רשות שוק ההון מאריכה את תוקף ההוראה שמאפשרת לבנקים לייעץ שלא בסניפי הבנק

ביום 2 בדצמבר 2020 פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (להלן – הרשות) את עמדת אי האכיפה שבסימוכין. 

עמדה זו פורסמה בעקבות פניות של תאגידים בנקאיים בבקשה לאפשר לעסוק בייעוץ פנסיוני שלא בסניפי הבנק. זאת, נוכח התפשטות נגיף הקורונה ובכלל זה הגבלות והמלצות שונות הנוגעות לתנועה במרחב הציבורי, הפוגעות ביכולות של תאגידים בנקאיים לקיים פגישות ייעוץ פרונטאליות עם לקוחותיהם, נוכח הוראות סעיף 11(ה) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005 (להלן - חוק הייעוץ הפנסיוני), הקובע כי תאגידים בנקאיים יעניקו ייעוץ פנסיוני בסניפי הבנק, ולא יהיה באפשרותם להעניק ייעוץ פנסיוני מחוץ לכותלי הסניפים הקבועים. 

במסגרת עמדת הממונה שבסימוכין הובהר כי במענה לפניות שהגיעו לרשות, ובשים לב למצב המורכב שבו מדינת ישראל מצויה במסגרתו נפגעים לקוחות קיימים של התאגידים הבנקאיים בתחום הייעוץ הפנסיוני, הרשות לא תנקוט צעדי אכיפה נגד תאגידים בנקאיים אשר יעניקו ייעוץ פנסיוני באמצעי דיגיטלי או באמצעות הטלפון, ללקוחות קיימים בתחום הייעוץ הפנסיוני ערב הודעה זו. זאת, בין היתר, נוכח חובות האמון והזהירות המוטלות על הבנקים, וכן החובה להעניק ייעוץ פנסיוני מתמשך על ידי הבנקים ללקוחות הקיימים, בהתאם להוראות חוק הייעוץ הפנסיוני. 

עוד הובהר במסגרת עמדת הממונה שבסימוכין, כי היא תעמוד בתוקפה כל עוד מתקיימות הגבלות פעילות מכוח חוק סמכויות מיוחדות להתמודדות עם נגיף הקורונה החדש (הוראת שעה), התש"ף-2020, או חקיקה אחרת שתחליף אותה, ובתנאי שלא ניתנה הוראה אחרת על ידי הרשות.

ביום 15 ביולי 2021 פורסה עמדת ממונה חדשה, במסגרתה הובהר כי בשים לב למצב המורכב שבו מדינת ישראל מצויה במסגרתו נפגעים לקוחות קיימים של התאגידים הבנקאיים בתחום הייעוץ הפנסיוני, ולאור כוונת משרד האוצר לקדם תיקון לחוק הייעוץ הפנסיוני במסגרת חוק ההסדרים הקרוב, הרשות לא תנקוט צעדי אכיפה נגד תאגידים בנקאיים אשר יעניקו ייעוץ פנסיוני באמצעי דיגיטלי או באמצעות הטלפון, ללקוחות קיימים בתחום הייעוץ הפנסיוני ערב הודעה זו.

ביום 20 באוקטובר 2021 פורסמה עמדת ממונה נוספת. בעמדה צוין כי נוכח ההגבלות המסוימות שהוטלו על תנועה במרחב הציבורי והמלצות לגבי אוכלוסייה מבוגרת ואנשים בסיכון לפיהן עליהם לצמצם מגעים חברתיים במידת האפשר, והעובדה שבכוונת הרשות לפעול לקידום תיקון חקיקה בנושא בהתאם לתזכיר חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים) (תיקון מס' 11), התש"ף-2020 (להלן – תזכיר החוק), שפורסם ביום 9 ביולי 2020,  הרשות לא תנקוט צעדי אכיפה נגד תאגידים בנקאיים אשר יעניקו ייעוץ פנסיוני באמצעי דיגיטלי או באמצעות הטלפון, ללקוחות קיימים בתחום הייעוץ הפנסיוני ערב הודעה זו. בהתאם, האורך תוקף העמדה לשלושה חודשים נוספים, תוך שצוין כי אין בכוונת הרשות להאריך עמדה זו פעם נוספת, למעט אם יהיו נסיבות חריגות שיצדיקו זאת, כגון פגיעה אפשרית בלקוחות כתוצאה מחזרת הגבלות משמעותיות על מפגשים פיזיים.

בימים אלה מדינת ישראל נמצאת בתחילתו של גל תחלואה חמישי. במסגרת גל זה חל גידול נרחב בהיקף התחלואה. כתוצאה מגל תחלואה זה ישנם עשרות אלפי אזרחים מאומתים מידי יום ומאות אלפי אזרחים נדרשים לבידוד כפוי. מובן כי מצב זה פוגע גם באפשרות לקוחות קיימים של התאגידים הבנקאיים לקבל ייעוץ פנסיוני בסניפי הבנק.

עמדת הרשות

בנסיבות העניין, ובשים לב למצב המורכב שבו מדינת ישראל מצויה במסגרתו נפגעים לקוחות קיימים של התאגידים הבנקאיים בתחום הייעוץ הפנסיוני, ולאור כוונת הרשות לפעול לקידום תיקון לחוק הייעוץ הפנסיוני בהתאם לתזכיר החוק, יובהר כי הרשות לא תנקוט צעדי אכיפה נגד תאגידים בנקאיים אשר יעניקו ייעוץ פנסיוני באמצעי דיגיטלי או באמצעות הטלפון, ללקוחות קיימים בתחום הייעוץ הפנסיוני ערב הודעה זו. זאת, בין היתר, נוכח חובות האמון והזהירות המוטלות על הבנקים, וכן החובה להעניק ייעוץ פנסיוני מתמשך על ידי הבנקים ללקוחות הקיימים, בהתאם להוראות חוק הייעוץ הפנסיוני. 

כמו כן, יובהר כי עמדה זו תעמוד בתוקף לשלושה חודשים מיום פרסומה (עד ליום 25.4.2022) וכי אין בכוונת הרשות להאריך עמדה זו פעם נוספת, למעט אם יהיו נסיבות חריגות שיצדיקו זאת, כגון פגיעה אפשרית בלקוחות.

עוד יובהר, כי עמדה זו מחליפה ומבטלת את עמדת הממונה בנושא "ייעוץ פנסיוני על ידי תאגיד בנקאי שלא בסניפי הבנק ללקוחות קיימים בתחום הייעוץ הפנסיוני" מיום 20 באוקטובר 2021.