24 קרנות נאמנות שמחזיקות בפיימנט שמסכמת שנה

הרווח נקי בשנת 2022 הסתכם בסך של כ- 8.8 מיליון ש"ח, לעומת הפסד של כ- 0.8 מיליון ש"ח בשנת 2021.

גידול של כ- 129% ברווח הנקי ברבעון הרביעי לשנת 2022 בסך כ- 3.2 מיליון ש"ח, בהשוואה לרווח נקי של כ- 1.4 מיליון ש"ח ברבעון השלישי.

המשך צמיחה עקבית בקצב העמדת הלוואות חדשות תוך הקפדה על איכות תיק האשראי: בשנת 2022 העמידה החברה הלוואות חדשות בסך כ- 356 מיליון ש"ח (כ- 101 מיליון ש"ח ברבעון הרביעי), לעומת כ- 146 מיליון ש"ח בשנת 2021, ושומרת על שיעור כשל אשראי נמוך מ- 1%.

קצב העמדת הלוואות במונחים שנתיים: כ- 450 מיליון ש"ח ע"ב דצמבר 2022, לעומת כ- 425 מיליון ש"ח ע"ב אוגוסט 2022.

Adjusted EBITDA (רווחיות תזרימית) בשנת 2022 בסך של כ- 9.9 מיליון ש"ח, גידול של 407%.

חיזוק ההון העצמי לכ- 56.2 מיליון ש"ח נכון ל- 31.12.2022 בהשוואה לכ- 22.2 מיליון ש"ח ב- 31.12.2021.

הגדלת מסגרות אשראי מבנקים לסך כ- 235 מיליון ש"ח נכון למועד פרסום הדו"ח, מתוכן יתרות לא מנוצלות בסך כ- 123 מיליון ש"ח.

דיבידנד: ביום 27 בפברואר 2023 הכריז דירקטוריון החברה על חלוקת דיבידנד בסך של כ-3 מיליון ש"ח, כ- 8.35 אג' למניה.

יניב גילאור, מייסד ומנכ"ל פיימנט, מסר: "אנו מסכמים את שנת 2022 עם תוצאות שיא בפעילות, גידול של מעל לפי 2 בתיק האשראי ומעבר לרווח נקי משמעותי בשורה התחתונה, תוך שמירה על איכות תיק האשראי ושיעורי כשל מהנמוכים בענף - המבוקרים בעקביות על ידי שותפינו הגופים הפיננסים הרוכשים את ההלוואות. ברבעון הרביעי חזרנו לצמיחה ושיפרנו מרווחים, כולל התאמות שוטפות לשינויים בשערי הריבית והאינפלציה במשק. במהלך השנה הגדלנו את נפחי הפעילות ויותר מהכפלנו את כמות בתי העסק שהצטרפו לפלטפורמת התשלומים הדיגיטלית שלנו. אנו מעריכים כי המגמה תמשך למרות המצב במשק, לאור הביקוש הקשיח יחסית בענפים בהם אנו פועלים."

 

"בשנתיים האחרונות פיימנט הפכה לגורם דומיננטי בענף וזוכה לאמון רוחבי של המערכת הפיננסית, בנקים ומוסדיים. היכולת שלנו להציע לגופים הפיננסיים עסקאות המחאת אשראי באיכות חיתום גבוהה ופרופיל סיכון נמוך, מחדדת כיום אף יותר את היתרון שלנו ופותחת בפנינו מגוון אפשרויות לגיוון מקורות האשראי, בדגש על המחאת תיקים לגופים פיננסיים גדולים. במבט קדימה, אנו צופים המשך צמיחה וגידול במרווחים, תוך מינוף הטכנולוגיה שלנו להתרחבות בשווקים קיימים וחדשים."

פיימנט טכנולוגיות פיננסיות בע"מ ("פיימנט", ת"א: פמנט; PMNT), חברת פינטק המובילה את תחום ה-BNPL בישראל באמצעות פלטפורמת תשלומים טכנולוגית למכירת אשראי צרכני איכותי דרך בתי עסק כאמצעי תשלום, פרסמה היום את תוצאותיה הכספיות ועדכון עסקי לרבעון הרביעי ולשנת 2022.

 

הכנסות החברה בשנת 2022 הסתכמו בסך של כ- 23.9 מיליון ש"ח, גידול של כ- 204% בהשוואה להכנסות בסך כ- 7.8 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הכנסות החברה ברבעון הרביעי לשנת 2022 הסתכמו בכ- 8.1 מיליון ש"ח, גידול של כ- 167% בהשוואה להכנסות בסך כ- 3.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, וגידול של כ- 42% בהשוואה להכנסות בסך כ- 5.8 מיליון ש"ח ברבעון השלישי לשנת 2022.

הגידול נובע מצמיחה בהיקף הפעילות העסקית של החברה במתן הלוואות בענפים בהם היא פועלת ובענפים חדשים, שיפור מרווחים, גיוון מקורות המימון ומנגנוני ההמחאה. יצוין כי לאורך השנים מרבית הכנסות החברה נובעות מרווחי החברה ממכירה, לרבות ממדידה בשווי הוגן של ההלוואות המוחזקות למכירה, ובכך מציגות את חלק החברה לאחר ניכוי החלק שנותר לגופים הרוכשים את ההלוואות, כך שהפוטנציאל המלא של הכנסה בגין ההלוואות המועמדות על ידי החברה לאורך חייהן גבוה משמעותית מסכום ההכנסות המוכר על ידי החברה בתקופות הדוח. הפסדי האשראי החזויים בגין ההלוואות שהועמדו ומוחזקות למכירה כלולים במסגרת מדידת השווי ההוגן של ההלוואות.

 

הרווח הגולמי בשנת 2022 הסתכם בסך של כ- 21.3 מיליון ש"ח, גידול של כ- 176% בהשוואה לרווח גולמי בסך כ- 7.7 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח הגולמי ברבעון הרביעי לשנת 2022 הסתכם בכ- 7 מיליון ש"ח, גידול של כ- 135% בהשוואה לרווח גולמי בסך כ- 3 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, וגידול של כ- 43% בהשוואה לרווח גולמי בסך כ- 4.9 מיליון ש"ח ברבעון הקודם.

הגידול ברווח הגולמי ברבעון ובתקופה נובע בעיקר מהגידול בהכנסות בהשוואה לאשתקד, בקיזוז גידול בהוצאות המימון המיוחסות לפעילות השוטפת שנבע בעיקר מהגידול בניצול מסגרות האשראי הבנקאיות, וגידול לא מהותי בהפרשה להפסדי אשראי בגין יתרת ההלוואות שאינן מוחזקות למימוש, גידול בהתאם לעלייה בנפח הפעילות ותוך שמירה אדוקה על אחוז ההפרשה.

 

הרווח התפעולי לפני הוצאות/הכנסות אחרות בשנת 2022 הסתכם בסך של כ- 8.4 מיליון ש"ח, גידול של כ- 464% בהשוואה לסך של כ- 1.5 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח התפעולי לפני הוצאות/הכנסות אחרות ברבעון הרביעי לשנת 2022 הסתכם בכ- 3.3 מיליון ש"ח, גידול של כ- 320% בהשוואה לכ- 0.8 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, וגידול של כ- 95% בהשוואה לכ- 1.7 מיליון ש"ח ברבעון הקודם.

הגידול ברווחיות התפעולית של החברה בהשוואה לאשתקד נובע מהצמיחה בהיקף הפעילות העסקית אשר הובילה לעלייה ברווח התפעולי השוטף.

 

Adjusted EBITDA (רווחיות תזרימית) בשנת 2022 הסתכם בסך של כ- 9.9 מיליון ש"ח, גידול של כ- 407% בהשוואה ל- Adjusted EBITDA בסך כ- 1.9 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.  Adjusted EBITDA ברבעון הרביעי לשנת 2022 הסתכם בכ- 3.7 מיליון ש"ח, גידול של כ- 273% בהשוואה ל- Adjusted EBITDA של כ- 1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, וגידול של כ- 76% בהשוואה ל- Adjusted EBITDA בסך כ- 2.1 מיליון ש"ח ברבעון הקודם.

הגידול ב- Adjusted EBITDA של החברה נגזר מהצמיחה בהיקף הפעילות העסקית. החברה מציגה מדד זה כמדד ביצועים נוסף, כיוון שהיא מאמינה שהוא מאפשר השוואת ביצועים תפעוליים בין תקופות ובין חברות תוך נטרול הפרשים פוטנציאליים.

 

הרווח הנקי לתקופה בשנת 2022 הסתכם בסך של כ- 8.8 מיליון ש"ח, בהשוואה להפסד נקי בסך כ- 0.8 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד. הרווח הנקי לתקופה ברבעון הרביעי לשנת 2022 הסתכם בכ- 3.3 מיליון ש"ח, בהשוואה לרווח נקי בסך כ- 0.1 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, וגידול של כ- 135% בהשוואה לרווח נקי בסך כ- 1.4 מיליון ש"ח ברבעון הקודם.

 

תזרים המזומנים נטו ששימש לפעילות שוטפת בשנת 2022 הסתכם בסך של כ- 7.6 מיליון ש"ח, בהשוואה לתזרים מזומנים נטו ששימש לפעילות שוטפת בסך של כ- 1.1 מיליון ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

נתון זה מורכב בעיקר מתזרים חיובי מהפעילות השוטפת הנובע בעיקרו מה-Adjusted EBITDA בהיקף של כ-9.9 מיליון ש"ח, ומנגד: (1) תזרים שלילי בגין העמדת הלוואות שלא מומנו באמצעות מסגרות האשראי הבנקאיות בהיקף של כ- 24.0 מיליון ש"ח (2) תזרים חיובי בגין שינוי ביתרות הון חוזר בסך כ- 2.2 מיליון ש"ח.

 

סך המזומנים, שווי מזומנים, מזומנים מיועדים לשימוש ופיקדונות נכון ל- 31 בדצמבר 2022 הסתכמו בסך כ- 31.4 מיליון ש"ח, בהשוואה לסך של כ- 20.9 מיליון ש"ח נכון ל- 31 בדצמבר 2021.

הגידול נובע בעיקר מתמורת ההקצאה הפרטית שבוצעה בחודש אוגוסט 2022 בניכוי העמדת הלוואות ממקורותיה העצמיים של החברה ובתוספת רווחיות תזרימית מפעילות שוטפת (Adjusted EBITDA).

 

ההון העצמי נכון ליום ה- 31 בדצמבר 2022 הסתכם בסך של כ- 56.2 מיליון ש"ח, בהשוואה להון עצמי בסך של כ- 22.2 מיליון ש"ח נכון ל- 31 בדצמבר 2021.