הממונה על שוק ההון, ד״ר משה ברקת, קרדיט: רמי זרנגר
קרן מרדכי
21/02/2022
תופעת "האתרים המתחזים" שבה "מגלים" למבוטחים ש"מגיעים להם עשרות אלפי שקלים מהמדינה", או שמוצע למבוטחים לבדוק את תיקי הביטוח שלהם (דבר שמוצע חינם בהר הביטוח, למשל), לאתר עבורם מוצרים פנסיוניים ועוד, זוכה לאחרונה גם לטיפול רשות שוק ההון שבראשות הממונה ד"ר משה ברקת.
רבים מאותם פרסומים ברשתות, במיילים ישירים ובשיחות טלפון, מבוצעים על ידי סוכני ביטוח ועובדיהם. עם זאת, הממונה לא התייחס לחלקן של חברות הביטוח בתופעה פסולה זו, שכן הן אלו שמציעות את ההנחות ללקוחות החדשים שמביא להם אותו סוכן, הנחות שמפתות את הלקוחות לעבור אליו מסוכן אחר ומחברה אחרת.
לגבי גופים בלתי מורשים העוסקים בשיווק ביטוח ופנסיה ("גופים מתחזים"), הרשות משאירה לטיפול פלילי בידי אוכפי החוק במדינה. לגבי סוכני ביטוח שעוסקים בכך, הרשות החליטה להטיל עליהם עליהם הגבלות חדשות בטענה שמדובר ב"נוהג פסול".
פגיעה בלתי הפיכה בחוסכים
"לאחרונה התקבלו פניות ברשות על נוהג פסול בשוק החיסכון הפנסיוני, לפיו בעלי רישיון, מפרסמים הודעות לציבור המשדלות חוסכים בדרכים שונות 'להשיג כסף קל ומהיר", באמצעות משיכה של כספי התגמולים מהחיסכון הפנסיוני שלהם, זאת תוך פגיעה בלתי הפיכה בחיסכון הפנסיוני של אותם חוסכים שבנוסף על כך גם משלמים (בידיעתם או שלא בידיעתם) את המס המרבי הכרוך במשיכה שלא כדין... נוהג זה נוגד את הוראות חוק הייעוץ הפנסיוני הקובעות התאמת המוצר הפנסיוני ללקוח לאחר בירור נתוניו וצרכיו".
כמו כן, טוענת הרשות שברוב המקרים, באותם פרסומים, גם לא מצוין שמו של בעל הרישיון; לכן היא ממליצה ש"במסגרת אותו הפרסום באופן ברור ובולט את סוג בעל הרישיון המבצע את הפרסום ואת שמו כפי שהוא מופיע ברישיון שניתן לו על ידי הרשות".
לשכת סוכני הביטוח מיהרה להגיב לטיוטה וטענה כי יש בה "פגיעה חמורה ביותר בחופש העיסוק". יש לציין, כי לא רק לקוחות נפגעים מפרסומים אלה של סוכני ביטוח, גם סוכני ביטוח ישרים ורבים נפגעו מתופעה זו כשבתיקים שלהם בוצע טוויסטינג על ידי סוכן אחר שפשוט "גנב" להם את הלקוח.
עוד מטלות על סוכן הביטוח
תגובת לשכת סוכני הביטוח מתייחסת כנראה בעיקר למטלות הנוספות שהטיוטה מציעה לגבי סוכני הביטוח, כמו "בעל הרישיון המבקש לתת שירות אחר יקבל ויתעד את הסכמתו בכתב של הלקוח כי הוא מודע לכך שהשירות מתייחס למוצרים שאינם מוצרי ביטוח או מוצרים פנסיונים המנוהלים על ידי הגופים המוסדיים ואינו מפוקח על ידי רשות שוק ההון".
"בעל רישיון המעניק שירותים בתשלום ללקוח הכוללים קבלת מידע או העברת מידע שקיים באתרים של הגופים המוסדיים או בממשקים דיגיטליים של רשות שוק ההון, ושניתן לקבלם ולהעבירם ללא כל עלות - יגלה ללקוח כי באפשרותו לעשות פעולות בממשקים השונים ללא כל עלות".
לקוח מועבר – הסוכנים מופלים מול גופים אחרים בעת מיזוג/רכישה
בנוסף, הרשות מטילה הגבלות וחובות נוספים על סוכני הביטוח לגבי "לקוח מועבר"; הרשות תדרוש כי "על בעל רישיון ליזום פנית שירות ל'לקוח מועבר' (לקוח שלא היה מעורב במינוי הסוכן כתוצאה מרכישת תיק ביטוח, מיזוג סוכנויות או מינוי בעל הרישיון באופן אחר) במהלכה ישאל בעל הרישיון את הלקוח המועבר האם הוא מעוניין בשירותיו של בעל הרישיון; החליט הלקוח המועבר כי הוא מעוניין בשירותיו של בעל הרישיון יחתום על ייפוי כוח לטובת בעל הרישיון". בנוסף, עליו "לפרט ללקוח המועבר את המוצרים שלגביהם בעל הרישיון הינו הגורם הרלוונטי לפניותיו, אופן קבלת השירות לרבות דרכי התקשרות, ימי עבודה ושעות קבלת קהל במשרדו, אם קיימות".
הסוכנים מתרעמים בעיקר על הוראות לקוח מועבר, משום שהן מכבידות ואפילו יכולות לחסל תהליכי מכירה וקנייה של תיקי ביטוח, במיוחד כשמדובר בסוכנים מבוגרים ללא דור המשך או כל סיבה אחרת שמביאה סוכן למכור את תיק הביטוח שבנה במשך שנים רבות. האמת, שיש בכך מהצדק מצד הסוכנים, שטוענים שכשבית השקעות רוכש בית השקעות אחרת, או חברת ביטוח רוכשת חברה אחרת, אף אחד לא דורש מהם לקבל הסכמת הלקוחות וחתימה על ייפוי כוח חדש.
