ניהול סיכונים אצל נותן שירותים פיננסים מוסדרים - טיוטה

בתוקף סמכותי לפי סעיף 4(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016, ובתוקף סמכותי לפי סעיפים 35(ב), ו-62(ב) לחוק שירות מידע פיננסי התשפ"ב-2021 (להלן – "חוק שירות מידע פיננסי"), ולאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, להלן הוראותיי:

נותן שירותים פיננסים חשוף לסיכונים מסוגים שונים ובעלי רמות שונות של השפעה על עסקיו. ניהול סיכונים הוא מרכיב מרכזי בניהולו התקין של נותן השירותים הפיננסים. תהליכי ניהול סיכונים משמעותיים ואיכותיים תומכים בניהול זהיר ומושכל של הפעילות הפיננסית והעסקית באופן שיבטיח בהסתברות גבוהה את השגת מטרותיה, ואת ההגנה והשמירה על עניינם של הלקוחות של נותן השירותים הפיננסים. נוסף על כך, החיבור בין גופים שונים במערכת הפיננסית, שבאה לידי ביטוי, למשל, במסגרת חקיקת חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב-2021, מגבירה את הצורך בהתנהלות של נותני שירותים פיננסים בהתאם לסטנדרטים מקובלים לעניין ניהול סיכונים.

הנחיות לניהול סיכונים של נותן שירותים פיננסים נקבעו במדינות שונות בעולם והן יוצרות נורמות בינלאומיות מקובלות בתחום זה. עיקרן של הנורמות הבינלאומיות הוא ביצוע הליכים סדורים לזיהוי והערכת סיכונים ונקיטת אמצעים לניהולם בהתאם למאפייניהם ולאופי, היקף, מורכבות ומטרותיו העסקיות של נותן השירותים הפיננסים. 

מטרת ההוראות הנכללות בנספח של חוזר זה היא להנחות את נותן השירותים הפיננסיים באימוץ הליכי ניהול סיכונים אשר יסייעו לו להתמודד באפקטיביות עם הסיכונים השונים להם הוא חשוף, או עשוי להיות חשוף. זאת, בין היתר, על-ידי גיבוש מדיניות ותהליכי עבודה לניהול סיכונים, מינוי מנהל סיכונים, הקצאה של משאבים נאותים לניהול הסיכונים וקביעת שגרות דיווח אשר יגבירו את יכולותיו בזיהוי, מדידה, ניטור ניהול ודיווח של הסיכונים אליהם הוא חשוף או עשוי להיות חשוף.

בחוזר המאוחד לעניין שירותים פיננסיים מוסדרים, בחלק 5 ("ניהול סיכונים והלבנת הון"), בפרק 1 ("ניהול סיכונים") בסימן א' ("ניהול סיכונים בנותן שירותים פיננסים") יבואו סעיפים 1-5, המצורפים כנספח לחוזר זה.

הוראות חוזר זה יחולו על נותן שירותים פיננסיים שהוא אחד מאלה:

בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי;

בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי;

בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי אשר נותן שירות שבו נשמר ומנוהל נכס פיננסי בחשבון ייעודי המנוהל עבור לקוח מסוים, ואשר מאפשר העברת נכס פיננסי לחשבון אחר. לעניין זה אין נפקא מינה אם מעביר הנכס ומקבל הנכס הם אותו אדם ;

כל בעל רישיון למתן שירותים פיננסיים שאינו מנוי לעיל, ואשר מתקיים בו אחד מאלה:

הוא שומר באופן מקוון הן את המידע על לקוחותיו וכן את הנכסים הפיננסיים של לקוחותיו ;

הוא משמש מקור מידע או משתמש בנתוני אשראי כהגדרתם בחוק נתוני אשראי, התשע"ו-2016;

הוא פועל או מבקש לקבל אישור לפעול כנותן שירות כהגדרתו בחוק שירות מידע פיננסי התשפ"ב-2021.

תחילתו של חוזר זה שנה לאחר פרסומו.

על אף האמור בסעיף א, תחילתו של חוזר זה לעניין גופים המנויים בסעיף ד(3) לתחולה, תהיה מיום פרסומו.

להמשך לחצו כאן