Image by Nattanan Kanchanaprat from Pixabay
מיכאל לוי
27/11/2022
Funder-AdvizeLand מציג בפניכם את הנתונים השונים של כל אפיקי החסכון השונים, בהשוואה בין האפיקים השונים. מדובר בתשואות ממוצעות, שאמור לתת תמונה כללית על אפיקי ההשקעה השונים. כמובן שאין זה אומר דבר לגבי התשואה של הגוף שבו אתם מושקעים, אבל זה נותן כיוון כללי לגבי האפיק העדיף.
ביטוח מנהלים כללי – מול קרנות השתלמות מסלול כללי
בדיקה ראשונה ביצענו על ביטוחי המנהלים, המסלול הכללי, קרנות י', אל מול קרנות ההשתלמות מסלול כללי. ההנחה היא כי מדובר במסלולים כלליים ללא מאפייני סיכון מסוימים, ולכן ניתן לבצע השוואה בין המסלולים האלה. ברור שלא מדובר בהשוואה מלאה, שכן ביטוח המנהלים מיועד לטווח ארוך יותר, לעומת קרנות ההשתלמות שמיועדות בדרך כלל לאחזקה לפרק זמן קצר יותר. חוסכים נוטים לעיתים לפדות את קרן ההשתלמות כשניתן לבצע זאת, לעומת ביטוחי המנהלים שאותם פודים בפנסיה.
אבחנה זו אמורה היתה להציג נתונים מעט יותר 'סולידיים' בביטוחי המנהלים, אולם כפי שניתן לראות בטבלה, לא כך המצב. מנתוני הטבלה ניתן לראות שהמסלול הכללי בביטוחי המנהלים מנצח קרנות ההשתלמות בכל חתכי הזמן האפשריים. קרן י', למרות שהתשואה הממוצעת החודש נמוכה משני האפיקים מובילה הן מול המסלול הכללי, והן מול קרנות ההשתלמות.
|
אפיק החסכון |
תשואה באוקטובר |
מתחילת השנה |
12 ח' אחרונים |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים |
|
ביטוחי מנהלים מסלול כללי |
1.94% |
-6.63% |
-4.55% |
15.40% |
27.84% |
|
קרנות השתלמות מסלול כללי |
1.86% |
-7.38% |
-5.53% |
14.00% |
24.75% |
|
ביטוחי מנהלים קרן י' |
1.79% |
-6.01% |
-3.56% |
17.57% |
31.23% |
מסלולי הגילאים – עדיפות של קרנות הפנסיה, קופות הגמל וביטוחי המנהלים מחליפים מיקום
חסכון עד גיל 50
בבדיקה של אפיקי החסכון השונים עד גיל 50, אפשר לראות עדיפות מובהקת של קרנות הפנסיה בתשואות בכל חתכי הזמן.
התשואות הממוצעות של קופות הגמל עדיפות על ביטוחי המנהלים החודש, אבל ביטוחי המנהלים עדיפים בתשואה בכל שאר חתכי הזמן השונים.
|
תשואה באוקטובר |
מתחילת השנה |
12 ח' אחרונים |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים | |
|
קרנות פנסיה עד גיל 50 |
2.52% |
-5.32% |
-3.22% |
20.09% |
35.33% |
|
קופות גמל עד גיל 50 |
2.33% |
-9.28% |
-7.22% |
15.21% |
26.09% |
|
ביטוחי מנהלים עד גיל 50 |
1.85% |
-6.70% |
-4.35% |
16.70% |
29.33% |
אפיק חסכון בין גיל 50-60
באפיק חסכון בין גילאי 50 עד 60, קרנות פנסיה מובילות בתשואה הממוצעת הן מול קופותו גמל והן מול ביטוחי המנהלים, בכל חתכי הזמן השונים. מאידך, קופות גמל מובילות בתשואה ממוצעת החודש, אולם ביטוחי המנהלים מובילים בתשואה מתחילת השנה ול-12 חודשים. קופות הגמל מובילות בתשואה ל-3 שנים ול-5 שנים.
|
אפיק החסכון |
תשואה באוקטובר |
מתחילת השנה |
12 ח' אחרונים |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים |
|
קרנות פנסיה גיל 50-60 |
2.11% |
-4.36% |
-2.54% |
17.98% |
31.86% |
|
קופות גמל גיל 50 עד 60 |
1.88% |
-7.81% |
-6.00% |
13.32% |
23.67% |
|
ביטוחי מנהלים גיל 50-60 |
1.74% |
-7.63% |
-5.62% |
12.51% |
22.55% |
אפיק חסכון מעל גיל 60
בתשואה מעל גיל 60, מובילות קרנות הפנסיה החודש ובהפרש ניכר מקופות הגמל וביטוחי המנהלים בשאר חתכי הזמן. קופות הגמל בתשואה ממוצעת החודש במקום שני, ומובילים על ביטוחי המנהלים בתשואה מתחילת השנה ול-12 חודשים. ביטוחי המנהלים נמצאים במקום השני בתשואה ל-3 ול-5 שנים.
|
אפיק החסכון |
תשואה באוקטובר |
מתחילת השנה |
12 ח' אחרונים |
36 ח' אחרונים |
60 ח' אחרונים |
|
קרנות פנסיה מעל גיל 60 |
1.36% |
-2.81% |
-1.47% |
13.85% |
25.58% |
|
קופות גמל מעל גיל 60 |
1.19% |
-6.43% |
-5.14% |
8.14% |
16.78% |
|
ביטוחי מנהלים מעל גיל 60 |
1.09% |
-6.29% |
-4.56% |
9.13% |
17.91% |
