ביטוחי המשכנתא - הרפורמה שאושרה מאפשרת שינוי והוזלה של ביטוח המשכנתא אבל לא לכל אחד

רוכשי דירה נדרשים בזמן לקיחת המשכנתא למספר דברים, כדי שהבנק יבטיח את החזר ההלוואה שלו:

1. שעבוד הנכס לטובת הבנק;

2. ביטוח מבנה שמטרתו להבטיח לבנק במקרה של נזק למבנה או חלקיו, הנזק יתוקן ע"י חברת הביטוח;

3. ביטוח חיים שמטרתו להבטיח לבנק שבמקרה מוות של הלקוח, כספו של הבנק יוחזר אליו ולמוטבים יהיה נכס נטול משכנתא.

ביטוח המשכנתא – מה משפיע

עלות ביטוח החיים, נקבעת לפי מספר פרמטרים: גיל המבוטח, כמות המבוטחים, מין, עישון, סכום המשכנתא הנלקחת וכמובן הנחות. ככל שנהיה צעירים יותר, לא מעשנים עם עדיפות למין היפה, וניקח משכנתא נמוכה יותר, כך עלות הביטוח שנשלם תהיה נמוכה יותר. כך למשל אישה, בת 25 לא מעשנת עם סכום משכנתא נמוך של כ-500 א' שקלים, תשלם כ-22 שקלים לחודש. אישה בת 55 עם אותם נתונים תשלם כ-120 שקלים לחודש. לעומת זאת גבר מעשן בגיל 22 ישלם כ-44 שקלים בחודש, וגבר מעשן בן 55 ישלם כ-300 שקלים בחודש. הסכומים כאמור מתייחסים למשכנתא של חצי מיליון, ומן הסתם גדלים ככל שהיקף המשכנתא גדל.

נכון, שסכום המשכנתא הולך ויורד עם הזמן, אך הירידה שלו איטית. כשהמשכנתא הינה לטווח ארוך יותר. ואז במקרה כזה השפעת הגיל חזקה יותר.

רפורמה בביטוחי המשכנתא

לאחרונה אישר משרד האוצר שינוי בביטוח המשכנתא, לפיו ביטוח החיים למשכנתא יכול להיות חינם מהשנה ה-13. המשמעות היא הוזלה משמעותית של הפרמיה המצטברת על פני זמן שכן בתום 13 שנים כשגילנו גבוה יותר והעלויות גבוהות יותר משמעותית, איננו משלמים על ביטוח המשכנתא.

מסלול זה מעולה ככל שהתקופה ארוכה יותר, כלומר סכום גדול יותר מהמשכנתא נשאר לתקופה העולה על 20 שנים, שכן מסלול זה מעניק הנחות נמוכות בשנים הראשונות בניגוד למסלולים הרגילים.

ביטוח חיים משכנתא בד"כ לא נשאר את מלוא התקופה מכמה סיבות: