כלל מובילה את טבלת התשואות מתחילת השנה של פוליסות חסכון מסלול כללי

על פי פרסומי התשואות של 10 החברות המנהלות של פוליסות חסכון מסלול כללי, מובילה כלל חסכון פיננסי את טבלת התשואות עם תשואה שנתית (ינואר-אפריל 2021) של 6.47%. במקום השני נמצאת הכשרה עם תשואה של 6.44%. מור בסט אינווסט סוגרת את הטבלה עם תשואה בשיעור 4.56%.

בחודש האחרון (אפריל) השיגה ילין בסט אינווסט את התשואה הגבוהה ביותר (2.10%) ובתשואה שנתית היא נמצאת במקום החמישי עם 5.87%.

פוליסות חיסכון הנקראות גם פוליסות השקעה, הן לא מוצר ביטוחי למרות שמן, אלא מכשיר השקעה לטווח קצר ובינוני ומתחרות בעיקר בקרנות הנאמנות. היתרון המרכזי שלהן על פני הקרנות הוא הגמישות במעבר בין מסלולים (ממנייתי לסולידי ולהיפך) מבלי שהדבר ייחשב מימוש/מכירה ולכן אין רווח לצורכי מס. מאידך המשקיע לא יכול להשתמש ברווחי הפוליסות לצורך קיזוז הפסדי הון (הן מוגדרות כפוליסות ביטוח ולא כמשכיר הוני).

עוד ייתרונות – אפשרות להשקעה בנכסים לא סחירים ואין עמלת שמירה. כמו כן, דמי הניהול בפוליסות החיסכון נעים בין 0.8% ל-1.2%, גבוהים במסלול סולידי מדמי הניהול בקרנות נאמנות אבל נמוכים או זהים בפוליסות מנייתית.

החסרונות הבולטים בפוליסות חיסכון הן חוסר שקיפות, מעט מסלולים וחוסר אחידות בדמי הניהול של החוסכים.