משה ברקת הממונה על שוק ההון
קרן מרדכי
03/12/2020
1.כללי
לאחרונה התקבלו ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון(להלן – הרשות) פניות של תאגידים בנקאיים בבקשה לאפשר לקיים ייעוץ פנסיוני שלא בסניפי בנק. זאת, נוכח התפשטות נגיף הקורונה ובכלל זה הגבלות והמלצות שונות הנוגעות לתנועה במרחב הציבורי, הפוגעות ביכולות של תאגידים בנקאיים לקיים פגישות ייעוץ פרונטאליות עם לקוחותיהם.
סעיף 11(ה) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005( להלן - חוק הייעוץ הפנסיוני), קובע כי תאגידים בנקאיים יעניקו ייעוץ פנסיוני בסניפי הבנק, ולא יהיה באפשרותם להעניק ייעוץ פנסיוני מחוץ לכותלי הסניפים הקבועים.
ביום 9 ביולי 2020 פורסם תזכיר חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים(ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים) (תיקון מס' 11,)התש"ף-2020 .במסגרת התזכיר הוצע לתקן את סעיף 11(ה) לחוק הייעוץ הפנסיוני, כך שיתאפשר לתאגיד בנקאי או למי שעוסק בשמו בייעוץ פנסיוני להעניק ייעוץ פנסיוני באמצעות טלפון או באמצעות אמצעי דיגיטלי. כך, יתאפשר ללקוחות התאגידים הבנקאיים ליהנות מייעוץ פנסיוני, במיוחד בעת הזאת שבה נוצרו שינויים משמעותיים בשוק העבודה, במסגרתם עובדים רבים במשק יצאו לחופשה ללא תשלום, או צומצמה או הסתיימה העסקתם ובעקבות זאת ההפקדות בגין עובדים אלו הופסקו או צומצמו.
זאת, בדומה לייעוץ שבאפשרותם של בעלי רישיון שאינם תאגידים בנקאיים להעניק ייעוץ פנסיוני שלא בסניפי הבנק לפי החוק האמור. יוער כי במסגרת תזכיר החוק האמור, צוין כי בכוונת משרד האוצר לשלב את תזכיר החוק במסגרת חוק התכנית הכלכלית לשנת 2020. במסגרת תקנות שהותקנו מכוח חוק סמכויות מיוחדות להתמודדות עם נגיף הקורונה החדש (הוראת שעה), התש"ף-2020 ,נקבעו הגבלות פעילות שונות. כמו כן, בהתאם להמלצות משרד הבריאות מומלץ ליצור קשר באמצעות טלפון או אמצעים מקוונים אחרים ולהגיע פיזית רק במקרים חיוניים למקומות המקבלים קהל.
בנוסף, בהתאם להמלצות משרד הבריאות מומלץ כי אוכלוסייה מבוגרת והסובלים ממחלות רקע יקפידו להימנע מלצאת מהבית, למעט לשירותים חיוניים, ובכלל זה מומלץ כי בני 60 ומעלה ואנשים הסובלים ממחלות כרוניות או מדיכוי מערכת החיסון יימנעו מהתכנסויות של קבוצת אנשים במרחב אחד. לאור האמור נראה כי נדרש עוד טרם אישור תזכיר החוק האמור לספק מענה מיידי למצב המורכב שבו מדינת ישראל מצויה .
כמו כן, יצוין כי טרם פרסום התזכיר נעשה ניסיון לקדם תקנות שעת חירום, אשר יאפשרו באופן זמני לתאגיד בנקאי או למי שעוסק בשמו בייעוץ פנסיוני להעניק ייעוץ פנסיוני באמצעות טלפון או באמצעות אמצעי דיגיטלי.
2 .עמדת הרשות
בנסיבות העניין, במענה לפניות שהגיעו לרשות, ובשים לב למצב המורכב שבו מדינת ישראל מצויה במסגרתו נפגעים לקוחות קיימים של התאגידים הבנקאיים בתחום הייעוץ הפנסיוני, יובהר כי הרשות לא תנקוט צעדי אכיפה נגד תאגידים בנקאיים אשר יעניקו ייעוץ פנסיוני באמצעי דיגיטלי או באמצעות הטלפון, ללקוחות קיימים בתחום הייעוץ הפנסיוני ערב הודעה זו. זאת, בין היתר, נוכח חובות האמון והזהירות המוטלות על הבנקים, וכן החובה להעניק ייעוץ פנסיוני מתמשך על ידי הבנקים ללקוחות הקיימים, בהתאם להוראות חוק הייעוץ הפנסיוני.
כמו כן, יובהר כי הודעה זו תעמוד בתוקפה כל עוד מתקיימות הגבלות פעילות מכוח חוק סמכויות מיוחדות להתמודדות עם נגיף הקורונה החדש )הוראת שעה(, התש"ף-2020 ,או חקיקה אחרת שתחליף אותה, ובתנאי שלא ניתנה הוראה אחרת על ידי הרשות.
ד"ר משה ברקת
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון
לאחרונה התקבלו ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון(להלן – הרשות) פניות של תאגידים בנקאיים בבקשה לאפשר לקיים ייעוץ פנסיוני שלא בסניפי בנק. זאת, נוכח התפשטות נגיף הקורונה ובכלל זה הגבלות והמלצות שונות הנוגעות לתנועה במרחב הציבורי, הפוגעות ביכולות של תאגידים בנקאיים לקיים פגישות ייעוץ פרונטאליות עם לקוחותיהם.
סעיף 11(ה) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005( להלן - חוק הייעוץ הפנסיוני), קובע כי תאגידים בנקאיים יעניקו ייעוץ פנסיוני בסניפי הבנק, ולא יהיה באפשרותם להעניק ייעוץ פנסיוני מחוץ לכותלי הסניפים הקבועים.
ביום 9 ביולי 2020 פורסם תזכיר חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים(ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים) (תיקון מס' 11,)התש"ף-2020 .במסגרת התזכיר הוצע לתקן את סעיף 11(ה) לחוק הייעוץ הפנסיוני, כך שיתאפשר לתאגיד בנקאי או למי שעוסק בשמו בייעוץ פנסיוני להעניק ייעוץ פנסיוני באמצעות טלפון או באמצעות אמצעי דיגיטלי. כך, יתאפשר ללקוחות התאגידים הבנקאיים ליהנות מייעוץ פנסיוני, במיוחד בעת הזאת שבה נוצרו שינויים משמעותיים בשוק העבודה, במסגרתם עובדים רבים במשק יצאו לחופשה ללא תשלום, או צומצמה או הסתיימה העסקתם ובעקבות זאת ההפקדות בגין עובדים אלו הופסקו או צומצמו.
זאת, בדומה לייעוץ שבאפשרותם של בעלי רישיון שאינם תאגידים בנקאיים להעניק ייעוץ פנסיוני שלא בסניפי הבנק לפי החוק האמור. יוער כי במסגרת תזכיר החוק האמור, צוין כי בכוונת משרד האוצר לשלב את תזכיר החוק במסגרת חוק התכנית הכלכלית לשנת 2020. במסגרת תקנות שהותקנו מכוח חוק סמכויות מיוחדות להתמודדות עם נגיף הקורונה החדש (הוראת שעה), התש"ף-2020 ,נקבעו הגבלות פעילות שונות. כמו כן, בהתאם להמלצות משרד הבריאות מומלץ ליצור קשר באמצעות טלפון או אמצעים מקוונים אחרים ולהגיע פיזית רק במקרים חיוניים למקומות המקבלים קהל.
בנוסף, בהתאם להמלצות משרד הבריאות מומלץ כי אוכלוסייה מבוגרת והסובלים ממחלות רקע יקפידו להימנע מלצאת מהבית, למעט לשירותים חיוניים, ובכלל זה מומלץ כי בני 60 ומעלה ואנשים הסובלים ממחלות כרוניות או מדיכוי מערכת החיסון יימנעו מהתכנסויות של קבוצת אנשים במרחב אחד. לאור האמור נראה כי נדרש עוד טרם אישור תזכיר החוק האמור לספק מענה מיידי למצב המורכב שבו מדינת ישראל מצויה .
כמו כן, יצוין כי טרם פרסום התזכיר נעשה ניסיון לקדם תקנות שעת חירום, אשר יאפשרו באופן זמני לתאגיד בנקאי או למי שעוסק בשמו בייעוץ פנסיוני להעניק ייעוץ פנסיוני באמצעות טלפון או באמצעות אמצעי דיגיטלי.
2 .עמדת הרשות
בנסיבות העניין, במענה לפניות שהגיעו לרשות, ובשים לב למצב המורכב שבו מדינת ישראל מצויה במסגרתו נפגעים לקוחות קיימים של התאגידים הבנקאיים בתחום הייעוץ הפנסיוני, יובהר כי הרשות לא תנקוט צעדי אכיפה נגד תאגידים בנקאיים אשר יעניקו ייעוץ פנסיוני באמצעי דיגיטלי או באמצעות הטלפון, ללקוחות קיימים בתחום הייעוץ הפנסיוני ערב הודעה זו. זאת, בין היתר, נוכח חובות האמון והזהירות המוטלות על הבנקים, וכן החובה להעניק ייעוץ פנסיוני מתמשך על ידי הבנקים ללקוחות הקיימים, בהתאם להוראות חוק הייעוץ הפנסיוני.
כמו כן, יובהר כי הודעה זו תעמוד בתוקפה כל עוד מתקיימות הגבלות פעילות מכוח חוק סמכויות מיוחדות להתמודדות עם נגיף הקורונה החדש )הוראת שעה(, התש"ף-2020 ,או חקיקה אחרת שתחליף אותה, ובתנאי שלא ניתנה הוראה אחרת על ידי הרשות.
ד"ר משה ברקת
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון
