הסטארטאפ הישראלי שרוצה להיות הדור הבא של ניהול ההשקעות

האימוץ הנרחב של טכנולוגיות דיגיטליות התגלה כאחד הכוחות החזקים והמקדמים בעשור האחרון, אשר הניע במהרה תהליך של דיגיטציה בענפי השירותים השונים. מגזרים שלמים עוברים לדיגיטל ומשפרים באופן דרמטי את התהליכים העסקיים. דבר מעניין עוד יותר, הוא המהפכה המתחוללת בשנים אלה בעולמות המידע - היכולת לנתח מידע עצום ממקורות רבים בפרק זמן קצר חוללה מהפכה אמתית בענפים רבים, ביניהם: בריאות, צרכנות, ומדיה, והגיעה בימים אלו גם לתחום ניהול תיקי ההשקעות.

פיורד – בית ההשקעות הדיגיטלי הראשון בארץ, מנגיש כיום את עולם טכנולוגיות המידע ומשנה באופן מהותי את האופן שבו יועצי ההשקעות ומנהלי התיקים פועלים ומקבלים החלטות עבור החסכונות שלכם, כאשר תהליכי קבלת החלטות מבוססים על טכנולוגיות ניתוח מידע וביג דאטה, וכבר לא מסתמכים על יכולת הניתוח או הידע המוגבל של אנשי המקצוע. בכך משיגים תוצאות אפקטיביות ואופטימליות יותר.  

"יותר ויותר משקיעים ברחבי העולם בוחרים לנהל את החיסכון שלהם באמצעות מערכות דיגיטליות חכמות שמחליפות את הייעוץ המסורתי המבוסס על שיקול דעת אישי של יועץ ההשקעות, בזכות המגוון העצום של היתרונות שמספקות מערכות אלו בקבלת החלטות השקעה. התעשייה הזו בעולם מנהלת קרוב לשבעה וחצי טריליון דולר, ואין ספק בצורך ובדרישת השוק לתחום הזה". אומרת כנרת פרזון, מנכ"לית פיורד, "כיוון שכלל הפעולות והייעוץ ממוחשבים, העלויות שלנו ללקוח הן מהנמוכות והנוחות בישראל"

בית ההשקעות הדיגיטלי הראשון והיחיד בישראל

ש "פיורד הוא בית ההשקעות הדיגיטלי הראשון והיחיד מסוגו בישראל. הוא הוקם בשנת 2019 במטרה להנגיש את הטכנולוגיות הפיננסיות החדשות ללקוחות הישראלים. בשנים האחרונות הוא  התפתח וצמח ומספק שירותי ניהול חיסכון וייעוץ השקעות דיגיטליים, בהתמחות בכל סוגי הלקוחות הקיימים, ומציע את העלויות הזולות ביותר עבור ניהול חיסכון". אומרת כנרת פרזון.

ניתוחי ביג דאטה מבוססי AI ולמידת מכונה (Machine learning) 

"בתי השקעות שמאמצים את הטכנולוגיות החדשות כמכשירים הכרחיים לייעול תהליכי קבלת ההחלטות, מעניקים יתרון עצום ללקוחותיהם על פני אלו שממשיכים להסתמך על שיקול דעת אישי. בעידן המודרני בו אנו חיים, מידע עצום זורם ברשתות ובמכשירים השונים. השווקים זזים במהירות שיא ומושפעים משלל פרמטרים. ליועץ ההשקעות, בקיא ככל שיהיה, אין את היכולת להגיע לכמות המידע העצומה הזו, שלא לומר לנתח אותה בזמן אמת ולהגיב בהתאם". אומרת פרזון, "כדי לקבל את השירות שלנו כיום, לא צריך להשקיע מאמץ - ניתן להיכנס לאתר שלנו, להשיב על שאלון דיגיטלי קצר שמטרתו לייצר אפיון מדויק של צרכי הלקוח (רמות הסיכון ומידת הנזילות), להחליט איזה סכום ברצונו לחסוך, וזה הכל. התיק נבנה בצורה אוטומטית ומתאזן בהתאם לשינויים שקורים בשווקים". אומרת פרזון.

כיצד פועלת המערכת של פיורד?

"המערכת מבוססת על מספר אלגוריתמים חכמים". מסביר אסף אלימלך, יו"ר פיורד, "האלגוריתם הראשון לומד את הלקוח, שואל אותו שאלות ומאפיין אותו - את רמת הסיכון שהוא מעוניין לקחת ואת מידת הנזילות שהוא צריך בתיק. בצד השני יש אלגוריתם נוסף, בלתי תלוי, שמדרג את אפיקי השקעה, את גופי המחקר והקרנות מהם אנו שואבים את המידע, על פי פרמטרים שונים: על פי תשואה, עלויות, רמות סיכון ועוד.

"האלגוריתם השלישי מבצע את ההתאמה האופטימלית בין שניהם – בין אפיקי ההשקעה השונים ובין אפיון הלקוח ושווי התיק שלו. ההצלבה הזו יוצרת את תמהיל ההשקעות המתאים ביותר עבור הלקוח, והיא גם מתבצעת באופן שוטף ומאזנת את התיק כאשר ישנם שינויים מהותיים באותן הדטאות שמגיעות מגופי המחקר והקרנות הגדולות בעולם ". 

מה המערכת של פיורד מאפשרת לבצע?

"היתרון של פיורד, הוא שבשלב האנליזה והמחקר במקום להסתמך על יכולת ההבנה של מנהל תיקים בודד או אפילו מחלקות שלמות וצוות מחקר, החלטות ההשקעה מבוססות על ניתוחי שוק מדויקים". אסף אלימלך, יו"ר פיורד, "גם לקוח שמגיע עם סכום השקעה נמוך יחסית מקבל אצלנו תיק פרימיום שמבוסס על דאטה עצומה – אנחנו עובדים עם 15 בתי מחקר גדולים וכ- 250 קרנות ETF תעודות סל אמריקאיות של הגופים הגדולים בארה"ב, כשהמערכת של פיורד מנתחת את כל הנתונים בזמן אמת ומייצרת אלוקציות ללקוח על פי שווי החשבון שלו ולפי רמת הסיכון".

כולם יכולים להצטרף

"הלקוחות שלנו הם מכל קצוות האוכלוסייה, מאנשים פרטיים ועד לחברות, עמותות ואנשים עם אזרחות כפולה  – כל מי שמעוניין לנהל חיסכון והשקעות, החל מסכומים קטנים מאוד של 10,000 ₪ ועד לכל סכום שירצו. בנוסף לכל אלו, אנחנו גם ספקי טכנולוגיה של בתי השקעות גדולים שנעזרים בנו כדי להנגיש ולייעל את המוצרים שלהם, לייעל תהליכים פנים ארגוניים, לעשות שימוש באוטומציות בתהליכי רגולציה, וזאת משום שגם הם הבינו שאין להם את היכולת לרכז ולנהל יידע עצום בזמן קצר, ובעיקר זה מצריך מאותם גופים חשיפה לסגמנטים שונים ולנסות להבין לעומק את המניות דרך דוחות מורכבים. הרעיון שלנו הוא שינוי גישה וחשיבה של אותם אנליסטים מסורתיים. 

"אנחנו לוקחים את הידע הקיים מגופי מחקר גדולים מצליבים את הנתונים ומזקקים את האינפורמציה לכדי החלטה נקודתית עבור רמת החשיפה של הלקוח ובהתאם למסלול שבחר. וכך בעצם מבצעים התאמה בכל חודש. אין סיכוי שבן אנוש יכול לבצע חישובים מסוג זה ובעיקר לא סביר שבית השקעות מסורתי יקבל החלטה ע"פ אותם נתונים ומסלולי חשיבה מיושנים.

 

"אנו עדים לתקופה שבה בתי השקעות מסורתיים מבקשים מאיתנו את האלגוריתם על מנת לקבל החלטות נכונות בהתאמת אפיקי ההשקעה בשוק ההון הבינלאומי. תופעה זו רק תלך ותתעצם ותאפשר לגופים מסורתיים לשכלל, לדייק, ולהביא ערך מוסף איכותי עבור המשקיעים.   

"חשוב לציין כי בית ההשקעות פיורד פועל על פי כללי הרגולציה של הרשות לניירות ערך והתהליכים הם דיגיטליים לחלוטין".

מהו השת"פ שלכם עם סוכני ביטוח ומתכננים פיננסיים?

"יצרנו תכנית שיווק שותפים  (Affiliate) עם סוכני ביטוח, מתכננים פיננסים, אנשי השקעות, ומובילי דעת קהל ברשתות החברתיות. הם מפנים אלינו לקוחות ובעזרתם אנחנו מגדילים את החשיפה לפתרונות הדיגיטליים של פיורד". אומרת כנרת, מנכלית פיורד.

"הסוכנים הפיננסים פוגשים לקוחות רבים המחפשים פתרונות איכותיים עבור ניהול כספם, ולרוב הם מפנים אותם לאפיקים המסורתיים הקיימים והמוכרים, זה המקום להציע משהו אחר ובחשיפה בינלאומית המאפשרת ניהול מדויק ומותאם אישית. 

"מעבר למערכת של פיורד, פיתחנו קרוב ל- 7 מערכות שונות נוספות לניתוח ביג דאטה ולניהול סוכנים, ניהול סיכונים , ו-API  ישיר לחברי הבורסה, כמו כן גם מערכת InterFace  ללקוחות שדרכה הם יכולים להיכנס ולראות את התיק שלהם בזמן אמת, בכל רגע נתון עד לרמת הנייר. באמצעות המערכת הלקוחות יכולים לבצע הפקדות ולמשוך כספים, לבצע השוואות אל מול הבנצ׳מרק, ועוד, מכל מקום ובכל זמן".

מהן התכניות הבאות של פיורד ומטרות גיוסי הכספים?

"המטרה שלנו היא לקחת את החברה צעד אחד קדימה ולאחר הפיכתנו לגוף מוביל בשוק הישראלי, להנגיש את השירות גם לשווקים נוספים בעולם, אליהם הבשורה טרם הגיעה או נמצאת בחיתוליה". אומר אסף אלימלך, "הפתרון שלנו יאפשר לאותם לקוחות קצה שאינם מקבלים מענה ראוי כיום לניהול החסכונות שלהם, ליהנות מפסגת הטכנולוגיה בענף ההשקעות".

"בימים אלו אנו יוצאים לסבב גיוס, כשבאמצעות הכסף נשדרג ונפתח יכולות נוספות על ידי השקעה במחקר ופיתוח, התאמות של המוצר לצרכים של הלקוחות בחו"ל, רישוי ורגולציה מול הרשויות המקומיות בחו"ל, חיזוק מערך השיווק של החברה, השקעה בביסוס המותג בחו"ל 

(Brand awareness)  באותן טריטוריות במדינות היעד, ובעיקר המשך פיתוח וגידול הפעילות שלנו בשוק הישראלי שהוא השוק העיקרי שבו אנו פועלים ונמשיך לפעול. "מדובר בסבב גיוס משמעותי שיאפשר לנו להיות מספיק איתנים לפעול בעוצמה ולצמוח". מסכם איציק נוי.