יעל מירון
23/06/2010
מה זה ביטוח חיים?
ביטוח חיים הוא חוזה בין בעל הפוליסה, המבוטח, למבטח כאשר המבטח מסכים לשלם סכום כסף במקרה של מוות בעל הפוליסה. בתמורה, המבוטח מסכים לשלם סכום שנקבע מראש מחולק על פי תקופות זמן במה שידוע לציבור כפְּרֶמְיָה.
איך מחושב הסכום שנקבע במקרה מוות?
ברוב המקרים, מחיר ביטוח חיים מחושב על פי טבלת ערך תמותה. שלושת המשתנים העיקריים בטבלת התמותה הם גיל, מין המבוטח ושימוש במוצרי טבק וסיגריות. כמו-כן לוקחים בחשבון נתונים סטטיסטיים של תוחלת חיים ממוצעת באוכלוסייה והיסטוריה משפחתית.
מה חברת הביטוח עושה עם הכספים שאני מעביר לה?
חברת הביטוח מקבלת פרמיה מבעל הפוליסה ומשקיעה אותו במאגר פיננסי שממנו היא משלמת לתובעים שונים ומממנת את פעולותיה הכלכליות השונות. בניגוד לאמונה הרווחת, מרבית הכנסות חברת הביטוח מגיעות ישירות מפרמיות היות שכסף שמגיע מהשקעות לעולם לא יוכל לכסות על תביעות המבוטחים. לפיכך, שיעורי ביטוח חיים משתנים על פי גיל. ככל שגיל המבוטח גבוה יותר, מבחינה סטטיסטית סיכוייו למות גדולים יותר ולפיכך הפרמיה תהיה יקרה יותר.
ישנה איזושהי הגבלה על סכום הפיצויים שמבוטח יכול לקבל?
אין כל הגבלה. סכום הפיצויים תלוי בהסכם עם חברת הביטוח ובנכונותה של האחרונה לשלם סכום זה ברגע הנפקת ביטוח חיים. כמו-כן ניתן לבטח בחברות שונות ובמקרה של תביעה, המוטב ייהנה מכל פוליסה בנפרד".
וזה אומר שאני חייב לחשוף בפניה את כל הפרטים הרלוונטיים למצבי הבריאותי?
חלה חובה על המבוטח ליידע את חברת הביטוח ביום הנפקת הביטוח על מצבו הבריאותי. חברת הביטוח רשאית לא למלא את ההסכם במידה והוסתר ממנה מידע רפואי שלדעתה הוא חיוני. עם זאת, לאחר כניסת הסכם ביטוח חיים לתוקף, המבוטח לא חייב להודיע על שינוי במצבו הבריאותי.
האם כספי הביטוח יכולים לשמש אותי גם כחיסכון ארוך טווח?
ביטוח חיים יכול לשמש גם כתוכנית חיסכון לטווח הארוך, כגון תוכנית פנסיה למטרת הבטחת הכנסה. ניתן לעשות זאת באמצעות פרמיה שמבטיחה קצבה חודשית או סכום חד-פעמי. ישנן פוליסות שמכסות אובדן כושר עבודה, ביטוח משכנתא או סתם חיסכון למטרה כלשהי.
הנתונים, המידע, הדעות והתחזיות המתפרסמות באתר זה מסופקים כשרות לגולשים. אין לראות בהם המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות ב: קרנות נאמנות, תעודות סל, קופות גמל, קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או כל נייר ערך אחר או נדל"ן– בין באופן כללי ובין בהתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל קורא – לרכישה ו/או ביצוע השקעות ו/או פעולות או עסקאות כלשהן. במידע עלולות ליפול טעויות ועשויים לחול בו שינויי שוק ושינויים אחרים. כמו כן עלולות להתגלות סטיות בין התחזיות המובאות בסקירה זו לתוצאות בפועל. פאנדר אינה מתחייבת להודיע לקוראים בדרך כלשהי על שינויים כאמור, מראש או בדיעבד. פאנדר לא תהיה אחראית בכל צורה שהיא לנזק או הפסד שיגרמו משימוש במאמר/ראיון זה, אם יגרמו, ואינה מתחייבת כי שימוש במידע זה עשוי ליצור רווחים בידי המשתמש.
