ויזה ומאסטרקארד מסתערות על שוק הקריפטו

שנת 2022 תיזכר כשנה בה ענקיות האשראי זיהו את הפוטנציאל העצום הטמון בשוק המטבעות והנכסים הדיגיטליים, ובשל כך החלו בהסתערות לעבר שוק צומח זה. שלל הסכמים ושיתופי פעולה נחתמו בינן לבין חברות קריפטו, בנקים ומוסדות פיננסיים במדינות רבות ואף בישראל. כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב מגובי קריפטו הכוללים שלל הטבות כגון החזרים כספיים בקריפטו ועמלות אפסיות מוצעים כיום על ידי חברות האשראי במדינות רבות בעולם.

שנת 2022 נפתחה בהכרזה של מאסטרקארד על שיתוף פעולה בינה לבין בורסת הקריפטו האמריקאית קוינבייס (Coinbase) ולפיה לקוחות קוינבייס יוכלו לבצע רכישות NFT באמצעות כרטיסי אשראי של מאסטרקארד. החידוש המהפכני בשיתוף פעולה זה איפשר לראשונה רכישת NFT במטבעות פיאט באמצעות כרטיס אשראי, וזאת מבלי הצורך להחזיק במטבעות קריפטו, מטבעות אשר היקשו על הליך הרכישה ללקוחות שאינם מחזיקים בהם. במאסטרקארד ציינו כי הצעד יהפוך את ה-NFT לנגיש יותר עבור קהל רחב יותר, שאינו סוחר בקריפטו בשגרה, ובתמורה גם יאפשר לתמוך ביוצרים נוספים.

בימים אלה הגישה ויזה שתי בקשות לסימנים מסחריים למשרד הפטנטים והסימנים המסחריים של ארצות הברית (USPTO) הקשורות לארנקים דיגיטליים, NFT ומטאברס. לפי אתר רויטרס, מהלך זה בא לאחר שבדצמבר 2021 השיקה ויזה שירותי ייעוץ קריפטו שמטרתם דחיפת הציבור לאימוץ המוני של קריפטו. לפי CNBC, הצעד נעשה במסגרת המאמץ של ויזה לבסס את עצמה בתעשיית הקריפטו.

באפריל הכריזה חברת הקריפטו נקסו (Nexo) על השקת כרטיס תשלום "מגובה קריפטו" הראשון בעולם. זאת במסגרת שיתוף פעולה שיצרה החברה עם מאסטרקארד. לפי רויטרס, הכרטיס מאפשר למשתמשים לשלם בכ- 92 מיליון בתי עסק ברחבי העולם אשר מכבדים מאסטרקארד, וזאת מבלי כל צורך במכירת המטבעות הדיגיטליים שברשותם, מטבעות המשמשים למעשה כבטוחה לגיבוי האשראי שניתן ללקוח. כמו כן, הכרטיס אינו דורש החזרים מינימליים, עמלות חודשיות, עמלות בגין חוסר פעילות ואף אינו גובה עמלות המרת מטבע זר ברכישות של עד 20 אלף יורו לחודש. הלקוח אינו מוגבל כלל בגובה המשיכות ממסגרת האשראי המוקצית לו והריבית מחויבת אך ורק בגין סכום האשראי בו נעשה שימוש בפועל. הריבית עומדת על 0% ללקוחות השומרים על יחס הלוואה לשווי של 20% ומטה.

ביוני יזמה ויזה שיתוף פעולה חדשני עם חברות פינטק שונות בברזיל ובארגנטינה. מטרת ההסכם היתה לאפשר למשתמשים בכרטיסי ויזה במדינות אלו לקבל החזר חודשי של כ- 2% בביטקוין כאשר הם משתמשים בכרטיס לביצוע תשלומים. לפי אתר Finextra, מהלך זה של ויזה היה רק יריית הפתיחה שלה בהליך חדירתה לשוק הקריפטו של אמריקה הלטינית ובאיים הקריביים.

ביולי החלה מאסטרקארד בשיתוף פעולה חדש באינדונזיה עם בורסת הקריפטו פאסט (Fasset), זאת במטרה לפתח שיתוף פתרונות דיגיטליים שעשויים להגביר את אימוץ השימוש בקריפטו באינדונזיה, מדינה אשר כ- 92 מיליון מאזרחיה אינם מחוברים כיום כלל לשירותי בנקאות מסורתית, כך לפי אתר CoinTelegraph.  במקביל השיקה ויזה את כרטיס אשראי הקריפטו Black Card אשר יצא בגרסה מוגבלת ל- 10,000 לקוחות VIP בעולם. לפי אתר Fintech Finance News, מחזיקי הכרטיס היוקרתי נהנים מרשימה ארוכה של הטבות פרימיום והחזרים של עד 10% בקריפטו על קניות מוצרי יוקרה שיבצעו עם הכרטיס.

באוגוסט יצרה מאסטרקארד שיתוף פעולה ראשון מסוגו באוסטרליה ובו חברה לאבונקס (Ebonex), בורסת קריפטו חדשה באוסטרליה. לפי אתר Blockchain Reporter, במסגרת הסכם זה הוענק לאבונקס מעמד של חבר ראשי של מאסטרקארד להנפקה עצמית של כרטיסי תשלום מאסטרקארד במימון קריפטו עבור תושבי אוסטרליה. במקביל השיקה ויזה בברזיל כרטיס חיוב המאפשר לבצע תשלומים בקריפטו, וכן לזכות בהחזרים כספיים בביטקוין על ביצוע תשלומים בכרטיס. לפי אתר Coindesk, שיתוף הפעולה נעשה מול בורסת הקריפטו ריפיו (Ripio) במטרה להציע את השירות החדש לכמיליון לקוחות ריפיו בברזיל. בנוסף השיקה ויזה שיתוף פעולה עם החברה הסעודית ניר פיי (Near Pay) המתמחה בתשלומים דיגיטליים, וזאת במטרה להשיק לאירופאים כרטיס קריפטו וירטואלי של ויזה.

שיתוף פעולה נוסף וחדשני מסוגו נעשה באוגוסט בין מאסטרקארד לבין ביינאנס (Binance), בורסת הקריפטו הגדולה בעולם. לפי נאסד"ק, במסגרת הסכם זה, אשר ארגנטינה זכתה להיות המדינה הראשונה בה הוא מיושם, משתמשי כרטיס ביינאנס יכולים להרוויח עד 8% החזר כספי על רכישות ותשלומי חשבונות בקריפטו בכל עסק בעולם המכבד מאסטרקארד. זאת תוך אפס עמלות על משיכת כספומט. עבור הסוחרים, הביטקוין מומר למטבעות פיאט בזמן אמת, מה שהופך את העסקה לחלקה עבור סוחרים וצרכנים כאחד.

בספטמבר הושק שיתוף פעולה חדש בספרד. במסגרת ההסכם בין מאסטרקארד לבורסת הקריפטו יורוקוינפיי (Eurocoinpay) החלה הבורסה הספרדית להציע את אחד מכרטיסי חיוב מבוססי קריפטו הראשונים בספרד.

בתחילת אוקטובר השיקה מאסטרקארד מוצר חדש בשם קריפטו סקיור (Crypto Secure) המסייע לבנקים להעריך את הסיכון לפשע הקשור לסוחרי קריפטו ברשת שלה. לפי CNBC, השירות החדש הושק על רקע הפשע הגובר בשוק הנכסים הדיגיטליים. המערכת משתמשת באלגוריתמים של בינה מלאכותית כדי לקבוע את רמת הסיכון לפשע הקשור לבורסות קריפטו ברשת התשלומים של מאסטרקארד. לפי CNBC, ויזה החלה באותו הזמן בשיתוף פעולה עם בורסת הקריפטו העולמית FTX, זאת במטרה להציע כרטיסי חיוב קריפטו ב- 40 מדינות עם התמקדות באמריקה הלטינית, אסיה ואירופה.

עוד באוקטובר הכריזה מאסטרקארד על שיתוף פעולה עם פקסוס (Paxos), פלטפורמת מסחר קריפטו הנמצאת כבר בשימוש על ידי פייפאל (PayPal), זאת במטרה לאפשר לבנקים ולמוסדות פיננסיים להציע שירותי מסחר בקריפטו ללקוחותיהם. לפי CNBC, שיתוף פעולה זה יטפל בעמידה ברגולציה ובאבטחה - שתי סיבות מרכזיות אותן מציינים הבנקים להימנעותם מהקריפטו. "יש הרבה צרכנים בחוץ שבאמת מתעניינים בזה, ומסתקרנים לגבי קריפטו, אך היו מרגישים הרבה יותר בטוחים אם השירותים האלה יוצעו להם על ידי המוסדות הפיננסיים שלהם", אמר ג'ורן למברט, מנהל הדיגיטל הראשי של מאסטרקארד.

לפני ימים ספורים חתמה בורסת הקריפטו ביטאואזיס (BitOasis) שבסיסה באיחוד האמירויות ואשר מתמקדת במזרח התיכון וצפון אפריקה, על הסכם שיתוף פעולה עם מאסטרקארד להשקת כרטיסי תשלום המקושרים למטבעות קריפטו. לפי רויטרס, הכרטיסים יאפשרו ללקוחות ביטאואזיס לבצע רכישות בנקודות מכירה או באינטרנט, "ובכך יוסיפו הגנה לצרכן - כגון הוראות ליישוב סכסוכים והחזרים - שאינה קיימת כיום כאשר משלמים בקריפטו", אמרו החברות. לפי אתר CoinTelegraph השיקה ויזה כתגובה הסכם שיתוף פעולה עם בורסת הקריפטו Blockchain.com על מנת להשיק כרטיס קריפטו לתושבי ארה"ב בלבד. כרטיס ללא דמי הרשמה או עמלות שנתיות, ללא עמלות עסקה ובהחזר של 1% בקריפטו על סך הרכישות של הלקוח בכרטיס.

ומה קרה בישראל בתחום זה בשנת 2022? אמנם לא הרבה אך בחודש מאי הודיעה חברת Max על הסכם חתום לשיתוף פעולה עם החלפנית המובילה ביטס אוף גולד (Bits of Gold). במסגרת שיתוף הפעולה, הראשון מסוגו בישראל, הושק כרטיס אשראי חדש שנקרא MaxBack Crypto – המאפשר למחזיקיו לצבור החזרים כספיים בביטקוין בהתאם למחזור העסקאות שלהם. בחודש יוני קיימה מאסטרקארד כנס קריפטו ומטבעות דיגיטליים בינלאומי ראשון בישראל. באתר וואלה צוטט עומר אונגר, מנכ"ל מאסטרקארד ישראל: "בשנתיים האחרונות ישנה עלייה משמעותית ברכישות קריפטו בישראל עם היקף רכישות קריפטו במאי 2022 שגדול פי 27 לעומת יולי 2020".