יישום תקן של בנקאות פתוחה בישראל

מורן שקד

24/11/2022

מבוא

ביום 14 ביוני 2022 נכנס לתוקף חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב – 2021, (להלן - החוק), כאשר במועד האמור חלה חובת מתן הגישה למידע פיננסי הקבועה בסעיף 39 בחוק. סעיף 79(ב) בחוק קובע מועדי תחילה שונים עבור חלק מסלי המידע וסוגי החשבונות, לגבי כל סוג של מקור מידע. באשר לסל מידע ניירות ערך, יישום הוראות החוק לרבות חובת מתן הגישה למידע פיננסי מסוג זה, עבור מקור מידע שהוא בנק או תאגיד עזר, נקבע ליום 14 ביוני 2023 (נכון למועד פרסום חוזר זה).

בהתאם, תוקנה הוראת ניהול בנקאי תקין מס' 368 (להלן – ההוראה) לעניין מתן גישה גם למידע אודות ניירות ערך ונוסף נספח א4' לסטנדרט לעניין מידע על אודות ניירות ערך (להלן – סטנדרט ניירות ערך). כמו כן, בוצעו תיקונים נוספים בהוראה, בין היתר בנושאים אלו: רמת זמינות, תיקון תקלות וטיפול בפניות כחלק מהכללים לרמת השירות; אופן השימוש בסרטיפיקט ושמירתו; ואישור מאת המפקח לפעילות ביזום תשלומים לפי הסטנדרט.

לאחר קיום התייעצות עם הוועדה המייעצת בעניינים הנוגעים לעסקי בנקאות, לאחר קיום התייעצות עם מאסדרי נותני שירות מידע פיננסי לפי סעיף 48(א)(2) לחוק (לעניין התיקונים בגוף הסטנדרט) ולפי סעיף 48(א)(4) (לעניין הוראות בנוגע לרמת השירות) ובאישור הנגיד, אני קובע הוראה זו.

מתן הגישה למידע מסוג ניירות ערך

כפי שפורט לעיל, מועד תחילת החוק לעניין חובת הגישה לסל מידע ניירות ערך, נקבע ליום 14 ביוני 2023, כאשר לשר האוצר, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, ישנה סמכות מכוח סעיף 79(ג) לחוק, לדחות המועד האמור בחוק. לצורך היערכות התאגידים הבנקאיים, בוצעו בהוראה השינויים הבאים:

בפרק ההגדרות התווספה הגדרה למונח 'נייר ערך', כפי שמוגדר בתוספת השלישית לחוק.

בסעיף 24.2 נוספו ס"ק 24.2.16-24.2.19, אשר מגדירים את תתי הסלים המתייחסים לניירות ערך לצורך מתן הרשאת הגישה מאת הלקוח. יודגש כי המידע אודות ניירות הערך מתייחס לכלל ניירות הערך בתיק, ללא תלות בסטטוס הסחירות בנייר הערך (האם נייר הערך נסחר או לא), ללא תלות במקום המסחר של אותו נייר הערך וללא תלות במטבע בו נקוב הערך של נייר הערך, כלהלן:

סעיף 24.2.16 מתייחס למידע על סוגי ניירות הערך המנוהלים בחשבון ומאפייניהם. לדוגמא: סחירות הנייר ומקום המסחר.

סעיף 24.2.17 מתייחס גם לכמות המוחזקת של כל נייר ערך, כלומר לפוזיציה בכל נייר ערך.

סעיף 24.2.18 מתייחס גם לשינויים בכמות המוחזקת של כל נייר ערך, כלומר שינויים בפוזיציות (לדוגמא, קנייה או מכירה של נייר ערך או פדיון של אג"ח).

סעיף 24.2.19 מתייחס גם להוראות לביצוע פעולות בניירות ערך שטרם הושלם ביצוען באופן מלא או חלקי.

התווספו סעיפים קטנים 36.15-36.18 בהוראה, אשר מחייבים את מקור המידע לאפשר לנותן שירות מידע פיננסי, גישה לחשבון הלקוח גם למידע אודות ניירות ערך, בהתאם לתתי סלי המידע הקבועים בסעיפים 24.2.16-24.2.19 בהוראה, ובהתאם להרשאה שנתן הלקוח.

הוספת נספח א'4 לסטנדרט – הנספח כולל את אופן הגישה לחשבונות לעניין קבלת מידע אודות ניירות ערך.

להמשך לחצו כאן