ערן וולף, מנכ"ל מימון ישיר: "תיק ההלוואות שיושב על מאזן החברה ממשיך לגדול, במקביל לחיזוק ההון העצמי"

יתרת תיק ההלוואות שלא הומחתה לצדדים שלישיים עלה לכ-4.4 מיליארד ש"ח לעומת כ- 3.9 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2021.

הצמיחה המשמעותית הינה במקביל לחיזוק ההון העצמי שהסתכם לכ- 1.1 מיליארד ש"ח ומהווה כ-23% מהיקף המאזן.

ההכנסות מפעילות מימון ברבעון הראשון צמחו בכ- 55.9% לעומת הרבעון המקביל והסתכמו לכ-272.3 מיליון ש"ח.

בהתאם למדיניות, החברה מדווחת על חלוקת דיבידנד של כ- 36.5 מיליון ש"ח.

יתרת תיק ההלוואות שהעמידה ושיווקה החברה הסתכמה בכ-9.3 מיליארד ש"ח  בסוף הרבעון בהשוואה ל-9.1 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2021.

ערן וולף, מנכ"ל מימון ישיר, מסר: "אנו מסכמים רבעון שיא בתוצאות החברה עם שיפור בכל הפרמטרים. תיק ההלוואות שיושב על מאזן החברה ממשיך לגדול וזאת במקביל לחיזוק ההון העצמי אשר מאפשר לנו להמשיך לצמוח ולשפר את הרווחיות. התוצאות הטובות הושפעו בין השאר מביקושים חזקים לכלי רכב והלוואות רכב, ומשיפור בריבית ההיוון של תיקי ההלוואות של החברה אשר הומחו לצדדים שלישיים. בהתאם לתוכנית האסטרטגית לכניסה לתחום המשכנתאות, דיווחנו לאחרונה על אבן דרך מהותית שהינה ניהול מו"מ עם גוף מוסדי גדול לכניסה כשותף בשיעור של 15% מחברת הבת והעמדת מסגרת אשראי בהיקף משמעותי לטובת הפעילות. נזכיר כי החברה שמה לה יעד לשנים הבאות להגיע לתיק של כ-2%-3% מהשוק. נמשיך לפעול ליישום התוכנית האסטרטגית שלנו הכוללת המשך גידול בהעמדת הלוואות הרכב וכן כניסה משמעותית לתחום המשכנתאות בשנים הבאות."

הכנסותיה של החברה מפעילות מימון צמחו ברבעון הראשון לשנת 2022 בכ- 55.9% והסתכמו לכ- 272.3 מיליון ש"ח לעומת כ- 174.7 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. העלייה בהכנסות נובעת מגידול בתיק ההלוואות הממוצע המוחזק ע"י החברה לצד עליית מדד המחירים לצרכן. בנוסף לכך צמחו ההכנסות הודות לעלייה בהיקף ורווחיות עסקאות ההמחאה של תיקי הלוואות של החברה לגופים שונים. 

הוצאות המימון, נטו של החברה הסתכמו ברבעון הראשון לכ- 40.9 מיליון ש"ח בהשוואה לכ- 13.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל. הגידול בהוצאות המימון נבע מעלייה בהיקף מקורות האשראי לאור הגידול המשמעותי בהיקף תיק ההלוואות המנוהל וכן מעליית המדד וגידול בהיקף האשראי צמוד המדד. בנטרול השפעת המדד, חל שיפור בתקופת הדוח בהוצאות המימון הריאליות. 

הרווח הנקי ברבעון הרביעי צמח בכ- 59.3% והסתכם לכ- 73 מיליון ש"ח לעומת כ-45.8 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. העלייה ברווח הנקי נובעת מעלייה בהיקף ההכנסות שקוזז בחלקו מעליה בהוצאות המימון עקב גידול התיק וכן גידול בהוצאות שיווק והנהלה וכלליות שעיקרן גידול במצבת כ"א. 

הוצאות הפסדי אשראי ברבעון הרביעי הסתכמו לכ- 19 מיליון ש"ח לעומת כ- 18.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל. נזק האשראי המשוקלל הסתכם בתקופת הדוח בכ- 1.83% לעומת כ- 2.24% ברבעון המקביל. עיקר הירידה נובעת משינוי תמהיל המוצרים, ומהמשך יישום של שיפורים טכנולוגיים בפעילות הגבייה והשירות. 

נכון ליום 31 במרץ, 2022 יתרת תיק ההלוואות שהעמידה ושיווקה החברה הסתכם בכ-9.3 מיליארד ש"ח (כולל תיק הלוואות שהומחה ו/או שווק עבור צדדים שלישיים) לעומת כ-9.1 מיליארד ש"ח ליום 31 בדצמבר 2021. ברבעון הראשון של שנת 2022 בוצעו עסקאות המחאה בהיקף של כ-714 מיליון ש"ח כאשר לאחר תאריך הדוח בוצעה עסקת המחאה נוספת בהיקף של כ- 315 מיליון ש"ח (מתוך מסגרת כוללת של כ-720 מיליון ש"ח). קיימת ירידה בשיעור עסקאות ההמחאה מההלוואות שהועמדו על ידי החברה בזכות יחסי המינוף המצוינים של החברה אשר מאפשרים לה להשאיר תיק הלוואות גבוה יותר על מאזנה וכתוצאה מכך לשפר את הרווחיות בטווח הארוך.

תיק האשראי של מימון ישיר שלא הומחה לצדדים שלישיים נכון ליום 31 במרץ 2022 הסתכם בכ-4.4 מיליארד לעומת כ-3.9 מיליארד ש"ח בתאריך 31 בדצמבר 2021.

ההון העצמי של החברה נכון ליום 31 במרץ 2022 הסתכם לכ-1,099 מיליון ש"ח לעומת כ- 956 מיליון ש"ח נכון ליום 31 בדצמבר, 2021. הגידול נובע מהרווח ברבעון בסך של כ-73 מיליון ש"ח, ממימוש כתבי אופציות בהיקף של כ-98 מיליון ש"ח והענקת אופציות לעובדי החברה בסך של כ-4 מיליון ש"ח. ההון קוזז בחלקו מחלוקת דיבידנד בהיקף של כ-32 מיליון ש"ח. ההון ביחס למאזן עלה לכ- 23% לעומת כ- 22.4% לסוף שנת 2021. האיתנות הפיננסית הגבוהה של החברה מאפשרת לחברה להגדיל משמעותית את תיק האשראי על בסיס ההון הקיים.

בהתאם למדיניות, מדווחת החברה על חלוקת דיבידנד בהיקף של כ- 36.5 מיליון ש"ח אשר ישולם בחודש יוני, 2022.

בחודש פברואר, השלימה החברה את רכישה של 80% מהון מניות של מגזין אוטו בתמורה לכ-20 מיליון ש"ח. הרכישה מהווה מימוש של היעדים האסטרטגיים של החברה כאשר בכוונת החברה להקים "מרקט פלייס" משמעותי שיכלול מידע רחב בתחום הרכב ויהווה מוקד משיכה למחפשי רכב חדש ומשומש. 

לאחרונה דיווחה החברה על אבן דרך מהותית בכניסתה לתחום המשכנתאות - ניהול מו"מ עם גוף מוסדי גדול לכניסה כשותף בשיעור של 15% מחברת הבת והעמדת מסגרת אשראי משמעותית לטובת  הפעילות.

לפני מספר ימים העלתה חברת מדרוג את דירוג האשראי של החברה בנוצ' אחד לדירוג A1 עם תחזית יציבה. מדרוג ציינה לחיוב את הגידול בהיקף הפעילות של החברה, שיפור במדדי הרווחיות והיקפם, שיפור ביחס המינוף והיקף ההון ושיפור בפרופיל הנזילות וגמישותה הפיננסית של החברה.

לגרף מימון ישיר לחצו כאן