דן גרינברג, צילום: יריב עראמי
דן גרינברג
03/01/2023
לאחר בדיקת כלל המידע המעודכן ל-31/12/22 במחשבוני החברות ניתן לומר כי המגמה נשמרת ואף מתחזקת.
"כלל ביטוח" בניצוחו של מנהל ההשקעות הפנטסטי יוסי דורי (שעזב לפי פרסומים בעיתונות) ממש לפני כחודשיים - מנצחת בגדול את שנת 2022 וירדה את התשואה הנמוכה ביותר 7%- עגול לפי מחשבון "כלל ביטוח".
במקום ה-2 בתשואות לשנת 2022 חברת "הראל", חשוב לציין ש"הראל" סיימה גם את שנת 2021 במקום ה-2 וממשיכה בתנופה הטובה שלה.
צמוד להראל במקום ה-3 חברת "הכשרה" ניהול באמצעות הכשרה שנמצאת במקום בשלישייה המובילה גם בביצועי ה-3 וה-5 שנים במצטבר.
*"הפניקס" שסיימה ראשונה את שנת 2021 סירבה למסור מידע לכתבה זו ולכן לא מופיע בטבלה.
מקור לנתונים - אתרי חברות הביטוח השונים ומחשבוני ההשקעותבסיכום שנת 2022 אפשר לומר שכל פוליסות החסכון הפסידו - אבל בהחלט היו כאלו שידעו לשמור על הכספים של החוסכים בצורה מיטבית יותר!
אם המדדים המובילים בעולם "s&p500" - מדד 500 החברות הגדולות והמובילות בארה״ב ירד כ 19% ו״נאסדק״ - מדד 100 חברות הטכנולוגיה המובילות בארה״ב ירד בכ-33% בשנת 2022 - האם אפשר להגיד שממוצע תשואה של 9% בלבד הוא ״הישג״ בשנה הגרועה ביותר מזה 14 שנים בשווקי המניות. יתכן.
תחזית ממוצע התשואה של מסלולי ההשקעה ה"כלליים" לחודש דצמבר עומד על כ-1.86%- כאשר ממוצע התשואה מתחילת השנה ועד 31/12/22 כל שנת 2022 כשנה קלאנדרית עומד על 8.82%-.
ניתן לראות כי בחודש דצמבר – חברת "כלל" הניבה את התשואה הגבוהה ביותר או אם תרצו את התשואה השלילית הנמוכה ביותר.
במקום השני "מגדל" ובמקום השלישי והמפתיע לחודש דצמבר "מנורה מבטחים" – במסלול ה"כללי" לאחר שסיימה את חודש נובמבר במקום ה-1 ממשיכה במגמה הטובה.
הכשרה חברה לביטוח – מסלול מבית "הכשרה" נמצא גם כן בשלישייה הראשונה לתשואות הן ב-3 והן ב-5 שנים ובהובלתו של רועי קדוש – מנהל ההשקעות הראשי של "הכשרה".
המאכזבת ביותר השנה - אלטשולר שחם. הרבה מילים כבר נאמרו על הכוכבת שנפלה השנה והסיבות לנפילה: סין, נאסד"ק וחשיפה מוגברת. נראה שבחודשים האחרונים בכל זאת משהו השתנה באלטשולר שחם והרכב ההשקעות שלהם הלך צעד קטן אחורה ברמת הסיכון. נקווה שזה יעזור למשקיעים בשנת 2023.
מה צפוי לנו בשנת 2023?
נכון, אף אחד לא באמת יודע, אבל להעריך תמיד אפשר.
לתפיסתי – הולכת להיות שנה מעולה בשווקי המניות בכלל ובפוליסות החסכון בפרט.
היסטורית כל פעם לאחר שנת משבר כמו שחווינו השנה, בשנת 2018, 2011, 2008 ו-2002 הגיעה שנה עוקבת עם עליות מעולות לרוב דו ספרתיות במסלולי ההשקעה הכלליים.
נכון "הפעם זה שונה" משום שהריבית גבוהה אבל גם אי שם ב-2008 היא הייתה גבוהה ושנת 2002 אפילו גבוהה מהיום, ה"שוק" חזק מהכול וכמעט תמיד יש אלטרנטיבות ראויות באפיקי המניות במיוחד לאור ההזדמנויות שנוצרו והמכפילים של חלק מחברות הענק המאוד רווחיות כמו "פייסבוק", "גוגל", "טסלה" למשל שלא דמיינו שנפגשו שוב רק לפני שנה!
ראו טבלת ביצועי מסלולי השקעה "כלליים" בקרנות השתלמות (פוליסות חסכון חלקן קיימות רק משנת 2010) כדי לקבל אינדקציה לשנות משבר ושנים עוקבות:
דן גרינברג הינו מתכנן פיננסי ופנסיוני המתמחה בקופות גמל, גמל 190, קרנות השתלמות ופתרונות חסכון מגוונים לכספים נזילים, בעל רישיון סוכן ביטוח פנסיוני וכן BA בכלכלה וניהול עם למעלה מ-13 שנות ניסיון.
אין באמור לראות המלצה להשקעה בחברה כזו או אחרת.
