במטרה לשמור על זכויות החוסכים בעת ההתמודדות עם השלכות משבר הקורונה, פנה הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, ד"ר משה ברקת, בקריאה לגופים המוסדיים להמשיך ולנהוג בסולידריות כלפי חוסכים שהופסקו בגינם הפקדות לחסכון הפנסיוני ולקבוע תקרת דמי ניהול לחוסכים אלו עד גובה דמי הניהול הממוצעים שגובה הגוף מכלל החוסכים. כל הגופים המוסדיים, ללא יוצא מן הכלל, נענו בחיוב לפנייה של הממונה והשיבו כי יצטרפו ליוזמת הרשות לשמירה על סולידריות עם החוסכים בעתות משבר.
נוכח התמשכות משבר הקורונה, ובכלל כך כניסתה של מדינת ישראל לסגר שלישי אשר גרם להוצאת עובדים רבים לחופשה ללא תשלום או לסיום העסקתם, יצא הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון בימים האחרונים בפנייה לגופים המוסדיים בהודעה כי בכוונת הרשות להמשיך ולתת מענה להשלכות על החיסכון הפנסיוני של אותם עובדים שההפקדות בגינם לחסכון פנסיוני מופסקות. מהלך זה הינו בהמשך ישיר להוראת השעה שפורסמה בחודש ספטמבר האחרון, שקבעה כי גוף מוסדי יהיה לא יהיה רשאי להעלות את שיעור דמי הניהול לחוסכים שהופסקו בגינם הפקדות לחיסכון הפנסיוני למשך תקופה של 12 חודשים ממועד הפסקת ההפקדות, וזאת במקום 6 חודשים בהוראה הקיימת. במסגרת הוראת השעה נקבע כי היא תחול על עמיתים שההפקדות בגינם לחיסכון הפנסיוני הופסקו החל מיום 1 במרץ 2020 ועד ליום 31 באוקטובר 2020.
פניית הממונה לגופים המוסדיים כללה קריאה להצטרף ליוזמה להמשיך ולנהוג בסולידריות גם כלפי חוסכים שהופסקו בגינם הפקדות לחיסכון הפנסיוני בתקופה שמחודש נובמבר 2020 ועד חודש יוני 2021, כך שבמקום לממש את האפשרות הקיימת לגופים להעלאת דמי הניהול בגין חוסכים בחלוף 6 חודשים ממועד הפסקת ההפקדות בגינם לדמי הניהול המקסימליים, יחילו לגביהם את ההסדר הבא למשך 6 חודשים נוספים:
1. ככל ששיעור דמי הניהול מצבירה הקיים לחוסך גבוה משיעור דמי הניהול הממוצעים מצבירה באותו גוף מוסדי לגבי אותו המוצר – הגוף המוסדי לא יעלה את שיעור דמי הניהול מצבירה;
2. ככל ששיעור דמי הניהול מצבירה הקיים לחוסך נמוך משיעור דמי הניהול הממוצעים מצבירה באותו גוף מוסדי לגבי אותו מוצר – הגוף המוסדי לא יעלה את שיעור דמי הניהול מצבירה מעבר לשיעור דמי הניהול הממוצעים.
ההסדר האמור חל גם לגבי עמיתים שהופסקו בגינם הפקדות לחסכון הפנסיוני בתקופה שמחודש מרץ 2020 ועד חודש אוקטובר 2020 ושהוראת השעה האמורה חלה לגביהם, וזאת בחלוף 12 חודשים ממועד הפסקת ההפקדות בגינם ועד לתום 18 חודשים.
כאמור כל הגופים המוסדיים נענו ליוזמה והודיעו לממונה כי בכוונתם לקחת בה חלק. הרשימה המלאה של הגופים המוסדיים שלקחו חלק ביוזמה מפורטת באתר רשות שוק ההון.
ד"ר משה ברקת, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון: "אני מברך על גילוי הסולידריות הגורף ועל החלטת הגופים המוסדיים להצטרף ליוזמה זו המתחשבת בציבור החוסכים בישראל, על אף שהחוזים מאפשרים אחרת. זה אינו מובן מאליו. צעד זה מתווסף לפעולות רבות שבצעה וקדמה הרשות בשנה האחרונה כדי להקל על ציבור החוסכים והמבוטחים בישראל".
תגובת לשכת סוכני הביטוח להחלטת רשות שוק ההון להגביל את דמי הניהול לחוסכים אשר הפסיקו להפקיד בתקופת הקורונה: אייל פז, יו"ר הוועדה לביטוח חיים ופנסיה: "אנו מברכים על ההיענות של החברות ובתי ההשקעות לפנייתה של רשות שוק ההון. רבים מהחוסכים אינם ערים לשינוי בדמי הניהול לאחר הפסקת הפקדות למשך 6 חודשים. רבים המקרים בהם החוסך מגלה זאת רק בדוח השנתי או לאחר בדיקה המתבצעת על ידי סוכן בעל רישיון.
הוראת השעה אשר פורסמה בספטמבר אשתקד הורתה לחברות לא להעלות את דמי הניהול עבור חוסכים שהפקדותיהם הופסקו בין תחילת מרץ ועד סוף אוקטובר למשך 12 חודש מיום הפסקת ההפקדות. יש לשים לב כי הסדר הסולידריות למעשה מאריך את הוראת השעה עבור אלו שהפקדותיהם הופסקו בין תחילת מרץ ועד סוף אוקטובר, ב 6 חודשים נוספים. ללא ספק מצב בו מתרחשים שינויים בדמי ניהול לחוסך ללא ידיעתו יוצרים גם עבור הסוכן מול הלקוח חיכוכים ובמרבית המקרים בהם מדובר בצבירה נמוכה החברות אינן משמרות את דמי הניהול עבור החוסך. זוהי יוזמה חשובה הרואה את ציבור החוסכים והחוסכות והקשיים הרבים עמם התמודדו בשנה החולפת."