ביטוח רכב: האוצר ממליץ על מוסכי הסדר של החברות לטובת הורדת המחירים בענף הרכב

על פי טיוטת חוק ההסדרים, "בשנת 2021 בוטחו כ- 3.25 מיליון רכבים בביטוח רכב רכוש (מקיף או צד ג') וסך הפרמיה ששולמה על ידי הציבור הייתה כ- 8.7 מיליארד ש"ח. מספר הרכבים שתוקנו במסגרת תביעת ביטוח בשנת 2021 עומד על כ- 325 אלף וסך התשלום בגין תביעות בשנים אלה עמד על כ- 7.1 מיליארד ש"ח לשנת 2021". הנתונים המוצגים בטיוטה מוכיחים כי החברות הרוויחו בתחום ביטוח רכב רכוש, למרות התייקרות משמעותית של החלפים.

התייקרות החלפים הביאה לשינוי אצל כמה חברות לאחרונה של מדיניות הפיצוי למבוטחים שלא יתקנו את הרכב שלהם במוסך ההסדר של החברה: החברות מנורה, הפניקס, ביטוח ישיר, שומרה ושלמה הודיעו כי ישלמו למבוטח רק את מחיר החלפים שהן מקבלות אצל הספקים שלהן, כך שאם הוא יתקן את הרכב במוסך שאינו קשור לחברה, הרי שמדובר בהפרשי ענק אותם יספוג המבוטח. זה עורר סערה בשוק גם מצד המוסכים, שהמדיניות תעודד את המבוטחים לתקן פחות במוסכים העצמאיים גם מצד השמאים וגם מצד הסוכנים, שטוענים כי מדובר בעצם בהגדלת ההשתתפות העצמית של המבוטחים בעשרות אחוזים". 

על שרת התחבורה יוטל להתקין תקנות שיחליפו את ההנחיות המקצועיות הקיימות לשמאי רכב, ולפיהן השומה תתבסס על מחיר ריאלי של חלקי חילוף לרכב שנדרש להחליפם או לתקנם: מחיר זה יתבסס על המחיר הצפוי בין קונה מרצון למוכר מרצון, אותו ניתן לאמוד באמצעות ההתקשרויות החוזיות בין חברת ביטוח למוסך שהתקשר עימה בהסכם או בין חברת ביטוח לספק חלפים. זאת, תוך מתן תשומת לב למחיר חלפים זמינים וברי השגה במועד קביעת השומה". הגיבוי למדיניות החדשה של החברות לפיצוי על תיקון רכב שניזוק בתאונה מתבטא בסוף הסעיף: "יובהר כי אין בהחלטת הממשלה כדי לגרוע מכל סמכות הנתונה על פי כל דין לחברות הביטוח לפעול להקטנת או צמצום הנזק בעדו החברה חייבת בתגמולי ביטוח".

לחייב שומות על פי מחיר שוק ולא מחיר יבואנים

על פי הטיוטה, בשנת 2021 "מתוך סך הרכבים המתוקנים אגב תביעות ביטוח 63% מהרכבים תוקנו שלא במסגרת מוסכים שהתקשרו עם חברת ביטוח ופועלים במנגנון המייקר את תביעת הביטוח ומחיר הביטוח".

לכן האוצר קובע כי יוטל על שרת התחבורה לשנות את הוראות משרד התחבורה לקביעת שומה לתיקון רכב בידי שמאים;  "מוצע להקל על יוקר המחיה בשוק הביטוח באמצעות תיקון כשלים בשוק חלפי הרכב והוזלת עלות התיקונים. כיום, שמאי הרכב מחויבים בהתאם להוראת משרד התחבורה לקבוע שומה לפי מחיר מחירון שנקבע על ידי יבואני הרכב, וספקי החלפים וחברות הביטוח מחויבים בתשלום שנקבע על ידי השמאי ללא יכולת פיקוח מצד חברות הביטוח. כתוצאה מהוראה זו, גדלה עלות תיקון רכב במסגרת תביעה וקיימים רכבים תקינים המושבתים שלא לצורך, עלויות שבסופו של דבר מושתות על הציבור בדמות ייקור מחיר הביטוח," קובעת הטיוטה.

תביעה על חלפים במחירון יבואנים יקרה ב-50% בממוצע מתביעה על תיקון במוסך הסדר

הטיוטה ממליצה על תיקון הרכב במוסכי ההסדר של החברות: "ישנו מנגנון במסגרתו חברות ביטוח מתקשרות בחוזה עם בעלי רישיון להפעלת מוסך, כך שמחיר התיקון במוסכים אלו נקבע מראש. חוזה זה מהווה עסקה בין קונה מרצון למוכר מרצון ומשקף בצורה מדויקת יותר את העלות הריאלית של החלפים והתיקון מאשר המחיר שנקבע במחירון על ידי היבואן. בשאר התיקונים שלא מבוצעים במסגרת חוזים אלו, התשלום עדיין מבוסס על מחירון היבואנים ולא לפי מחיר השוק של החלפים, כך שהתביעה הממוצעת גבוהה בכ- 50% מתביעה שמתוקנת במסגרת בעלי רישיון להפעלת מוסך שהתקשרו עם חברות הביטוח".