ארז יוסף גמא, צילום: יח״צ
אדם כהן
17/11/2022
גמא מיישמת בהצלחה תוכנית צמיחה אסטרטגית:
גידול של 70% בתיק האשראי וערבויות, שאינו מפעילות כרטיסי אשראי, בהשוואה לרבעון המקביל – חצה לראשונה את רף 2 מיליארד שקל
צמיחה מהירה ואחראית במגזרי הפעילות:
תיק מגזר מימון כנגד נדל"ן זינק בתוך שנה ב-73% ל-938 מיליון שקל;
תיק הפעילויות האחרות (המכיל בעיקר את ההלוואות לעסקים) זינק בתוך שנה ב-93% ל-352 מיליון שקל
פעילות הערבויות הפיננסיות, שהחלה ברבעון המקביל גדלה בקצב מהיר והגיעה ליתרה של 68 מיליון שקל בסוף הרבעון
שיא בתוצאות גמא לתשעת החודשים הראשונים של 2022:
מחזור העסקאות הכולל מתחילת השנה צמח ב-18% מול התקופה המקבילה.
הכנסות מימון נטו בתשעת החודשית של 2022 – גבוהות מאלו ב-2021 כולה.
הרווח לפני מס והרווח הנקי, בנטרול הוצאות הנפקה ב-2021 - גבוה מזה שבשנת 2021 כולה
חברת גמא ניהול וסליקה, חברת צמיחה מובילה מקבוצת הפניקס (61%) למתן אשראי ופתרונות מימון למגזר העסקים, מדווחת היום על תוצאות שיא לרבעון השלישי ולתשעת החודשים הראשונים של השנה עם רווח נקי לרבעון השלישי של 2022 של 20 מיליון שקל. הרווח הנקי נובע מהמשך צמיחה מהירה במחזורי הפעילות ובהיקף תיק האשראי והערבויות שחצה לראשונה את רף 2 מיליארד שקל (תיק ללא פעילות כרטיסי האשראי).
גמא ממשיכה ליישם בהצלחה את התוכנית האסטרטגית המתבססת על הרחבת פעילות המימון ומינוף הקשר החזק והרציף עם חברות ועסקים לביצוע Cross-sell והגדלת נתח לקוח. הכנסות פעילות הליבה בתחום פתרונות המימון לעסקים תומכות בשיפור הניכר ברווחיות וברווח, לצד צמיחה ברווח מפעילות כרטיסי האשראי.
יתרת תיק האשראי והערבויות (ללא פעילות כרטיסי אשראי) גדלה ל-2 מיליארד שקל ליום 30.9.22, גידול של 70% בהשוואה להיקף תיק האשראי ליום 30.9.21.
פעילות מימון כנגד נדל"ן, המהווה את הנתח הגבוה ביותר בהרכב תיק האשראי של החברה, צומחת וגדלה ליתרת תיק של 938 מיליון שקל – גידול של 73% בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2021. במקביל, מגזר פעילויות אחרות הכולל בעיקר את פעילות ההלוואות לעסקים צומח אף הוא וגדל ליתרת תיק של 352 מיליון שקל – גידול של 93% בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2021. יתרת תיק ניכיון השיקים גדלה ב-42% ביחס לרבעון המקביל אשתקד והגיעה ליתרת תיק בסך 646 מיליון שקל. החברה מתמקדת בגידול אחראי ועקבי בפעילויות האשראי לנדל"ן, ההלוואות והערבויות לעסקים.
מחזור העסקאות הכולל הגיע ברבעון השלישי של 2022 ל-10.4 מיליארד שקל, צמיחה של 18% בהשוואה למחזור עסקאות כולל של 8.8 מיליארד שקל ברבעון המקביל. בתשעת החודשים הראשונים של 2022 הסתכם מחזור העסקאות ב-28.9 מיליארד שקל, גידול של 18% אל מול התקופה המקבילה ב-2021.
הכנסות מימון נטו: החברה מדווחת על הכנסות מימון נטו ברבעון השלישי של 2022 בהיקף 52.7 מיליון שקל, גידול של 59% בהשוואה לכ-33.1 מיליון שקל ברבעון המקביל. בתשעת החודשים הראשונים של 2022 מדווחת החברה על הכנסות מימון נטו של 131.1 מיליון שקל, גידול של 40% בהשוואה להכנסות מימון נטו של 93.3 מיליון שקל בתקופה המקבילה ב-2021. הגידול נובע הן מהגידול בפעילויות האשראי והערבויות ובראשם פעילות מגזר המימון כנגד נדל"ן והן מהגידול בפעילות מגזר כרטיסי האשראי.
הוצאות הפסדי אשראי: בתשעת החודשים הראשונים של 2022 נרשמה הוצאת הפסדי אשראי בהיקף של כ-5 מיליון שקל אל מול הכנסה מהפסדי אשראי בסך 1.3 מיליון שקל בתקופה המקבילה. השינוי מיוחס בעיקר לגידול בהפרשה הכללית כפועל יוצא מקצב הגידול בתיק האשראי, ומהשפעות הקיזוז בהפרשות בתקופה המקבילה עם היציאה מהקורונה. מדיניות האשראי האחראית בה נוקטת החברה באה לידי ביטוי גם ברמה הנמוכה של ההוצאות הספציפיות להפסדי אשראי לאורך זמן.
רווח נקי: הרווח הנקי המדווח ברבעון השלישי של 2022 הסתכם ב-20.1 מיליון שקל, גידול של יותר מפי 2 בהשוואה לרווח נקי של 9.6 מיליון שקל ברבעון המקביל, וגידול של 80% בהשוואה לרבעון הקודם. בתשעת החודשים הראשונים של 2022 רשמה החברה רווח נקי של 42.2 מיליון שקל, שהינו ברמת הרווח הנקי הכולל של שנת 2021 לאחר ניטרול הוצאות ההנפקה שהיתה ב-2021. הרווח הנקי ברבעון השלישי של 2022 הוא תוצר של יישום אסטרטגיית הצמיחה של החברה והמיקוד בהגדלת הרווחיות.
תשואה על ההון: התשואה על ההון העצמי על הרווח המדווח ברבעון השלישי עמדה על 24.3% בשקלול שנתי.
הון עצמי: חוסנה הפיננסי של גמא מתבטא בהון עצמי שהגיע לשיא של 401 מיליון שקל ויחס הון למאזן ליום 30.9.22, בנטרול סעיף חברות כרטיסי אשראי, של 18.9%.
דיבידנד: לגמא מדיניות דיבידנד בשיעור של 30% מהרווח הנקי השנתי. במסגרת זו, חילקה החברה במרץ 2022 דיבידנד בסך כולל של 12.6 מיליון שקל.
ארז יוסף, יו"ר גמא ניהול וסליקה, מסר: "תוצאות הרבעון השלישי משקפות המשך מגמת צמיחה אחראית ושיפור ברווחיות, בהתאם לתוכנית האסטרטגית שהצבנו ומהוות תוצאות רווח שיא בתולדותיה של גמא.
גמא, תחת ההובלה של בעלת השליטה קבוצת הפניקס, ביצעה בשנה החולפת מספר מהלכים אסטרטגיים והשקעה בתשתיות, שמתחילים לבוא כעת לידי ביטוי בגידול החד ברווח של החברה. במסגרת הפעולות בהן נקטנו, הגדלנו את מקורות ההכנסה, בין היתר, גם באמצעות כניסה לתחומי פעילות נוספים, ואנו מציעים כיום ללקוחותינו סל פתרונות מימון מלא, המייצר עבורנו יתרון עסקי ותחרותי משמעותי.
רווחיות שיא זו היא תוצאה של מיקוד עסקי, יצירת Cross-sell, מקסום אפשרויות הצמיחה והגדלת תיק האשראי ומחזורי הפעילות.
המיקוד של גמא במתן פתרונות מימון מגוונים מוכיח את עצמו, ובהתאמה גדלה תרומתם לרווחיות ולרווח הנקי של החברה. גמא ממוצבת היטב כדי להמשיך ולהאיץ קו מגמה זה ולייצר תשואה וערך לבעלי המניות".
אריאל גנוט, גמא, צילום: יח״צ
אריאל גנוט, מנכ"ל גמא ניהול וסליקה, מסר: "גמא נמצאת בתנופת עשייה. תיק האשראי והערבויות חצה את רף 2 מיליארד שקל. הכניסה שלנו לתחום הערבויות העסקיות מייצרת מנוע צמיחה סינרגטי חשוב נוסף, לצד תחום המימון כנגד נדל"ן ותחום האשראי העסקי. זאת בצד המשך הצמיחה בפעילות כרטיסי האשראי. לגמא קיימים מקורות ההון הנדרשים כדי להמשיך תנופה זו ולספק מענה לביקושים הגוברים שאנו מזהים בשוק.
