Image by Raten-Kauf from Pixabay
אדם כהן
13/06/2022
מבוא
בחודש ינואר 2022 פרסם הפיקוח על הבנקים עדכון להוראה 451 בנושא "נהלים למתן הלוואות לדיור" בו נקבעו שיפורים שונים לתהליך נטילת משכנתא במטרה להגביר את השקיפות ולסייע ללקוחות לקבל החלטה מושכלת.
בחודש ינואר 2022 פרסם הפיקוח על הבנקים עדכון להוראה 451 בנושא "נהלים למתן הלוואות לדיור" בו נקבעו שיפורים שונים לתהליך נטילת משכנתא במטרה להגביר את השקיפות ולסייע ללקוחות לקבל החלטה מושכלת.
אגב עבודת התאגידים הבנקאיים על יישום הדרישות שנקבעו בעדכון, עלו שאלות המתייחסות בין היתר לאופן שילוב הלוואות מכוונות (הידועות בציבור הרחב כ"הלוואות זכאות") באישור העקרוני ולתוכנו של המחשבון המקוון. עדכון זה להוראה נועד לתת מענה לשאלות שעלו. עוד נקבעו בעדכון זה מספר תיקונים נוספים אשר נועדו לשפר את תהליך מחזור המשכנתא.
לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי בנקאות ובאישור הנגיד, קבעתי הוראה זו.
העדכונים להוראה
בסעיף 4(א)(1) התווסף כי מידע אודות הלוואות מוכוונות יכלול הפנייה לאזור הרלבנטי באתר האינטרנט של הגורם מציע הסדר ההלוואה המוכוונת.
דברי הסבר
לאור חשיבות מתן מידע ללקוחות בנושא הלוואות מכוונות, נקבע כי התאגידים הבנקאים יפרסמו הפניות לגורמים הרלבנטיים, במסגרת המידע המקוון שהם נדרשים לפרסם לציבור.
סעיף 4(ג) עודכן והובהרה בו הדרישה להציג במחשבון המקוון את סכום ההחזר החודשי הראשון, את סכום ההחזר החודשי הגבוה ביותר הצפוי על פי התחזית ואת סך הסכום הצפוי החזוי שישולם עד לסוף תקופת ההלוואה. כמו כן, התווספה הדרישה להציג את "הריבית הכוללת החזויה" בתמהילים השונים.
דברי הסבר
המחשבון המקוון נועד לאפשר ללקוח לבצע סימולציות ולאמוד את העלויות בהם יידרש לעמוד בעתיד. על מנת לוודא שהמחשבון יספק ללקוח מידע רחב דיו, הובהר מהם הנתונים שנדרש התאגיד הבנקאי להציג ללקוח באמצעות המחשבון המקוון.
בסעיף 4ג(א)(3) התווספו סוגי הלוואות נוספים שלגביהם לא נדרש לעמוד בחובת הצגת סלים אחידים.
דברי הסבר
סוגי ההלוואות שהתווספו נועדו ליצור אחידות רגולטורית מול הוראת ניהול בנקאי תקין מס' 329.
להמשך לחצו כאן
