פיקדונות בנקאיים מול קרנות כספיות - הכספיות מנצחות את הפיקדונות בטווח של עד 3 חודשים

בתמונה: משה לארי, מנכ״ל מזרחי טפחות, קרדיט: סלי פרג, אורי לוין, מנכ״ל דיסקונט, קרדיט: יח״צ, סמדר ברבר צדיק, מנכ״לית בנק הבינלאומי, צילום: תמר מצפי, חנן פרידמן, מנכ״ל בנק לאומי, צילום: אורן דאי, דב קוטלר, מנכ״ל בנק הפועלים, צילום: גדי דגון


בנק ישראל מפרסם את השוואת הפיקדונות לחודש דצמבר מהם עולה כי בחודש דצמבר הופקדו כ 28.59 מיליארד שקלים בפיקדונות בריבית קבועה ועוד כ 25.74 מיליארד שקלים בפיקדונות בריבית משתנה. סך הכל כ 54.33 מיליארד שקלים, שהם קצת פחות מ 55.04 שהופקדו בנובמבר 2022.

יש לזכור כי ריבית בנק ישראל עמדה בדצמבר על 3.25% אולם הריביות בפיקדונות לתקופה של עד 3 חודשים עמדו בממוצע במערכת הבנקאית על כ 1.54% בלבד כאשר בראש הטבלה עומד בנק ירושלים עם 2.82% ומבין 5 הבנקים הגדולים הבינלאומי עם 2.36% בלבד. לעומתו בדיסקונט קיבלו הלקוחות בסוג זה של פיקדונות רק 1.04% בממוצע.

בטווח של עד 3 חודשים - הכספיות מנצחות את הפיקדונות

בינואר עלתה ריבית בנק ישראל ב0.5% אחוז ואם נניח לשם השוואה שהבנקים העלו באופן מלא את הריבית ב 0.5% נקבל שבינואר הממוצע עשוי לעמוד על כ 2.04% בלבד בעוד הממוצע בקרנות הכספיות בחודש החולף (שחלקו אפילו לפני העלאת הריבית) עומד על 3.26% (במונחים שנתיים כמו בפיקדונות) כך שהפער לטובת הקרנות הכספיות הוא ענק.

הקרנות הכספיות נכון להיום (24.1.2023) נתנו, בחודש החולף, תשואה של עד 4.28% ובממוצע 3.26% במונחים שנתיים כאשר הפחות טובות נתנו 2.92% שזה טוב גם מול רוב הפיקדונות (גם אם מוסיפים את הריבית של דצמבר את מלוא ההעלאה של 0.5%).


יתרון נוסף לכספיות 

המס בקרנות הכספיות הוא ריאלי של 25% ולא נומינאלי של 15% , מה שאומר שכל עוד האינפלציה גבוה מהריבית או התשואה שקיבלתם, לא תשלמו כלל מס רווחי הון, בעוד בפיקדונות בכל מקרה תשלמו מס נומינאלי של 15% .

רוצים לבדוק באופן יום יומי את תוצאת הקרנות הכספיות כנסו ללינק "קרנות כספיות" שם תוכלו ללמוד על כל הייתרונות של הקרנות הכספיות בהן ניתן להשקיע החל משקלים בודדים ועד מיליארדי שקלים וכולם מקבלים את אותה תשואה בנוסף לא משלמים עמלות קניה מכירה או דמי שמירה בבנק. 

מבצעים בבנקים

הבנקים יוצאים לעיתים במבצעים מיוחדים (למשל 7% לשנה וחצי) אולם אלו מבצעים לזמן מוגבל מאוד ומי שזריז ומסוגל לסגור לטווחים ארוכים יכול ליהנות מהם. אז תהיו ערניים.




הדרוג לחודש החולף של קרנות כספיות שיקליות:


*״תיאורטית שנתית״ הנה תשואה תיאורטית המתקבלת מתוך חישוב התשואה השנתית המתבססת על התשואה בפועל בחודש החולף. הערכה זו איננה תחזית ואיננה התחייבות בשום אופן של מנהלי הקרנות או פאנדר ונועדה להקל על הגולשים להשוות בין הקרנות על בסיס החודש החולף ולא על מנת לחזות את התשואה או להתחייב לה.

1. פקדונות ואשראי במטבע ישראלי שאינו צמוד למדד.
2. המידע מפורסם על בסיס דיווחי הבנקים על הפיקדונות שהתקבלו והאשראי שניתן בפועל בחודש הנתונים ובאחריותם.
3. הריבית המוצגת על פקדונות היא בהנחה שהלקוח משאיר את הפיקדון לאורך כל חיי הפיקדון ולא יוצא בתחנות היציאה.​
4. משקי בית ללא בנקאות פרטית.
המידע המוצג נועד לצורך עריכת השוואה כללית בלבד, והוא אינו כולל את כל התנאים או הסייגים, הנלווים לשירותי הפיקדונות והאשראי שמוצעים על-ידי כל אחד מהתאגידים הבנקאיים. יודגש, שעל כל לקוח לבחון את הפרטים, התנאים והסייגים הנלווים לשירות הרלוונטי בהתאם להסכם השירות שמוצע על-ידי התאגיד הבנקאי. הנתונים בדבר שיעורי הריביות שמוצגים בדף זה, נמסרו על ידי התאגידים הבנקאיים לפיקוח על הבנקים ומוצגים, כפי שהם נמסרו, בהתאם להוראות סעיף 16יא לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981. בנוסף לתנאי השימוש באתר בנק ישראל​, מובהר כי בנק ישראל אינו אחראי לשלמות הנתונים, לתוכנם או לאופן הצגתם. האחריות המלאה בקשר לנתונים חלה על התאגיד הבנקאי שמסר אותם.