לימור עופרי, צילום: עידן מעוז
לימור עופרי
21/02/2022
ראשית נבין את קווי הדמיון והשוני בין המוצרים -
קופת גמל להשקעה הנו מוצר אשר הושק בסוף 2016 המתאים לכל כיס ולכל גיל, אך מטרתו העיקרית הייתה לעודד חסכון לפנסיה.
קופת גמל להשקעה הנו מוצר אשר הושק בסוף 2016 המתאים לכל כיס ולכל גיל, אך מטרתו העיקרית הייתה לעודד חסכון לפנסיה.
פוליסת חסכון הינה תכנית השקעה הידועה גם בשם פוליסה פיננסית ומשווקת ע"י חברות הביטוח.
אז במה דומים המוצרים ?
בשני המוצרים קיימת נזילות בכל עת.
מגוון רחב וגמישות במסלולי השקעה.
פיזור נכסים והשקעות הכולל חשיפה להשקעה בנכסים לא סחירים.
דחיית תשלום המס למועד הפדיון – ריבית דה ריבית.
מיסוי 25% על הרווח הריאלי בפדיון כמשיכה הונית.
אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים.
גמישות בהפקדה – ניתן להפקיד סכום חד פעמי ו/או שוטף.
דחיית תשלום המס למועד הפדיון – ריבית דה ריבית.
מיסוי 25% על הרווח הריאלי בפדיון כמשיכה הונית.
אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים.
גמישות בהפקדה – ניתן להפקיד סכום חד פעמי ו/או שוטף.
ומה בכל זאת השוני בין המוצרים?
מיסוי - בפוליסה פיננסית ע"פ סעיף 125ד לתקנות מס הכנסה – קיימת הטבת מס משמעותית לחוסך שבשנת 2003 מלאו לו 55.
בקופת גמל להשקעה החל מגיל 60 ניתן למשוך את הכספים כקצבה פטורה ממס.
דמי ניהול - בהתאם לשווי התיק ולחברה המנהלת קופת גמל להשקעה מעט זולה יותר דמי ניהול נעים סביב 0.6%-0.8%.
דמי הניהול בפוליסת חסכון נעים סביב 0.7%-0.9%.
ניוד - קופת גמל להשקעה ניתן לנייד מגוף אחד לאחר ללא אירוע מס.
בפוליסות חסכון במעבר מחברת ביטוח אחת לאחרת קיים אירוע מס למעט חברת ביטוח הכשרה אשר ניתן לנייד בין החברות המנהלות תחתיה ללא אירוע מס.
סכום השקעה – בפוליסה פיננסית אין הגבלת סכום השקעה.
קופת גמל להשקעה יש הגבלת סכום לת.ז ולשנה קלנדרית, התקרה לשנת 2022 הינה 72,616.5 ₪.
מה עשו החברות בחמש שנים האחרונות במסלול הכללי?
המובילה בקופת הגמל להשקעה היא אנליסט עם תשואה מצטברת של 44.83% , מקום שני ילין בתשואה 43.55% ומקום שלישי הפניקס עם תשואה 42.42%
המובילה בפוליסת חסכון היא הפניקס עם תשואה מצטברת של 51.97% , מקום שני כלל בתשואה 47.2% ומקום שלישי הכשרה (בניהול מיטב דש) עם תשואה 45.73%
מה עשו החברות בחמש שנים האחרונות במסלול המנייתי?
המובילה בקופת הגמל להשקעה היא אנליסט עם תשואה מצטברת של 101.46% , מקום שני ילין בתשואה 84.87% ומקום שלישי מור עם תשואה 79.46% (מסלול מחקה מדד).
המובילה בפוליסת חסכון היא הכשרה (בניהול מיטב דש) עם תשואה מצטברת של 95.05% , מקום שני הפניקס בתשואה 82.33% ומקום שלישי כלל עם תשואה 80.32%.
*התשואה הינה נומינלית ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול.
אין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד.
הנתונים אינם כוללים את ינואר 2022 ונלקחו מאתר "גמל נט" ו"ביטוח נט".
הכותבת היא מנכ"לית ובעלים "לימור עופרי פתרונות פיננסים".
אין לראות בכתבה המלצה או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של הקורא, או הצעה או שיווק השקעות או ייעוץ השקעות.
