הוראת בנק ישראל בנושא ניהול סיכונים - דגש על מטבעות קריפטו

מעורבותם של תאגידים בנקאיים וסולקים בפעילויות הקשורות לנכסים קריפטוגרפים (להלן:"קריפטו"), בין במישרין ובין בעקיפין, מגלמת בתוכה סיכונים שעלולים להשפיע על היכולת להבטיח סביבה פיננסית יציבה ואמינה, סיכונים יציבותיים, סיכונים בהיבטי איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור, סיכוני סייבר, וכן סיכונים בהיבטי הגנת הלקוח, זאת בין היתר, מאחר שפעילויות הקשורות לקריפטו עדיין לא מוכרות ומובנות במלואן, והניסיון המצומצם יחסית בתחום אגב התפתחותם המהירה.

חוסר העקביות בהגדרות והעדר ניסיון מספק, הקשורים לנכסי הקריפטו השונים ולפעילויות הקשורות בהם, מקשה על זיהוי קטגורי של נכסים ופעילויות אלו. בנוסף, סוגי הנכסים השונים, ראשוניות השוק, מבנה הפעילות המשתנה והיקפה המתרחב כתוצאה מאופיו הדינמי של התחום, מקשים על ביצוע הערכת סיכונים ראויה, ובחינת ההשפעה על היציבות הפיננסית והגנת הלקוח. בהתאם, על התאגידים הבנקאיים ועל הסולקים לפעול בזהירות המרבית בבואם לשקול פעילות בתחום הקריפטו.

לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי בנקאות ובאישור הנגיד, תיקנתי הוראה זו.