הראל ביטוח "יש כפל מענקים" - שיא ברווחים, תחלק מענק מיוחד לעובדים, נוסף למענק השנתי, מה גובה המענק ?

היקף הנכסים המנוהלים עלה לכ-362 מיליארד ש"ח - גידול של כ-71 מיליארד ש"ח (24%) במהלך שנת 2021.

ההון העצמי של הראל עלה לכ-8.9 מיליארד ש"ח – גידול של כ-1.1 מיליארד ש"ח במהלך שנת 2021. זאת, לאחר חלוקת דיבידנד ורכישה עצמית של מניות החברה בסך כולל של כ-397 מיליון ש"ח.

במקביל לאישור הדוחות הכספיים, אישר דירקטוריון החברה חלוקת דיבידנד נוספת של 300 מיליון ש"ח.

התשואה על ההון בשנת 2021 עמדה על כ-18%; התשואה על ההון ברבעון הרביעי 2021 (במונחים שנתיים) עמדה על כ-27%.

היקף הפרמיות שהורווחו ברוטו, דמי גמולים ותקבולים בגין חוזי השקעה בשנת 2021 צמח בכ-11% לשיא של כ-33 מיליארד ש"ח; ברבעון הרביעי הציגה החברה גידול חד יותר של כ-21% בהיקף הפרמיות.

במהלך הרבעון הרביעי של שנת 2021 השלימה החברה את שתי העסקות לרכישת הפעילות הביטוחית של 'שירביט' ורכישת קופות גמל וקרנות הפנסיה מפסגות.

הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ פרסמה את דוחותיה הכספיים לרבעון הרביעי ולשנת 2021 כולה עם רווחי שיא.

טל קדם, מנכ״ל הראל פיננסים, צילום: מיה כרמי-דרור

הרווח הכולל לאחר מס בשנת 2021 הסתכם לשיא של כ-1.52 מיליארד ש"ח, לעומת רווח כולל של כ-834 מיליון ש"ח בשנת 2020 – עלייה של כ-83%. הרווח הכולל בשנת 2021 משקף תשואה להון של כ-18%. תוצאות השיא בשנת 2021 נשענות, בין היתר, על תשואות גבוהות יותר בשוק ההון, יישום חוזר לעדכון שיעור פרמיית אי הנזילות שקיזזה ברובה את השפעת הירידה החדה בעקום הריבית, עלייה בדמי הניהול הקבועים והמשתנים ומקיטון בהתחייבויות ביטוחיות כתוצאה מעדכון מחקר אקטוארי בביטוח בריאות.

הרווח הכולל לאחר מס ברבעון הרביעי של שנת 2021 הסתכם בכ-579 מיליון ש"ח, בהשוואה לרווח כולל של כ-427 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2020 – עלייה של כ-36%. הרווח הכולל ברבעון משקף תשואה להון (במונחים שנתיים) של כ-27%.

סך הפרמיות שהורווחו ברוטו, דמי הגמולים ותקבולים בגין חוזי השקעה בשנת 2021 עלה לשיא של כ-33.0 מיליארד ש"ח, לעומת כ-29.8 מיליארד ש"ח בשנת 2020, גידול של כ-11%.

סך הפרמיות שהורווחו ברוטו, דמי הגמולים ותקבולים בגין חוזי השקעה ברבעון הרביעי של שנת 2021 עלה לכ-9.7 מיליארד ש"ח, לעומת 8.0 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2020, גידול של כ-21%.

ההון המיוחס לבעלי המניות של החברה, נכון ליום 31 בדצמבר 2021, הסתכם בכ-8.9 מיליארד ש"ח – גידול של כ-1.1 מיליארד ש"ח במהלך שנת 2021. זאת, לאחר חלוקת דיבידנד בסך של כ-357 מיליון ש"ח ורכישה עצמית של מניות בעלות של כ-40 מיליון ש"ח.

היקף הנכסים המנוהלים של החברה, ליום 31 בדצמבר 2021, עלה לשיא של כ-362 מיליארד ש"ח, לעומת כ-291 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2020. היקף הנכסים גדל במהלך שנת 2021 בכ-71 מיליארד ש"ח, 45 מיליארד ש"ח מתוכם הינם גידול אורגני ויתרת 26 מיליארד ש"ח מיוחסים להשלמת העסקה לרכישת קופות הגמל וקרנות הפנסיה מפסגות, החל מחודש אוקטובר האחרון.

במקביל לפרסום הדוחות, הכריז דירקטוריון החברה על חלוקת דיבידנד לבעלי המניות בסך של כ-300 מיליון ש"ח. חלוקה זו מתווספת לחלוקת דיבידנד בסך של כ-357 מיליון ש"ח ולרכישה עצמית של מניות החברה בסך של כ-40 מיליון ש"ח שבוצעו במהלך שנת 2021.

  

מישל סיבוני, יו"ר הראל ביטוח ומנכ"ל קבוצת הראל, מסר כי "אנו מסכמים את שנת 2021 עם שיא של כל הזמנים ברווח הכולל, שהסתכם השנה בלמעלה מ-1.5 מיליארד ש"ח. במקביל, סיימנו את שנת 2021 עם צמיחה דו-ספרתית בהיקף הפרמיות הודות למימוש היתרונות הטכנולוגיים של הראל, מגוון סל השירותים והמוצרים שאנו מציעים ללקוחותינו, ההון האנושי בחברה ומערך הסוכנים. ב-2021 רשמנו גידול חד של כ-24% בהיקף הנכסים המנוהלים, הן בזכות צמיחה אורגנית שנובעת מפיתוח עסקי בכל מגזרי הפעילות שלנו, והן בזכות רכישת הפעילויות של פסגות ושירביט, התורמות לפעילויות בתחומים של חסכון ארוך טווח ובביטוח הכללי. אנו ממשיכים לבחון הזדמנויות עסקיות נוספות התואמות את האסטרטגיה העסקית שלנו, להבטחת המשך מגמת הצמיחה גם בשנים הבאות".

ניר כהן, מנכ״ל הראל ביטוח, מסר: "שנת 2021 התחילה כשנה מאתגרת בענף הביטוח, ובסיומה הצלחנו להציג צמיחה בפרמיות בכל אחד מתחומי הפעילות, לצד שיפור משמעותי ברווח הכולל במרבית התחומים. הצלחה זו מתבססת בראש ובראשונה על היתרון התחרותי של הראל בטכנולוגיה ובדיגיטציה המאפשרות לנו להגדיל את בסיס הלקוחות, תוך שיתוף פעולה עם סוכני הראל, לייעל תהליכי עבודה ולמקסם את התאמת המוצרים לצרכי הלקוחות השונים. כל זאת, לצד התרומה המשמעותית של עובדי החברה המקצועיים והמסורים – שהם הגורמים המרכזיים שאפשרו לנו להציג שיפור משמעותי בכל אחד מתחומי הפעילות".

חלוקה למגזרים:

הרווח הכולל לפני מס במגזר ביטוח בריאות ברבעון הרביעי של שנת 2021 הסתכם בכ-244 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-39 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2020, גידול של 526%. 

הרווח הכולל לפני מס במגזר ביטוח בריאות בשנת 2021 הסתכם בכ-535 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-77 מיליון ש"ח בשנת 2020, גידול של 595%. 

הרווח הכולל לפני מס בפעילות חסכון ארוך טווח (ביטוח חיים, פנסיה, גמל והשתלמות) ברבעון הרביעי של שנת 2021 הסתכם בכ-367 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-220 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2020, גידול של כ-67%. 

הרווח הכולל לפני מס בפעילות חסכון ארוך טווח (ביטוח חיים, פנסיה, גמל והשתלמות) בשנת 2021 הסתכם בכ-909 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-542 מיליון ש"ח בשנת 2020, גידול של כ-68%. 

הרווח הכולל לפני מס מניהול קרנות פנסיה ברבעון הרביעי של שנת 2021 הסתכם בכ-28 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-18 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2020, גידול של כ-56%. 

הרווח הכולל לפני מס מניהול קרנות פנסיה בשנת 2021 הסתכם בכ-91 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-68 מיליון ש"ח בשנת 2020, גידול של כ-34%. 

היקף הנכסים המנוהלים על-ידי קרנות הפנסיה של הקבוצה, ליום 31 בדצמבר 2021, הסתכם לסך של כ-126.4 מיליארד ש"ח, לעומת כ-86.6 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2020, גידול של כ-46%.

הרווח הכולל לפני מס בקופות גמל וההשתלמות ברבעון הרביעי של שנת 2021 הסתכם בכ-20 מיליון ש"ח, בהשוואה לרווח כולל לפני מס של כ-18 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2020, גידול של כ-11%.

הרווח הכולל לפני מס בקופות גמל וההשתלמות בשנת 2021 הסתכם בכ-68 מיליון ש"ח, בהשוואה לרווח כולל לפני מס של כ-57 מיליון ש"ח בשנת 2020, גידול של כ-19%.

היקף הנכסים המנוהלים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, ליום 31 בדצמבר 2021, הסתכם לסך של כ-52.9 מיליארד ש"ח, לעומת כ-44.3 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2020, גידול של כ-19%.

הרווח הכולל לפני מס בביטוח חיים ברבעון הרביעי של שנת 2021 הסתכם בכ-319 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-184 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2020, גידול של כ-73%.

הרווח הכולל לפני מס בביטוח חיים בשנת 2021 הסתכם בכ-750 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-417 מיליון ש"ח בשנת 2020, גידול של כ-80%.

הרווח הכולל לפני מס בביטוח כללי ברבעון הרביעי של שנת 2021 הסתכם בכ-5 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-92 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2020.

הרווח הכולל לפני מס בביטוח כללי בשנת 2021 הסתכם בכ-111 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-343 מיליון ש"ח בשנת 2020.

הירידה נובעת מגידול בשכיחות התביעות בעקבות הגידול בנסועה ובגניבות הרכב וכן מגידול בעלות התביעה הממוצעת.

הרווח הכולל לפני מס במגזר שוק ההון והשירותים הפיננסים ברבעון הרביעי של שנת 2021 הסתכם בכ-24 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2020, גידול של כ-243%.

הרווח הכולל לפני מס במגזר שוק ההון והשירותים הפיננסים בשנת 2021 הסתכם בכ-78 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-40 מיליון ש"ח בשנת 2020, גידול של כ-95%.

היקף הנכסים המנוהלים במגזר שוק ההון והשירותים הפיננסים, על ידי בית ההשקעות "הראל פיננסים", ליום 31 בדצמבר 2021, הסתכם בכ-58.9 מיליארד ש"ח, לעומת כ-52.1 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2020, גידול של כ-13%.

ההון המיוחס לבעלי המניות של החברה, נכון ליום 31 בדצמבר 2021, הסתכם בכ-8.9 מיליארד ש"ח לעומת כ-7.7 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2020 – גידול של כ-1.1 מיליארד ש"ח במהלך שנת 2021 וזאת לאחר חלוקת דיבידנד בסך של כ-357 מיליון ש"ח ורכישה עצמית של מניות בעלות של כ-40 מיליון ש"ח.

עודף ההון של הראל ביטוח ליום 31 בדצמבר 2020, בהתאם להוראות המעבר הינו בסך של כ-5.8 מיליארד ש"ח. דוח יחס כושר פירעון כלכלי ליום 31 בדצמבר 2020 פורסם, בהתאם להנחיות, ביום 30 ביוני 2021 ועומד על כ-159%. 

עודף ההון של הראל ביטוח ליום 31 בדצמבר 2020, לפני הוראות המעבר (במונחי 100% SCR) הינו בסך של כ-0.6 מיליארד ש"ח.