Photo: Pension Picstudio Dreamstime.com
מיכאל לוי
27/10/2022
חודש ספטמבר מציג תשואות שליליות בכל הגופים בכל המסלולים. המצב טיפה פחות נורא מאשר באפיקים אחרים. המקום היחיד שממנו ניתן לשאוב נחמה כלשהי הוא שבתשואות ל-3 שנים התשואות של מרבית הגופים עדיין חיוביות בדו-ספרתי, ,והמרחק לתשואות שליליות עדיין גדול. אין אף גוף באף מסלול בתשואה חיובית ל-12 חודשים.
כמו בכל חודש, FUNDER-AdvizerLand מביא את התשואות בכל חתכי מסלולי הגיל, בהתאם למודל שמקטלג את החוסכים לפי הגיל ובהתאם לכך מבצע התאמה של רמות הסיכון, כך שהסיכון יורד ככל שגיל החוסך עולה. נזכיר שהמודל יושם בישראל בעקבות משבר 2008, שבו התחדד הצורך להקטנת סיכון אצל חוסכים בגיל מבוגר יחסית, שכן משבר בשלב חסכון מאוחר לא מאפשר לתשואות לפצות על הנזק, ולאור זאת עלול ליצור נזק בהיקף הקצבה של החוסך.
תשואות מסלול לבני 50 ומטה
קרנות פנסיה עד גיל 50, אלה הקרנות שמרכזות את היקף הנכסים הגדול ביותר, וגם משקיעות ברמת סיכון יחסית גבוהה יותר משאר המסלולים. התשואה הממוצעת החודש היא 4.15%-. טווח התשואות נע בין 4.94%- (אלטשולר שחם) ל-3.91%- (הפניקב). התשואה הממוצעת מתחילת השנה עמדת על 7.68%-. התשואה הממוצעת שנה אחורה עטמדת על 2.99%-.
התשואה הממוצעת ל-3 שנים בפנסיה עומדת על 18.88% לעומת 12.24% בתשואה ממוצעת ל-3 שנים בגמל. בהתאמה גם התשואה ל-5 שנים בפנסיה עומדת על 33.48% לעומת 24.77% בגמל. הבדלים ללא ספק משמעותיים.
הפניקס מנצחים החודש עם 3.91%-. הראל במקום שני עם 3.94%-. הפניקס מובילים בתשואה במרבית חתכי הזמן עם 1.4%- ל-12 חודשים 22.66% ל-3 שנים ו-37.97% ל-5 שנים. כלל מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 6.34%-.
|
קרנות פנסיה עד גיל 50 | |||||||
|
שם קופה |
תשואה חודשית |
מתחילת השנה |
12 ח' אחרונים |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים |
סך נכסים (מיל' שח) |
מספר קופה |
|
הפניקס פנסיה לבני 50 ומטה |
-3.91% |
-6.51% |
-1.40% |
22.66% |
37.97% |
33,809 |
9974 |
|
הראל פנסיה מסלול לבני 50 ומטה |
-3.94% |
-6.57% |
-1.74% |
18.56% |
31.21% |
24,445 |
9823 |
|
מגדל מקפת אישית - מסלול עד גיל 50 |
-3.96% |
-7.05% |
-2.82% |
18.70% |
31.11% |
15,048 |
8801 |
|
איילון מיטב פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 ומטה |
-4.08% |
-8.35% |
-3.53% |
20.04% |
34.74% |
14,688 |
2155 |
|
כלל פנסיה מקיפה - בני 50 ומטה |
-4.12% |
-6.34% |
-1.41% |
22.17% |
36.85% |
20,396 |
7422 |
|
מנורה מבטחים מסלול יעד לפרישה 2055 |
-4.12% |
-6.48% |
-1.83% |
19.65% |
35.00% |
7,704 |
2184 |
|
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה |
-4.94% |
-12.47% |
-8.22% |
10.41% |
27.49% |
16,834 |
9757 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ממוצע |
-4.15% |
-7.68% |
-2.99% |
18.88% |
33.48% |
|
|
תשואות מסלול לבני 50 עד 60
המסלול של גילאי 50-60 מנהל היקף נמוך משמעותית, וברמת סיכון בינונית, נמוכה מזו של עד גיל 50 וגבוהה מעט מזו של מעל גיל 60. התשואה הממוצעת החודש היא 3.49%-. מנעד התשואה נע בין 4.04%- (אלטשולר שחם) ל-3.31%- (הראל). התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 6.33%-. בשנה האחרונה התשואה הממוצעת עומדת על 2.38%-.
התשואה ל-3 שנים בקרנות הפנסיה במסלול עומדת על 17.12% לעומת התשואה הממוצעת ל-3 שנים בגמל שעומדת על 12.75%, והתשואה הממוצעת ל-5 שנים בפנסיה עומדת על 30.43% לעומת 22.62%. למרות שההבדלים לא כמו במסלול עד גיל 50, עדיין מדובר בהבדלים לא מבוטלים.
הראל ומגדל מנצחים במסלול עם 3.31%-. מנורה מבטחים (3.44%- החודש) מובילים בתשואה מתחילת השנה ול-12 חודשים עם 5.12%- ו-1.16%- בהתאמה. בתשואה ל-3 שנים מובילים עדיין מיטב עם 27.85%. מנורה מבטחים מובילים בתשואה ל-5 שנים עם 43.03%.
|
קרנות פנסיה גילאי 50-60 | |||||||
|
שם קרן |
תשואה חודשית |
מתחילת השנה |
12 ח' אחרונים |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים |
סך נכסים (מיל' שח) |
מספר קופה |
|
הראל פנסיה ילידי שנות ה-60 |
-3.31% |
-5.60% |
-1.59% |
16.63% |
28.49% |
4,941 |
9827 |
|
מגדל מקפת אישית - מסלול 50 עד 60 |
-3.31% |
-5.94% |
-2.33% |
16.24% |
27.81% |
3,892 |
8802 |
|
הפניקס פנסיה לבני 50 עד 60 |
-3.33% |
-5.68% |
-1.57% |
18.37% |
30.72% |
3,703 |
9975 |
|
מנורה מבטחים מסלול יעד לפרישה 2040 |
-3.44% |
-5.12% |
-1.16% |
19.46% |
35.35% |
10,526 |
2014 |
|
איילון מיטב פנסיה מקיפה - מסלול לבני 50 עד 60 |
-3.48% |
-6.36% |
-1.97% |
21.54% |
35.35% |
5,412 |
9967 |
|
כלל פנסיה מקיפה - בני 50 עד 60 |
-3.51% |
-5.51% |
-1.28% |
19.07% |
32.37% |
6,056 |
7423 |
|
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה לבני 50 עד 60 |
-4.04% |
-10.13% |
-6.77% |
8.53% |
22.91% |
3,290 |
9758 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ממוצע |
-3.49% |
-6.33% |
-2.38% |
17.12% |
30.43% |
|
|
תשואות מסלול לבני 60 ומעלה
מסלול מעל גיל 60, הסולידי מבין המסלולים, מציג את התשואה השלילי הנמוכה מבין המסלולים השונים. התשואה ממוצעת החודש היא 2.35%-. מנעד התשואה נע בין 2.54%- (כלל) ל-2.19%- (אלטשולר שחם). מתחילת השנה התשואה הממוצעת היא 4.11. בשנה האחרונה התשואה הממוצעת היא 1.31%-.
התשואה הממוצעת ל-3 שנים עומדת על 13.43% במסלול, ובהשוואה לקופות גמל שם התשואה היא 8.04%. התשואה הממוצעת ל-5 שנים בפנסיה עומדת על 24.82% ביחס ל-16.18% בגמל. גם כאן התשואה הממוצעת בפנסיה עדיפה על זו שבגמל.
אלטשולר שחם מנצחים במסלול זה עם 2.19%-. מיטב ומנורה מבטחים במקום שני עם 2.29% כל אחת. מנורה מבטחים מובילים בכל שאר חתכי הזמן עם 3.06%- מתחילת השנה, 0.03% 12 חודשים אחרונים (והם היחידים שנמצאים בתשואה חיובית מכל האפיקים בחתך זמן זה), 16.6% ל-36 חודשים, ו29.41% ל-5 שנים.
|
קרנות פנסיה מעל גיל 60 | |||||||
|
שם קרן |
תשואה חודשית |
מתחילת השנה |
12 ח' אחרונים |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים |
סך נכסים (מיל' שח) |
מספר קופה |
|
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה |
-2.19% |
-4.80% |
-2.83% |
10.24% |
21.81% |
1,267 |
9759 |
|
איילון מיטב פנסיה מקיפה - מסלול לבני 60 ומעלה |
-2.29% |
-4.48% |
-1.68% |
12.42% |
23.01% |
1,873 |
9968 |
|
מנורה מבטחים מסלול יעד לפרישה 2030 |
-2.29% |
-3.06% |
0.03% |
16.60% |
29.41% |
5,456 |
2011 |
|
הראל פנסיה מסלול לבני 60 ומעלה |
-2.35% |
-4.36% |
-1.42% |
12.64% |
23.35% |
2,309 |
9829 |
|
מגדל מקפת אישית - מסלול מעל גיל 60 |
-2.38% |
-4.45% |
-1.63% |
12.85% |
23.59% |
2,072 |
8803 |
|
הפניקס פנסיה לבני 60 ומעלה |
-2.41% |
-4.05% |
-1.38% |
13.90% |
25.58% |
4,725 |
9976 |
|
כלל פנסיה מקיפה - בני 60 ומעלה |
-2.54% |
-3.56% |
-0.24% |
15.38% |
26.98% |
2,774 |
7424 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ממוצע |
-2.35% |
-4.11% |
-1.31% |
13.43% |
24.82% |
|
|
(*) כל הנתונים המופיעים בכתבה מתייחסים לקופות/לקרנות המסוקרות בכתבה. הנתונים בכתבה מתבססים על נתונים שהועברו ל-Funder-AdvizerLand מהגופים השונים, אין ל-Funder-AdvizerLand אחריות על הנתונים כפי שהם מופיעים בכתבה. ט.ל.ח.
