צילום פאנדר
אודי אלוני
20/09/2022
ביום שישי הקרוב ניכנס לתקופה של כמעט חודש שבה יהיו רק חמישה ימי עבוד מלאים בין ה22 לספטמבר ועד ל17 לאוקטובר לא כולל).
למה אנחנו מציינים את זה ?
כי יש הרבה אנשים שבתקופה הזו לא יהיו זמינים לטפל בהשקעות שלהם ויתכן גם שרבים מנותני השרות לא יהיו זמינים באופן מלא ובכלל הרבה מכם בטח לא יהיו בארץ - אז מה עושים עם הכסף בתקופה הזו ?
השנה יש פתרון מושלם לכל שקל פנוי שנמצא בעו"ש ! לפתרון הזה קוראים "קרן כספית" וברוב המקרים הקרן הזו תניב כ 2% ריבית שנתית כאשר במהלך החגים תוכלו להרוויח כ 2% ריבית שנתית חלקי 12. הסיכון מאוד נמוך ואם תחליטו להישאר שם שנה אז בגלל עליית הריבית הצפויה ב 3 באוקטובר יש מצב שתרוויחו בשנה הקרובה אפילו יותר מ 2% וכל זה בלי להתאמץ ובלי לקחת כמעט שום סיכון.
שימו לב מה עושים המשקיעים המתוחכמים:
מתחילת השנה גייסו הכספיות כ 12 מיליארד שקלים לערך ורק מתחילת ספטמבר זה עמד על כ 3.8 מיליארד שקלים. היקף הנכסים בכספיות עומד על כ 28 מיליארד שקלים וזאת כנראה רק ההתחלה.
מה עשו הקרנות הללו מתחילת השנה זה לא ממש מעניין מכיוון שרוב השנה ריבית בנק ישראל הייתה נמוכה. מה שחשוב שכרגע התשואה הפנימית שלהן עומדת לפי הערכות כלכלנים על כ 2% ולכן מי שיכנס אליהן כרגע ייהנה הרבה יותר ממי שנכנס בתחילת השנה.
מהן קרנות כספיות?
קרן כספית – קרן נאמנות קצרת טווח, שמהווה תחליף לפיקדונות הבנקים. קרנות אלו משקיעים באפיקי השקעה סולידיים קצרים עם מח"מ של עד 90 יום כשרף המינימום לדירוג האג"ח הוא AA. הקרנות יכולות להשקיע עד כ 50% מנכסיהן בפקדונות ג'מבו בבנקים. הקרנות יכולות להשקיע עד 25% מנכסיהן באג"ח לא סחירות בטווח קצר מאוד של עד חודש.
יתרונותיה של קרן כספית שקלית עבור המשקיע:
1. אין עמלת דמי שמירה בבנק (עמלה הנקראת לעיתים "דמי ניהול" של הבנק) בעקבות תקנות בנק ישראל. כלומר התשואה כולה הולכת לטובת קונה הקרן. (נכנס לתוקף בתחילת 2013)
2. אין עמלת קניה/מכירה ללקוח מצד הבנק אצלו רוכשים את הקרן. בנוסף אין עמלת שיעור הוספה (למעט קרן אחת -בדקו) המגיעה למנהל הקרן.
3. מנהל הקרן אינו משלם עמלות קניה מכירה (או משלם עמלות אפסיות) כשהוא מנהל את הקרן. כלומר נשאר יותר תשואה לקונה הקרן.
4. דמי הניהול שגובים מנהלי הקרנות הכספיות אפסיים ועומדים על כ 0.13% בממוצע בלבד. בנוסף לעיתים יש מבצעים של עד 0 דמי ניהול.
5. התשואה דומה מאוד לריבית בנק ישראל וברוב מוחלט של המקרים גבוה יותר מכל ריבית על פקדון לטווח של עד 90 יום.
6. טווח ההשקעה המקסימאלי (בממוצע בקרן) של הקרנות עומד על 90 יום. כלומר סיכון נמוך.
7. סיכון נמוך עקב השקעה במגוון פקדונות ואג"חים בדרוג מקסימאלי. במקרים רבים הסיכון נמוך אף יותר מהשקעה בפקדון.
8. אין צורך בסכום מינימאלי להשקעה. ניתן אפילו לקנות בשקלים בודדים ללא עלויות נוספות.
9. ניתן להשקיע בהוראת קבע.
10. מס ראלי - תשלום המס על הרווח הינו רק על הרווח מעל לגובה האינפלציה. כלומר אם האינפלציה 2% והתשואה השנתית היא 2% - המשקיע בקרן פטור ממס. בפקדון המשקיע משלם 15% נומינלי על הרווח בכל מקרה.
11. נזילות - ניתן לקנות או למכור את הקרן בכל יום מסחר. פקדון חייבים לסגור לתקופה על מנת לקבל ריבית מועדפת.
12. דחיית מס - אין צורך לשלם את המס עד למימוש (מכירת) הקרן. כך ניתן לצבור רווח גבוה יותר לאורך זמן.
13. ניתן לקזז את תשלום המס עם הפסד מנייר ערך אחר. כלומר במידה והרווח על ההשקעה בקרן עלה מעל לאינפלציה ויש צורך לשלם מס אזי ניתן להפחית תשלום זה על ידי קיזוזו עם נייר ערך או קרן אחרת (פטורה) שעליה המשקיע הפסיד. לא ניתן לקזז מס על רווח מפקדון.
14. שקיפות - מנהלי הקרנות מפרסמים את ההרכב המדויק של הקרן ונתונים רבים אחרים. (הכל מופיע בעמוד הקרן באתר FUNDER).
15. יכולת השוואה - ניתן להשוות בכל יום את התשואה ונתונים אחרים עם קרנות אחרות (אתר FUNDER מספק כמות עצומה של נתונים בנושא זה ומאפשר השוואה קלה ונוחה).
16. פיקוח - לכל קרן נאמנות יש נאמן שמפקח על מנהל הקרן שיעמוד כל יום בהתחיבויותיו. בנוסף רשות ניירות ערך מפקחת באופן הדוק על מנהלי הקרנות ועל הנאמנים.
17. וותק - הקרנות הכספיות כבר צברו ניסיון. הן קיימות מאז תחילת 2008 ובכל שנה הרוויחו למשקיעים בהן תשואות חיוביות וגבוהות ביחס לפקדונות באותה שנה.
18. יתרון לגודל - הקרנות הכספיות כבר מנהלות סכום ענק של מיליארדי שקלים והיכולת שלהן לדרוש ריבית גבוה על הפקדונות בתוך הקרן גדולה משל כל טייקון אחר.
19. רכישה בטוחה - אין צורך לתת מחיר קניה או מכירה (לימיט) בזמן הקניה או המכירה מכיוון שהקרן לא סחירה בבורסה ומחיר הקניה או המכירה צמוד לתוצאות הקרן במדוייק.
20. הקרנות הכספיות הינן הקרנות בעלות הסיכון הנמוך ביותר מבין כל המכשירים הקיימים כיום בישראל ומשמשות בהרבה מקרים רבים כקרן הראשונה להשקעה אצל חסרי ידע פיננסי מוקדם.
להלן השוואת הקרנות נכון להיום:
לינק להשוואת קרנות כספיות שקליות אינטראקטיבי
מומלץ לשלב תשואת עבר / גודל קרן / דמי ניהול - בבחירת הקרן שמתאימה לכם
למה אנחנו מציינים את זה ?
כי יש הרבה אנשים שבתקופה הזו לא יהיו זמינים לטפל בהשקעות שלהם ויתכן גם שרבים מנותני השרות לא יהיו זמינים באופן מלא ובכלל הרבה מכם בטח לא יהיו בארץ - אז מה עושים עם הכסף בתקופה הזו ?
השנה יש פתרון מושלם לכל שקל פנוי שנמצא בעו"ש ! לפתרון הזה קוראים "קרן כספית" וברוב המקרים הקרן הזו תניב כ 2% ריבית שנתית כאשר במהלך החגים תוכלו להרוויח כ 2% ריבית שנתית חלקי 12. הסיכון מאוד נמוך ואם תחליטו להישאר שם שנה אז בגלל עליית הריבית הצפויה ב 3 באוקטובר יש מצב שתרוויחו בשנה הקרובה אפילו יותר מ 2% וכל זה בלי להתאמץ ובלי לקחת כמעט שום סיכון.
שימו לב מה עושים המשקיעים המתוחכמים:
|
סיווג קרנות ("כותרת-על") |
מספר הקרנות |
שווי נכסים ליום 18/09/2022 |
שינוי מתחילת החודש |
שינוי מתחילת השנה |
|
קרן כספית |
32 |
28,287 |
3,774 |
11,787 |
מתחילת השנה גייסו הכספיות כ 12 מיליארד שקלים לערך ורק מתחילת ספטמבר זה עמד על כ 3.8 מיליארד שקלים. היקף הנכסים בכספיות עומד על כ 28 מיליארד שקלים וזאת כנראה רק ההתחלה.
מה עשו הקרנות הללו מתחילת השנה זה לא ממש מעניין מכיוון שרוב השנה ריבית בנק ישראל הייתה נמוכה. מה שחשוב שכרגע התשואה הפנימית שלהן עומדת לפי הערכות כלכלנים על כ 2% ולכן מי שיכנס אליהן כרגע ייהנה הרבה יותר ממי שנכנס בתחילת השנה.
מהן קרנות כספיות?
קרן כספית – קרן נאמנות קצרת טווח, שמהווה תחליף לפיקדונות הבנקים. קרנות אלו משקיעים באפיקי השקעה סולידיים קצרים עם מח"מ של עד 90 יום כשרף המינימום לדירוג האג"ח הוא AA. הקרנות יכולות להשקיע עד כ 50% מנכסיהן בפקדונות ג'מבו בבנקים. הקרנות יכולות להשקיע עד 25% מנכסיהן באג"ח לא סחירות בטווח קצר מאוד של עד חודש.
יתרונותיה של קרן כספית שקלית עבור המשקיע:
1. אין עמלת דמי שמירה בבנק (עמלה הנקראת לעיתים "דמי ניהול" של הבנק) בעקבות תקנות בנק ישראל. כלומר התשואה כולה הולכת לטובת קונה הקרן. (נכנס לתוקף בתחילת 2013)
2. אין עמלת קניה/מכירה ללקוח מצד הבנק אצלו רוכשים את הקרן. בנוסף אין עמלת שיעור הוספה (למעט קרן אחת -בדקו) המגיעה למנהל הקרן.
3. מנהל הקרן אינו משלם עמלות קניה מכירה (או משלם עמלות אפסיות) כשהוא מנהל את הקרן. כלומר נשאר יותר תשואה לקונה הקרן.
4. דמי הניהול שגובים מנהלי הקרנות הכספיות אפסיים ועומדים על כ 0.13% בממוצע בלבד. בנוסף לעיתים יש מבצעים של עד 0 דמי ניהול.
5. התשואה דומה מאוד לריבית בנק ישראל וברוב מוחלט של המקרים גבוה יותר מכל ריבית על פקדון לטווח של עד 90 יום.
6. טווח ההשקעה המקסימאלי (בממוצע בקרן) של הקרנות עומד על 90 יום. כלומר סיכון נמוך.
7. סיכון נמוך עקב השקעה במגוון פקדונות ואג"חים בדרוג מקסימאלי. במקרים רבים הסיכון נמוך אף יותר מהשקעה בפקדון.
8. אין צורך בסכום מינימאלי להשקעה. ניתן אפילו לקנות בשקלים בודדים ללא עלויות נוספות.
9. ניתן להשקיע בהוראת קבע.
10. מס ראלי - תשלום המס על הרווח הינו רק על הרווח מעל לגובה האינפלציה. כלומר אם האינפלציה 2% והתשואה השנתית היא 2% - המשקיע בקרן פטור ממס. בפקדון המשקיע משלם 15% נומינלי על הרווח בכל מקרה.
11. נזילות - ניתן לקנות או למכור את הקרן בכל יום מסחר. פקדון חייבים לסגור לתקופה על מנת לקבל ריבית מועדפת.
12. דחיית מס - אין צורך לשלם את המס עד למימוש (מכירת) הקרן. כך ניתן לצבור רווח גבוה יותר לאורך זמן.
13. ניתן לקזז את תשלום המס עם הפסד מנייר ערך אחר. כלומר במידה והרווח על ההשקעה בקרן עלה מעל לאינפלציה ויש צורך לשלם מס אזי ניתן להפחית תשלום זה על ידי קיזוזו עם נייר ערך או קרן אחרת (פטורה) שעליה המשקיע הפסיד. לא ניתן לקזז מס על רווח מפקדון.
14. שקיפות - מנהלי הקרנות מפרסמים את ההרכב המדויק של הקרן ונתונים רבים אחרים. (הכל מופיע בעמוד הקרן באתר FUNDER).
15. יכולת השוואה - ניתן להשוות בכל יום את התשואה ונתונים אחרים עם קרנות אחרות (אתר FUNDER מספק כמות עצומה של נתונים בנושא זה ומאפשר השוואה קלה ונוחה).
16. פיקוח - לכל קרן נאמנות יש נאמן שמפקח על מנהל הקרן שיעמוד כל יום בהתחיבויותיו. בנוסף רשות ניירות ערך מפקחת באופן הדוק על מנהלי הקרנות ועל הנאמנים.
17. וותק - הקרנות הכספיות כבר צברו ניסיון. הן קיימות מאז תחילת 2008 ובכל שנה הרוויחו למשקיעים בהן תשואות חיוביות וגבוהות ביחס לפקדונות באותה שנה.
18. יתרון לגודל - הקרנות הכספיות כבר מנהלות סכום ענק של מיליארדי שקלים והיכולת שלהן לדרוש ריבית גבוה על הפקדונות בתוך הקרן גדולה משל כל טייקון אחר.
19. רכישה בטוחה - אין צורך לתת מחיר קניה או מכירה (לימיט) בזמן הקניה או המכירה מכיוון שהקרן לא סחירה בבורסה ומחיר הקניה או המכירה צמוד לתוצאות הקרן במדוייק.
20. הקרנות הכספיות הינן הקרנות בעלות הסיכון הנמוך ביותר מבין כל המכשירים הקיימים כיום בישראל ומשמשות בהרבה מקרים רבים כקרן הראשונה להשקעה אצל חסרי ידע פיננסי מוקדם.
להלן השוואת הקרנות נכון להיום:
לינק להשוואת קרנות כספיות שקליות אינטראקטיבי
מומלץ לשלב תשואת עבר / גודל קרן / דמי ניהול - בבחירת הקרן שמתאימה לכם
*יש עמלת שיעור הוספה לכן אלו קרנות שמתאימות למי שמתכנן להשקיע בהן לפחות שנה שלימה
