האוצר לא וויתר על החזר עמלות היקף על ביטול בתוך 6 שנים

הסעיפים שכן נכללים בתזכיר החוק

על פי תזכיר החוק הממשלתי, תחת החוק שכותרתו: "הגברת התחרות וצמצום עיוותים במקטע התיווך לביטוח ולחיסכון", נכתב כי "מטרת הצעת החוק היא לחזק את התחרות במקטע התיווך למוצרי ביטוח וחיסכון, להנגיש בצורה טובה יותר את הייעוץ הפנסיוני האובייקטיבי לפרט, ולערוך שורה של תיקונים שתכליתם לצמצם את ההטיות הקיימות במודל התגמול והבעלות של סוכני הביטוח: 

במטרה לקדם את התחרות במקטע התיווך למוצרי ביטוח וחיסכון מוצע לקדם שני מהלכים: (1) לאסור על סירוב בלתי סביר להתקשרות של גוף מוסדי עם יועץ פנסיוני; (2) לאפשר לבנקים קטנים לתווך מוצרי ביטוח אלמנטארי.

הקפאת רכישת סוכנויות בידי מוסדיים – נותרה בעינה

במקביל, ובמטרה לצמצם את העיוותים במקטע התיווך למוצרי ביטוח וחיסכון מוצע לקדם שלושה מהלכים נוספים: 

(1) הוראת שעה להקפאת רכישה של סוכנויות ביטוח בידי גופים מוסדיים, או גופים הקשורים לגוף המוסדי, עד לפרסום מסקנות וועדה שתוקם ותדון בנושא.

(2) חיוב הגוף המוסדי, סוכן הביטוח והיועץ הפנסיוני לשקף ללקוח את סכום העמלה המשולמת בידי הגוף המוסדי לסוכן בשל התיווך בביטוח שנעשה בעניינו.

סוכן ביטוח יגלה ללקוח, בעל פה ובמסמך בכתב שיימסר ללקוח טרם כריתת חוזה הביטוח בתיווכו, את סכום דמי העמילות שהמבטח צפוי לשלם לסוכן הביטוח בשל כריתת החוזה כאמור; הממונה רשאי לתת הוראות לעניין אופן הגילוי, מועדי הגילוי והתקופות שלגביהן ייעשה הגילוי.

נוסף על חובתו של סוכן הביטוח לגלות ללקוח שלו את העמלות המשולמות לבעל רישיון בגין תיווך לביטוח של מוצר לאותו לקוח; מוצע להוסיף את סעיף 59ג לחוק הפיקוח על הביטוח ולקבוע כי גם גוף מוסדי, בין אם מבטח ובין אם חברה מנהלת, יחויבו לדווח לכל לקוח בדוחות תקופתיים, כפי שיקבע הממונה על שוק ההון, את העמלות שהם משלמים לסוכן עבור המוצרים שמכר לאותו לקוח.

עמלה אחידה על מוצרים תחליפיים - נשאר

(3) לחייב את הגופים המוסדיים לשלם עמלה אחידה על מוצרים תחליפיים.

מבטח ישלם לסוכן ביטוח דמי עמילות באותו סכום בעבור כל תיווך בתכנית ביטוח מסוג הנמנה עם קבוצת תכניות ביטוח באותו ענף ביטוח כפי שהורה הממונה, למעט תכנית ביטוח חיים הכוללת מרכיב חיסכון שלא אושרה כקופת גמל וכן למעט חוזה ביטוח שעניינו מוצר פנסיוני כהגדרתו בחוק הייעוץ והשיווק הפנסיוני."

סוכן תאגיד

עוד מוצע, כי מי ששלט בסוכן תאגיד מבלי שהיה לו היתר לשם כך, דינו  מאסר של שלוש שנים או קנס בשיעור של פי אחד וחצי מהקנס הבסיסי.