הלשכה מול רשות שוק ההון

פעילות לשכת סוכני הביטוח מול רשות שוק ההון בתוך מספר חודשים תחת הנשיא שלמה אייזיק, היא מהאינטנסיביות ביותר בתולדות הלשכה, אבל נשאה תוצאות במספר מקרים.

אתמול שלח אייזיק מכתב למ"מ הממונה עמית גל, ובו הוא מזהיר כי למרות פעולות האכיפה של הרשות, דווקא נגד סוכני ביטוח, על גורמים המפתים מבוטחים למשוך את כספי החיסכון הפנסיוני שלהם: "הלשכה שמה לב כי התופעה של משיכת כספי החיסכון רק הולכת ומתגברת בחודשית האחרונים, זאת כנראה לצד פרסומים בדבר כדאיות הפעולה על עליית מדד המחירים לצרכן כמו גם עדכוני ריבית בנק ישראל, כאשר פעולות פרסום אלו, ברובם המכריע, מתבצעות באמצעות גופים עסקיים ואתרים מתחזים שאינם מפוקחים על ידי הרשות".

"כל עוד אין רשות מנהלית הפועלת באופן נחרץ לעצירת תופעת עידוד משיכת כספי החיסכון של העמיתים, מכיוון שידנו קצרה מלהביא לבלימה מוחלטת של תופעת הפרסומים האמורים מטעם אותם גופים, עולה הצורך לפעול, למצער, בדרך של הנחיה רגולטורית מטעם הרשות באשר לפרוצדורות הטכניות מול הגופים המוסדיים בכל הנוגע לפעולת משיכת כספי חיסכון, והכל במטרה להביא להספקת הפגיעה בעמיתים, והכל במטרה למנוע המשך הפגיעה בעמיתים," קובע אייזיק.

על פי סקירה של הלשכה באתר שלה, היא מדווחת על פעילותה מול הרשות במספר נושאים נוספים:

הפליית מבוטחים וסוכנים מהחברה הערבית בביטוח חובה

הלשכה פנתה לרשות בטענה שחברות הביטוח מפלות בצורה בוטה מבוטחים וסוכנים מהחברה הערבית, ומונעת ע"י כך רכישת ביטוח חובה בידי מבוטחים אלה מסוכניהם. פניית הלשכה לממונה  לוותה בהעתק ליועצת המשפטית לממשלה ולאור הצורך בהתערבות לשם עצירת כשל השוק אשר, ככל הנראה, לא נצליח לתקנו ללא התערבות רגולטורית. בפניית הלשכה נכתב: "הלשכה מצפה מהממונה לא לשקוט אל שמריו ולפעול בדחיפות ובאופן מידי להפסקת הנורמה שהשתרשה בתהליך העבודה של המבטחות המתוארות במכתבנו זה ולהורות על איסור פעולות דומות מסוג זה לכלל המבטחות".

יש לציין, כי עדיין לא חל שינוי ממשי במצב זה.

ייעוץ פנסיוני על-ידי תאגידים בנקאיים מחוץ לכתלי סניפי הבנק – הוגש בג"ץ

"לאחר שהלשכה פנתה לרשות שוק ההון וביקשה לחדול מהמשך עמדת הממונה על רשות שוק ההון לאי-אכיפת האיסור בדבר ייעוץ פנסיוני על-ידי תאגידים בנקאיים מחוץ לכתלי סניפי הבנק, ומשלא נתקבלה כל התייחסות מצד רשות שוק ההון, לא נותרה הברירה בידי הלשכה וזו פנתה ועתרה לבג"ץ (בספטמבר האחרון. ק.מ.) למתן צו על תנאי במסגרתו מבוקש מביהמ"ש להורות לממונה על רשות שוק ההון לבטל את נייר העמדה, להורות לממונה על רשות שוק ההון לפרסם הבהרה מטעמו לפיה האיסור בדבר ייעוץ על-ידי תאגידים בנקאיים מחוץ לכותלי סניפי הבנק תקף ומעוגן בסעיף 11(ה) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), תשס"ה-2005 ולהורות לממונה על רשות שוק ההון כי זה יורה לגופים בנקאיים שהם בעלי רישיון מכוח חוק הייעוץ, לפעול בהתאם להוראות החוק האמור כמו גם אכיפתו".

טרם נערך דיון בנושא בביה"מ.

"בהמשך לפניות ומהלכים יזומים שערכה הלשכה מול רשות שוק ההון תוקן החוזר (חוזר ביטוח 2022-1-15 מיום 21.9.2022) ובהתאם להוראותיו המעודכנות, תתאפשר הרשאת צפייה לאתר הר הביטוח לעובדי משרד סוכן הביטוח. 

טרם התיקון לחוזר, הרשאת צפייה לאתר הר הביטוח התאפשרה לעובדי חברות הביטוח בלבד וכעת בעקבות התיקון לחוזר סוכן ביטוח יחיד רשאי למנות 2 מורשי צפייה מטעמו וסוכן תאגיד רשאי למנות מורשי צפייה שמספרם כפול ממספר סוכני הביטוח המדווחים בדיווח השנתי לרשות, ובלבד שעבודתם של מורשי הצפייה קשורה לפעולת הצירוף לביטוח או קשורה למתן מידע למבוטח. לאור הצורך בהיערכות טכנולוגית, תחילתן של ההוראות המתוקנות החל מיום 1.2.2023".

בהמשך להצגת השגות עמדת הלשכה לאחר פרסום טיוטת החוזר שלוו בשיחות ופגישות חוזרות מול נציגי הרשות, במסגרת התיקון לחוזר, ניתנה הבהרה מפורשת בהתייחס ללקוחות מועברים (מכירת תיק ביטוח) שאין לקשור בין ההוראה להמשך תשלום העמלה לסוכן. 

בנוסף, עפ"י המלצת הלשכה, פעלה הרשות להנפיק מספרי רישיונות חדשים למחזיקים ברישיון סוכן ביטוח יחיד – זאת במטרה למנוע הפגיעה בפרטיותו של הסוכן – כזכור, בהתאם לחוזר השירות נדרש בעל הרישיון להציג בפרסומיו את פרטיו לרבות מספר רישיונו".

"הלשכה נלחמה על עמדתה בהתייחס להוראות שעניינן בהגבלת שיווק כתבי השירות שלא באמצעות חברת הביטוח והצליחה להשיב המצב לקדמותו בהתייחס למבחנים להנהגת כתבי שירות שעניינם בשירותי דרך לרכב, כמו גם שירות תיקון שמשות. העבודה בעניין חוזר זה לא הסתיימה – לעניין כתבי שירות בתחום הבריאות נקבעה פגישה בין נציגי הלשכה בתחום המקצועי לבין נציגי הרשות".

"נכון למועד זה, במסגרת העתירה שהגישה הלשכה הודיע ביהמ"ש העליון כי הוא נותן ארכה אחרונה (עד ליום 24.10.2022) לרשות שוק ההון על מנת שזו תגיש תגובתה המקדמית כפי שהתבקשה לעשות בהוראת ביהמ"ש העליון".