משה ברקת, קרדיט: רמי זרנגר
משה ברקת
14/07/2021
בתוקף סמכותי לפי סעיף 2(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 (להלן - חוק הפיקוח על הביטוח), לפי סעיף 31(ב) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק, ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005 (להלן - חוק הייעוץ הפנסיוני), ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, להלן הוראותיי:
כללי
כחלק מדרישות הדין לקבלת רישיון סוכן ביטוח, רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני נדרש לעבור תקופת התמחות בת ששה חודשים. ההתמחות היא תהליך הכולל חניכה, למידה והדרכה שבמסגרתו סוכן ביטוח, סוכן שיווק פנסיוני או יועץ פנסיוני, שיש בידיו רישיון מתאים וזכאי לקבל מתמחים, חונך, מלמד ומדריך את המתמחה שמבקש לקבל את אחד הרישיונות – לפי העניין.
ההתמחות נועדה להבטיח את הרמה המקצועית של מתמחה שמבקש לקבל את אחד הרישיונות, ואת היכולת שלו לטפל כיאות בעתיד במבוטחים ובעמיתים התלויים בו כגורם מקצועי, בדגש על העובדה כי תחומי הביטוח והחיסכון ארוך הטווח אינם נהירים דיים לציבור, וכי קיימים פערי כוחות וידע מובנים בין מבטח או החברה המנהלת למבוטח, לרעת המבוטח או העמית.
המסגרת הנורמטיבית לעניין דרישת קיומה של התמחות קבועה בסעיף 25(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח, בסעיפים 5 ו-6 לחוק הייעוץ הפנסיוני, וכן בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (בקשה לרישיון, הכשרה, התמחות ובחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני), התשס"ו-2006 (להלן - תקנות הרישוי). תקנה 22 לתקנות האמורות, מקנה לממונה סמכות לקבוע האם מדובר בהתמחות נאותה, ובהתאם גם להחליט על תקפות משך ההתמחות. מטרת חוזר זה היא לקבוע הוראות וכללים למאמן ולמתמחה שיהוו דרישות סף לקיומה של התמחות נאותה.
תיקון החוזר המאוחד
בשער 8 של החוזר המאוחד, יבוא פרק 1, שכותרתו "כללים בנוגע להתמחות נאותה", המצורף כנספח לחוזר זה.
תחולה
הוראות חוזר זה יחולו על כלל בעלי רישיון סוכן ביטוח לפי הוראות סימן ה' לחוק הפיקוח על הביטוח אשר נרשמו כמאמנים לפי תקנה 12 לתקנות הרישוי ועל כלל בעלי רישיון יועץ פנסיוני ורישיון סוכן שיווק פנסיוני לפי הוראות סימן ב' לחוק הייעוץ הפנסיוני אשר נרשמו כמאמנים לפי תקנה 12 לתקנות הרישוי. כמו כן, הוראות חוזר זה יחולו על מתמחים אשר הודיעו לממונה על תחילת התמחותם לפי תקנה 17 לתקנות הרישוי וקיבלו את אישור הממונה על תחילת התמחות.
תחילה
תחילתן של הוראות חוזר זה ב- שלושה חודשים מיום פרסומו.
נספח
פרק 1 לשער 8 של החוזר המאוחד: כללים בנוגע להתמחות נאותה
הגדרות
"הרשות" - רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון;
"כתב התחייבות" - כתב התחייבות לתחילת התמחות כאמור בתקנה 17(א) לתקנות הרישוי;
"מאמן" - מי שמחזיק ברישיון והגיש בקשה להירשם כמאמן וקיבל את אישור הממונה להירשם כאמור בתקנה 12 לתקנות הרישוי;
"מקום ההתמחות" - מקום ההתמחות שצוין בכתב ההתחייבות לתחילת התמחות שנשלח אל הרשות ושצוין באישור על תחילת ההתמחות שנשלח אל המאמן ואל המתמחה מטעם הרשות.
"מתמחה" - מי שהודיע לממונה על תחילת התמחותו בהתאם לתקנה 17 לתקנות הרישוי וקיבל את אישור הרשות בכתב על תחילת ההתמחות;
"קרוב" - כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח;
"רישיון" - רישיון סוכן ביטוח, רישיון יועץ פנסיוני או רישיון סוכן שיווק פנסיוני;
"תקופת ההתמחות" - התקופה שתחילתה במועד הקבוע באישור על תחילת התמחות אשר יישלח הן למאמן והן למתמחה, וסיומה במועד קבלת אישור הממונה על גמר ההתמחות כאמור בתקנה 23 לתקנות הרישוי.
"תקנות הרישוי" - תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (בקשה לרישיון, הכשרה, התמחות ובחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני), התשס"ו-2006.
כללים בנוגע להתמחות
מאמן לא יקבל מועמד להתמחות אלא אם קיים עמו שיחה. מטרת השיחה היא לשם התרשמות המאמן מאישיותו, יכולתו וכישוריו של המועמד להתמחות ולשם תיאום ציפיות בין המאמן לבין המועמד בנוגע להתמחות.
מאמן ישלח למועמד להתמחות הודעה על קבלה להתמחות והמועמד להתמחות יאשר בחתימתו את הקבלה להתמחות ויחזירה למאמן.
לפני תחילת התמחות, יקבע המאמן תכנית התמחות. בתכנית ההתמחות יקבעו עקרונות וקווים מנחים בנוגע להתמחות. המאמן יפעל בהתאם לתכנית ההתמחות ויוודא כי היא מיושמת. במהלך תקופת ההתמחות המאמן יבצע מעקב תקופתי אחר יישום תכנית ההתמחות.
התמחות תעשה במשך 30 שעות שבועיות לפחות בשבוע עבודה של חמישה ימי עבודה לפחות, ולא פחות מחמש שעות התמחות ביום.
מקום הישיבה של המתמחה יהא זהה למקום ההתמחות עליו הצהיר המאמן בכתב ההתחייבות ויאפשר קיום של פגישות באופן זמין בתדירות גבוהה ובזמינות מידית בין המאמן לבין המתמחה. החלפת מקום התמחות תיעשה רק לאחר הגשת בקשה מתאימה בכתב לממונה וקבלת אישור הממונה בכתב על כך.
תוכני חובה לעיסוק בתקופת ההתמחות
במהלך תקופת ההתמחות, באחריות המאמן לוודא כי המתמחה נחשף, לכל הפחות, לתחומים הבאים:
היכרות עם החקיקה והדינים הרלוונטיים לרבות הוראות הדין וחוזרי הממונה על שוק ההון;
התנסות מעשית של פגישות עם לקוחות בליווי המאמן;
השתתפות בהליך של בירור צרכים של לקוחות בליווי המאמן לרבות הוצאת מידע מהר הביטוח או מהמסלקה הפנסיונית, לפי העניין;
השתתפות בהליך של צירוף לביטוח ללקוחות בליווי המאמן;
הדרכות בעניין סוגי מוצרי ביטוח בענף ההתמחות הרלוונטי. ההדרכות יכללו תיאור מאפיינים ייחודיים של המוצרים, יתרונות וחסרונות של המוצרים לרבות מוצרים שכבר לא ניתן לשווק אך קיימים בענף. ייעשו לפחות חמישה ימי הדרכה מלאים במשך תקופת ההתמחות.
כפיפות
התמחות לא תיחשב נאותה אם המאמן כפוף למתמחה במסגרת יחסי עוסק מעסיק או היה כפוף לו כאמור בעשר השנים שקדמו למועד תחילת ההתמחות. כפיפות כאמור תחשב גם במקרה בו המתמחה בעל מניות בסוכנות הביטוח בה נעשית ההתמחות.
שכר
מתמחה יקבל שכר בתקופה ההתמחות בהתאם להוראות תקנה 16(א) לתקנות ההתמחות, מעסיקו של המתמחה ינהל פנקס שכר עבור המתמחה וימסור לו תלוש שכר בהתאם להוראות סעיף 24 לחוק הגנת השכר התשי"ח-1958. שכרו של מתמחה יהיה בהתאם לחוק שכר מינימום התשמ"ז-1987.
קרוב
היה המאמן קרוב של המתמחה, יציין זאת בכתב ההתחייבות לתחילת התמחות.
אחראי התמחות
במקום התמחות בו מתמחים באופן קבוע למעלה מחמישה מתמחים יוגדר אחראי התמחות;
אחראי ההתמחות יהיה בעל רישיון הכשיר לאמן בהתאם להוראות הדין, ואולם לא קיימת חובה שאחראי ההתמחות יהיה מאמן של המתמחים במקום ההתמחות, כולם או חלקם;
אחראי ההתמחות יכתוב נוהל התמחות אשר יכיל, בין היתר, כללים לקיומן של הוראות חוזר זה, וכן יהיה אחראי, בנוסף למאמן, לתיעוד כל הפעולות המחויבות תיעוד לפי סעיף 9 לחוזר זה, הנעשות במקום ההתמחות.
דיווח
מאמן ידווח לממונה בכתב בכל אחד מן המקרים הבאים:
חשד להתמחות לא נאותה;
עזיבה של המאמן את מקום ההתמחות;
עזיבה של המתמחה את מקום ההתמחות;
הפסקת התמחות מכל סיבה שהיא;
היעדרות של המתמחה לתקופה העולה על 14 יום ברציפות אשר אינה בשל חופשת לידה או לשם שירות מילואים;
כל דיווח מהותי אחר.
תיעוד
המאמן יתעד בכתב את פעילותו כמאמן ואת פעילות המתמחה, בהתאם להוראות חוזר זה, ולכל הפחות את אלה:
המאמן יתעד את השיחה כאמור בסעיף 2.1 לחוזר זה;
המאמן והמתמחה יתעדו את הסיכום על ההתמחות כאמור בסעיף 2.2 לחוזר זה;
המאמן יתעד את המעקב אחר תכנית ההתמחות כאמור בסעיף 2.3 לחוזר זה, תוך פירוט הנושאים העיקריים בהם עסק המתמחה;
המאמן יתעד את נוכחות המתמחה במקום ההתמחות כאמור בסעיף 2.4 לחוזר זה ואת פעילותו המלאה של המתמחה במשך כל תקופת ההתמחות;
המאמן יתעד את תוכני החובה כאמור בסעיף 3 לחוזר זה;
המאמן יתעד את הדיווחים לרשות כאמור בסעיף 8 לחוזר זה;
כל תיעוד לפי הוראות חוזר זה יישמר לתקופה של שבע שנים ממועד קבלת אישור סיום ההתמחות על ידי הרשות.
