העלות ב-25%-30% ביחס למתחרים. במסגרת התוכנית, הלקוח זכאי לכל מעטפת השירותים, ובמקרה של הזדקקות לניתוח, יהיה רשאי לבחור בכל מנתח שיחפוץ, בכפוף לתשלום השתתפות עצמית של 3,000 ₪. תכנית זו מתאימה בעיקר למבוטח שיש לו ביטוח משלים בקופת החולים, שדרכו הוא מממש את הטיפולים הקטנים, שאין בהם דחיפות, ותאפשר הוזלת עלויות הביטוח הפרטי.
3. תוכנית ניתוחים שב"ן- תכנית בעלות נמוכה יותר, בה הזכאות לביצוע פרוצדורה כפופה למיצוי זכויות המבוטח מול קופת החולים במסגרת תוכנית השב"ן בה הוא חבר.
בנוסף, ביטוח ישיר מציעה תוכניות השלמה:
• ביטוח פרמיום למחלות קשות – פיצוי עד 700,000 ש"ח במקרה של גילוי מחלה קשה, מתוך רשימה של 45 מחלות ועוד 19 אירועים רפואיים, מתוכם 18 סוגים של גילוי מוקדם לסרטן.
• ביטוח תרופות שאינן בסל הבריאות – התוכנית מעניקה כיסוי לתרופות יתום, תרופות OFF LABEL, תרופות בעלות התוויה שונה או ביבוא אישי. עד לסך של 1.5 מיליון ₪ המתחדש מידי שנה, וכן בדיקות גנטיות ולקנביס רפואי.
• ביטוח השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל – בין השירותים, מאפשרת לבצע השתלה מאדם לאדם עד לסכום של 6.6 מיליון ₪ או מבע"ח עד 3 מיליון ₪. בנוסף תעניק החברה גמלת החלמה למבוטח בסך של 7,000 ₪ לתקופה של 24 חודשים בעת ביצוע השתלה בחו"ל
• ניתוחים בחו"ל – מאפשרת ללקוח לבצע ניתוח בחו"ל עם שיפוי מלא לביצוע הפרוצדורה. וכן סל שירותי שיקום עם חזרתו לארץ.
יש לציין, כי רק לאחרונה הצהיר ד"ר משה ברקת, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, כי הוא מתכוון לבדל את סוכני ביטוח הבריאות באמצעות רישיון ייחודי ומבחני רישוי ייחודיים. לא ברור כיצד תתמודד הרשות עם העובדה שמוקדנים שעוברים הכשרה קצרה ימכרו ביטוחים מרכבים אלה.
מוסיף סו"ב איגור מורי, מומחה בתחום ביטוחי הבריאות: "אין חידוש רב בעוד חברת ביטוח שחיממה את המנה של אתמול ומגישה אותה בחגיגיות. בחירת רופא ללא תלות בהסדר קיימת גם בחלק מהחברות המסורתיות, אלה גם מקדמות כבר זמן רב את הקדמות התורים והבטחת השירות הרפואי המהיר. גם במחיר אין לביטוח ישיר בשורה יוצאת דופן כי הרי חברות המסורתיות מנהלות תחרות קשוחה ומבטיחות דרך הסוכנים הנחות משמעותיות ללקוחותיהם הרבים.
דבר אחד מרכזי חסר בחבילה של ביטוח ישיר - סוכן הביטוח העומד לצד הלקוח בלבד בעת תביעה ולא לצד הכיס של חברת הביטוח הישירה. דווקא בעת חירום ובעת מצוקה זקוק הלקוח לאיש מקצוע שישים את האינטרס שלו לפני הכל ויכיר אותו באופן אישי. ללא מקצועיות של הסוכן מי יבדוק האם התביעה ששולמה בחופזה בכלל טופלה כראוי ובאופן מלא? ומי יסייע ללקוח להרכיב מערך של כיסויים ממספר חברות הביטוח בהתאמה אישית?"
