הסוף לקומבינה? משווק פנסיוני שהוא גם סוכן ביטוח יצטרך למנות את רשימת הגופים עמם הוא עובד

ב- 1.1.10 נכנסה לתוקפה ההנחיה למלא מסמך הנמקה ולמסרו בכתב ללקוח. במסמך ההנמקה ימלא המשווק/יועץ את כל מאפייני הלקוח הרלוונטיים, לרבות מטרות החיסכון שלו באמצעות מוצרים פנסיוניים, המאפיינים המגדירים את מידת הסיכון המועדפת עליו, החיסכון הקיים שלו, מצבו הכספי ופרטים נוספים לגביהם יסכים הלקוח למסור מידע.

הדבר החשוב הוא, כי מסמך ההנמקה יכלול גם פירוט ענייני של השיקולים העיקריים שעמדו בפני בעל הרישיון בבואו להמליץ ללקוח על סוג המוצר הפנסיוני, המוצר עצמו והגוף המוסדי המתאים לו ביותר. אם ההמלצה כוללת גם העברה ממוצר פנסיוני אחד למשנהו, הרי שמסמך ההנמקה יצטרך לכלול גם את השיקולים לגבי ההמלצה להעברת כספים ואת היתרונות והחסרונות של כל אחד מהמוצרים.

בעל רישיון שיווק מוצרים פנסיוניים שהוא גם סוכן ביטוח יצטרך למנות, מעבר לנימוקים השונים להמלצתו, גם את רשימת הגופים עמם הוא עובד, כשהם מדורגים לפי גובה התגמול הכספי שהוא מקבל מהם, או לפי מספר המוצרים הפנסיוניים ששיווק עבורם (במונחי תפוקה בפרמיה מלאה).

מסמך ההנמקה מהווה נדבך נוסף וחשוב בהתאמת מוצר לחוסך לפי צרכיו וטעמיו האישיים. מסמך זה יעלה ללא ספק את רמת הידע בקרב ציבור החוסכים לגבי מוצרי החיסכון הפנסיוני השונים, מאפייניהם וההבדלים ביניהם, רמות הסיכון הגלומות בכל מכשיר והאפשרויות הקיימות היום בשוק.שכן מסמך ההנמקה מוודא כי יוסברו ללקוח מינוחים מקצועיים ככל הנדרש, כך שההנמקה שניתנה לו והשיקולים שהועלו בפניו יהיו מובנים לו. אין לכלול במסמך ההנמקה מידע מטעה ואין להשתמש בנימוקים כללים כמו "זהו המוצר הטוב והמתאים ביותר לחוסך זה". כך, יהיה על המשווק, לספק לחוסך הסברים מקיפים ונימוקים משכנעים, והסיכוי שזה יעשה את הבחירה הנכונה עבורו יגדל.
 

הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או  או שיווק השקעות – בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.